5. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂ N
2.2.3.1.Trước khi Việt Nam gia nhập WTO giai ñ oạn 2001 2006
2.2.3.1.1. Về pháp lý
Trước khi Việt Nam gia nhập Tổ chức thương thế giới hoạt ựộng tắn dụng xuất khẩu ựược Quỹ HTPT thực hiện dưới hình thức chủ yếu là tắn dụng ngắn hạn hỗ
trợ xuất khẩu cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay theo Quyết ựịnh số 133/2001/Qđ- TTg ngày 10 tháng 09 năm 2001 của Thủ tướng Chắnh phủ về việc ban hành Quy chế tắn dụng HTXK và Thông tư số 76/2001/TT-BTC về việc hướng dẫn một số ựiểm của Quy chế tắn dụng HTXK ban hành kèm theo Quyết ựịnh số 133/2001/Qđ- TTg. để triển khai hoạt ựộng tắn dụng HTXK Tổng Giám ựốc Quỹ HTPT ựã ra Quyết ựịnh số 250/2001/Qđ-HTPT ngày 19 tháng 10 năm 2001 về việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ cho vay ngắn hạn HTXK của Quỹ HTPT áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống. Sau thời gian thực hiện, ựể khắc phục những hạn chế trong Quy trình nghiệp vụ theo Quyết ựịnh số 250/2001/Qđ-HTPT và phù hợp với tình hình thực tế Tổng Giám ựốc Quỹ HTPT ựã ra Quyết ựịnh số 432/Qđ-HTPT ngày 22 tháng 9 năm 2004 về việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ cho vay ngắn hạn HTXK của Quỹ HTPT.
2.2.3.1.2. Về cơ chế
* Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay TDXK tương ứng bằng 80% lãi suất cho vay TDđT. Lãi suất cho vay TDđT của Nhà nước ựược xác ựịnh trên cơ sở bằng 70% lãi suất cho vay bình quân của các NHTM. Cụ thể lãi suất cho vay như sau:
- Từ năm 2001 ựến tháng 05/2004: 0,36%/tháng - Từ tháng 05/2004 ựến 07/2005: 0,44%/tháng
- Từ tháng 07/2005 ựến tháng 01/2007: 0,52% tháng. * Hình thức tắn dụng:
- Cho vay ngắn hạn: cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay dưới hình thức cho vay trước khi giao hàng và sau khi giao hàng.
- Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp ựồng.
* đối tượng vay vốn gồm: Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty TNHH, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã, liên hợp tác xã, hộ gia ựình và cá nhân có ựăng ký kinh doanh.
* Tài sản bảo ựảm: Thế chấp cầm cố bằng tài sản của ựơn vị vay vốn giá trị tối thiểu 30% mức vốn vaỵ đối với cho vay sau khi giao hàng ựơn vị sử dụng bộ chứng từ hàng xuất hoàn hảo ựể chứng minh bảo ựảm tiền vaỵ
- Năm 2001, 2002: gồm 14 nhóm mặt hàng: gạo, Hạt tiêu, Lạc nhân, Cà phê, Chè, Thịt gia súc gia cầm, Rau quả, Hạt ựiều ựã qua chế biến, Thủy sản, Gốm sứ (trừ gốm sứ xây dựng, gốm sứ kỹ thuật, gốm sứ vệ sinh), đồ gỗ mỹ nghệ, Mây tre lá, Dệt may, Giày dép.
- Năm 2003: bổ sung các nhóm mặt hàng: Sản phẩm tơ tằm và sản phẩm lụa sản xuất từ tơ tằm; sản phẩm dây ựiện, cáp ựiện sản xuất trong nước; sản phẩm cơ khắ trọng ựiểm (đóng tàu xuất khẩu, động cơ diezen và máy bơm nước, Máy công cụ phục vụ nông lâm ngư nghiệp); Hàng dệt kim (thay thế mặt hàng dệt may); máy tắnh nguyên chiếc và phụ kiện máy tắnh. đến tháng 08/2003 bổ sung thêm 3 mặt hàng: Trứng gia cầm muối, Quế và tinh dầu quế, Khăn bông.
- Năm 2004, 2005: bổ sung mặt hàng các sản phẩm gỗ vào danh mục các mặt hàng ựược hưởng tắn dụng ngắn hạn HTXK.
- Năm 2006: mặt hàng gạo tạm dừng xem xét không cho vay, chỉ xem xét cho vay theo Hiệp ựịnh của Chắnh phủ.
2.2.3.1.3. Tình hình thực hiện cho vay ngắn hạn HTXK
BẢNG 2.1: Tình hình cho vay ngắn hạn HTXK từ năm 2001 - 2006
đơn vị: tỷựồng
Các chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Số khoản vay 85 1.198 2.292 3.250 3.550 3.120
Doanh số cho vay 167 3006 6.200 10.142 10.755 8.248
Thu nợ gốc 100 2.000 6.200 9.400 9.483 8.424
Thu lãi 0 23 56 110 151 180
Dư nợ cuối kỳ 67 1.000 1.145 1.899 3.171 2.996
Dư nợ bình quân - 996 1.546 2.652 2.775 2.977
Tỉ lệ nợ quá hạn (%) 0 0,86 1,5 2,69 1,73 3,44
(Nguồn số liệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam)
Qua bảng số liệu trên cho thấy từ năm 2001 - 2006, mức tăng trưởng cho vay ngắn hạn HTXK của NHPT ở mức cao và luôn vượt kế hoạch Thủ tướng Chắnh phủ giao, cụ thể như sau:
- Năm 2001, mặc dù Nhà nước mới ban hành chắnh sách tắn dụng HTXK và giao cho NHPT tổ chức quản lý nguồn vốn tắn dụng này, trong 3 tháng cuối năm 2001: NHPT ựã cho vay 85 khoản với tổng số vốn vay 167 tỷựồng.
- Năm 2002, kế hoạch Chắnh phủ giao là 1.800 tỷựồng, số vốn ựã giải ngân là 3.006 tỷựồng, vượt 67% kế hoạch cả năm ựược Chắnh phủ giaọ Số dư nợ vay bình quân vào khoảng 1.000 tỷựồng. Tỷ lệ nợ quá hạn: 0,86%.
- Năm 2003, ựã giải ngân 6.200 tỷựồng, ựạt 206 % kế hoạch ựược Thủ tướng Chắnh phủ giaọ Tổng số thu nợ gốc ựạt 5.900 tỷựồng, thu lãi ựạt 52 tỷựồng. Dư nợ là 1.416 tỷựồng, trong ựó nợ quá hạn chỉ chiếm 1,5% trên tổng dư nợ vaỵ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Năm 2004, Thủ tướng Chắnh phủ giao kế hoạch cho vay ngắn hạn HTXK cho NHPT là 5.000 tỷựồng. Doanh số cho vay hỗ trợ xuất khẩu năm 2004 tăng 61% so với năm 2003, ựạt 202% kế hoạch do Chắnh phủựề rạ
- Năm 2005, doanh số cho vay ựạt 10.755 tỷựồng tăng 6% so với năm 2004, thu nợ gốc ựạt 9.483 tỷ ựồng, thu lãi ựạt 151 tỷựồng, dư nợ bình quân ựạt 2.775 tỷ ựồng, tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,73% trên tổng dư nợ.
- Năm 2006, Tổng doanh số cho vay năm 2006 sụt giảm so với các năm 2004 và 2005 chỉ ựạt 8.248 tỷ ựồng giảm 23% so với năm 2005, thu nợ gốc ựạt 8.424 tỷ ựồng và thu lãi ựạt 180 tỷ ựồng, dư nợ bình quân ựạt 2.977 tỷ ựồng, nợ quá hạn chiếm 3,44% tổng dư nợ.
* Doanh số cho vay phân theo mặt hàng
BẢNG 2.2: Doanh số cho vay theo mặt hàng từ năm 2001 -2006
đơn vị: tỷựồng Mặt hàng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tổng số 167 3.006 6.200 10.142 10.755 8.248 Gạo 57 1.019 2.047 2.522 2.667 247 Thủy hải sản 54 1.097 2.595 3.665 3.743 3.566 Dệt may 16 369 234 0 0 0 Dệt kim 7 240 175 550 403 280 điều 5 126 359 560 624 202 Cà phê 14 75 170 669 900 1.144 đóng tàu biển 0 0 0 763 1.030 379 đồ gỗ 3 9,5 9,8 304 480 228,7 Rau quả 8 23 72 184 160 99,5 Mặt hàng khác 3 47 538 925 735 2.102
NHPT ựã thực hiện cho vay ựối với hầu hết các mặt hàng thuộc ựối tượng khuyến khắch xuất khẩụ Năm 2001 gồm nhóm mặt hàng gạo, cà phê, thuỷ sản, thịt lợn, rau quả hộp và các HđXK vào thị trường Mỹ, qua các năm số lượng mặt hàng ựược hỗ trợ tăng lên.
Về cơ cấu mặt hàng, mặt hàng chiếm tỷ trọng cao nhất là thuỷ hải sản, gạo, ựiều và cà phê. Một số mặt hàng mới như: ựường, tơ tằm, dây cáp ựiện, sản phẩm cơ khắ cũng ựược triển khai tắch cực. Riêng mặt hàng máy vi tắnh nguyên chiếc xuất khẩu trả chậm sang Cu Ba, ựược triển khai cho vay theo cơ chế ựặc biệt do Chắnh phủ quy ựịnh. Từ năm 2003, bên cạnh các mặt hàng xuất khẩu truyền thống, Chắnh phủ ựã bổ sung một số mặt hàng thuộc nhóm hàng công nghiệp như cơ khắ trọng ựiểm, máy tắnh nguyên chiếc, sản phẩm dây ựiện, cáp ựiện.., ựây là những mặt hàng cần sự hỗ trợ lớn ựể có thể có chỗựứng trên thị trường.
Ngoài ra NHPT ựã cho vay theo các chương trình hợp tác và thúc ựẩy phát triển một số ngành công nghiệp quan trọng theo chỉ ựạo của Thủ tướng Chắnh phủ: năm 2004, khoản vay của Công ty điện tử Hanel Hà Nội trị giá 48 tỷ ựồng vay trả chậm (5,5 năm) ựể xuất khẩu máy tắnh sang Cuba; Ký hợp ựồng tắn dụng nguyên tắc với Tổng Công ty Công nghiệp tàu thủy (Vinashin) trị giá 73,5 triệu USD.
Các sản phẩm bổ sung qua các năm thể hiện chủ trương chuyển dịch cơ cấu xuất khẩu sản phẩm từ sản phẩm nông sản, sản phẩm thô sang sản phẩm công nghiệp và sản phẩm chế biến. Và hoạt ựộng cho vay HTXK ựã góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế tại các ựịa phương, ựặc biệt là chuyển dịch cơ cấu ngành hàng theo chủ trương này: từ chỗ HTXK hàng nông thuỷ sản là chắnh, sang các mặt hàng công nghiệp. Bên cạnh ựó, NHPT cũng tập trung hỗ trợ cho vay ựối với các sản phẩm của các làng nghề như gốm sứ, mây tre lá, thủ công mỹ nghệẦ tuy doanh số cho vay chiếm tỉ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay nhưng ựã góp phần hỗ trợ duy trì các làng nghề truyền thống, tạo việc làm cho nhiều lao ựộng.
* Doanh số cho vay phân theo thị trường
đơn vị: tỷựồng
Thị trường Năm
2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng số 167 3.006 6.200 10.142 10.755 8.248 Bắc Mỹ 31 649 1.536 1.531 1.193 990 ASEAN 38 601 1.534 1.765 1.355 965 Nhật Bản 30 559 1.011 1.633 1.385 907 Trung Quốc 3 75 416 761 1.097 1.237 Trung đông 22 502 144 517 355 280 đông Âu 0 0 75 91 129 91 Châu Âu khác 14 219 536 2.586 3.159 2.639 Cuba 0 0 250 368 485 450 Khác 29 401 947 1.258 2.082 688
(Nguồn số liệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam)
Việc cho vay ngắn hạn HTXK ựã giúp các Doanh nghiệp giảm chi phắ ựầu vào, tăng khả năng cạnh tranh, tranh thủ thời cơ mở rộng và ựẩy mạnh hoạt ựộng xuất khẩu hàng hóa Việt Nam trên thị trường quốc tế. Tạo ựiều kiện giúp các Doanh nghiệp giữ vững thị trường truyền thống, khai thác các thị trường mới và tiềm năng.
Trong ựó thị trường chủ yếu của mặt hàng gạo là Cuba, Philipin và Irắc, thị trường Cuba cho máy tắnh nguyên chiếc, quạt ựiện, bóng ựèn tiết kiệm ựiện ựây là thị trường thực hiện mục tiêu chắnh trị của đảng và Chắnh phủ, mặc dù có sự bảo lãnh của Chắnh phủ nước nhập khẩu nhưng hai thị trường này thường có rủi ro khá cao về chắnh trị, thời gian trả chậm dài từ 2-5 năm nên với vai trò của tổ chức tài trợ xuất khẩu của nhà nước, trong khi các NHTM ngại ngần cung cấp tắn dụng tài trợ xuất khẩu thì NHPT ựã hỗ trợ các doanh nghiệp thực hiện xuất khẩu sang các thị trường này và các thị trường mới ở Châu phị
Từ năm 2001 ựến 2003, doanh số cho vay xuất khẩu sang thị trường Bắc Mỹ (chủ yếu là Mỹ) và ASEAN chiếm tỷ trọng lớn nhất (trên 40% doanh số cho vay), với các mặt hàng chủ yếu là gạo, thuỷ sản; Tuy nhiên, sang các năm 2004, 2005, 2006 tỷ trọng xuất khẩu sang thị trường Bắc Mỹ, ASEAN có xu hướng giảm, tỉ trọng cho vay ựối với khách hàng xuất khẩu sang Trung Quốc và EU có xu hướng tăng. Trong năm 2005, 2006 một số biến ựộng lớn trên thị trường trong và ngoài nước làm ảnh hưởng trực tiếp ựến hoạt ựộng cho vay ngắn hạn HTXK của NHPT như: vụ kiện tôm sang thị trường Mỹ gây nhiều ảnh hưởng bất lợi cho các doanh nghiệp xuất khẩu
thủy sản của nước tạ Bên cạnh ựó, giá gạo trên thị trường thế giới trong những tháng ựầu năm tăng ựột biến, Chắnh phủ ựã có văn bản ựề nghị các cơ quan hữu quan có những biện pháp làm bình ổn giá gạo trong nước.
* Doanh số cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp
BẢNG 2.4: Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp từ năm 2001 - 2006
đơn vị: tỷựồng
Loại hình
Doanh nghiệp Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng số 167 3.006 6.200 10.142 10.755 8.248 DNNN 142 2.248 4.416 6.146 5.679 3.984 CTy TNHH 17 315 1.179 2.424 2.549 1.654 CTy cổ phần 8 255 437 1.176 1.968 1.950 DNTN 0 75 143 365 538 645 HTX 0 0 9 13 5 5 Khác 0 113 17 17 16 10
(Nguồn số liệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam)
Hoạt ựộng tắn dụng ngắn hạn HTXK cũng ựã góp phần tạo lập sân chơi bình ựẳng giữa các thành phần kinh tế và tách bạch hoạt ựộng tắn dụng chắnh sách và tắn dụng thương mạị Bảng 2.4 cho thấy doanh số cho vay ựối với doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng lớn nhất (trên 50%). Tuy nhiên, những năm gần ựây cho vay ựối với các doanh nghiệp nhà nước có xu hướng thu hẹp dần, cho vay các doanh nghiệp ngoài nhà nước tăng, vì nhiều doanh nghiệp nhà nước ựã thực hiện chuyển ựổi sang hoạt ựộng theo mô hình công ty cổ phần và công ty TNHH một thành viên; mặt khác việc hỗ trợ của NHPT cũng thay ựổi theo hướng phù hợp với chủ trương của Chắnh phủ về thực hiện cơ chế cho vay bình ựẳng ựối với mọi thành phần kinh tế; Và cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thành phần năng ựộng nhất của nền kinh tế là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh dần vươn lên khẳng ựịnh vị thế của mình trong hoạt ựộng kinh doanh và hội ựủ các ựiều kiện ựể tiếp cận ựược với nguồn vốn vay ưu ựãi của Chắnh phủ thông qua NHPT.