5. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂ N
3.2.1.2. Các hoạt ñộ ng hỗ trợ cho công tác TDXK
- Thiết lập hệ thống thông tin và hệ thống quản trị thông tin tín dụng
Hiện nay hệ thống thông tin tín dụng tại NHPT rất yếu và thiếụ ðể phục vụ tốt cho công tác tín dụng, giám sát và phòng ngừa rủi ro thì cần thiết phải thiết lập hệ thống thông tin quản trị tín dụng ñặc biệt ñối với hoạt ñộng TDXK.
Nghiệp vụ thông tin tín dụng là việc thu thập, xử lý, tổng hợp, phân tích, xếp loại, dự báo, trao ñổi, cung cấp, lưu trữ, khai thác và sử dụng thông tin tín dụng nhằm góp phần bảo ñảm an toàn hoạt ñộng tín dụng; ðồng thời giúp công tác quản lý và ñiều hành có căn cứñể xây dựng chiến lược, chính sách tín dụng và chiến lược quản lý rủi ro tín dụng. Công việc này ñòi hỏi hệ thống công nghệ thông tin thông suốt, ổn ñịnh giữa NHPT trung ương và các Chi nhánh. Các cán bộ tín dụng có trách nhiệm cập nhật thông tin về Nhà nhập khẩu, thị trường, giá cả các khoản vay do mình tiếp nhận và chia sẻ thông tin với toàn hệ thống. Thành lập bộ phận chuyên trách về quản lý và thu thập, xử lý thông tin trong Trung tâm tin học.
Do hoạt ñộng TDXK không chỉ liên quan ñến các nhân tố trong nước mà còn liên quan ñến nhiều ñối tác nước ngoài, việc tham gia chia sẽ thông tin với các tổ chức quốc tế là không thể thiếụ Khi thực hiện cho vay ñối với nhà nhập khẩu, tổ chức cho vay phải ñánh giá ñược năng lực, khả năng tài chính, hệ số tín nhiệm của nhà nhập khẩu trước khi ra quyết ñịnh cho vaỵ Trong trường hợp khác, khi thực hiện hoạt ñộng bảo lãnh TDXK, tổ chức bảo lãnh cũng phải ñánh giá ñược mức ñộ rủi ro của quốc gia bên nhập khẩu, cũng như uy tín của bản thân nhà nhập khẩu ñược bảo lãnh. ðể ñánh giá một cách tương ñối chính xác, bên cạnh những thông tin do người
ñi vay cung cấp, tổ chức cung ứng cần có những kênh thông tin bổ sung. Việc này thường ñược thực hiện thông qua kênh mua thông tin từ các tổ chức cung cấp thông tin hoặc tham gia chia sẽ thông tin với các tổ chức quốc tế. Nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ TDXK ñã tổ chức những bộ phận chuyên làm nhiệm vụ nghiên cứu, cung cấp thông tin ñể phục vụ hoạt ñộng của mình.
- Thiết lập hệ thống quản lý nợ có vấn ñề
Nợ có vấn ñề là các khoản tín dụng không thu hồi ñược hoặc có dấu hiệu không thu hồi ñược theo ñúng cam kết trong hợp ñồng tín dụng. Nợ có vấn ñề gồm những khoản vay trong hạn, nợ gia hạn nhưng có những dấu hiệu không an toàn có thể dẫn ñến rủi ro; nợ thanh toán không ñúng kỳ hạn, ñã quá hạn (nợ quá hạn thông thường, nợ khó ñòi, nợ chờ xử lý, nợ khoanh, nợ tồn ñọng).
Với việc thiết lập hệ thống quản lý nợ có vấn ñề sẽ phòng ngừa, kiểm tra, phát hiện, xử lý, thu hồi nợ nhằm giảm thiểu mức ñộ rủi ro có thể xảy ra, giúp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng của NHPT. Phân loại nợ là phương pháp quan trọng phải thực hiện ñể quản lý nợ có vấn ñề. ðể hệ thống quản lý nợ tốt thì công tác phân loại nợ là rất quan trọng, công tác phân loại nợñều ñặn và thường xuyên, các tiêu chí phân loại nợ phải rõ ràng. Trước mắt thực hiện theo quy ñịnh của NHNN về phân loại nợ vaỵ Hệ thống quản lý nợ có vấn ñề tốt sẽ tạo ñiều kiện ñể NHPT cơ cấu lại nợ, tạo sự minh bạch tài chính và nâng cao uy tín.
NHPT nghiên cứu ñiều chỉnh công tác phân loại nợ theo chuẩn mực của thế giới trên cơ sở phân loại theo khả năng thu hồi nợ, mức ñộ rủi ro của khoản vay thay vì chỉ phân loại nợ dựa trên tuổi nợ (thời gian của nợ quá hạn) từñó ñánh giá chuẩn xác về các khoản nợ và trích lập dự phòng rủi ro tương ứng, ñưa ra ñược những biện pháp xử lý nợ kịp thời, tránh ñể nợ tồn ñọng, dây dưa mà không thu hồi ñược.
- Nâng cao chất lượng thẩm ñịnh
Chất lượng thẩm ñịnh phụ thuộc nhiều vào kiến thức, trình ñộ, kinh nghiệm và sự nhạy bén của cán bộ thẩm ñịnh. Khi thẩm ñịnh hồ sơ vay vốn TDXK, bên cạnh các mặt quan trọng cần thẩm ñịnh như uy tín, năng lực, kinh nghiệm của khách hàng, quy mô của doanh nghiệp, tình hình hoạt ñộng sản xuất kinh doanh, xu hướng thị trường, tình hình tài chính của doanh nghiệp, tính khả thi của phương án sản xuất
kinh doanh, ... ñòi hỏi cán bộ thẩm ñịnh còn phải am hiểu về hoạt ñộng xuất nhập khẩu, các ñiều kiện, ñiều khoản kinh doanh trong thương mại quốc tế, tập quán kinh doanh quốc tế, vận tại giao nhận hàng hóa, thanh toán quốc tế, ... Vì vậy, ñể nâng cao chất lượng thẩm ñịnh TDXK. NHPT cần không ngừng huấn luyện, tập huấn, nâng cao kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương, giao nhận vận tải và thanh toán quốc tế. Bên cạnh ñó, kết hợp sự hỗ trợ của hệ thống thông tin quản trị tín dụng ñể nâng cao chất lượng thẩm ñịnh.
- Nâng cao chất lượngkiểm tra, kiểm soát nội bộ
ðể nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, NHPT cần tập trung một số nội dung sau:
+ Lựa chọn những cán bộ có năng lực, có kinh nghiệm ñể bổ sung cho hệ thống kiểm tra nội bộ của Hội sở chính và các Chi nhánh.
+ ðội ngũ cán bộ kiểm tra phải ñộc lập với với các bộ phận hoạt ñộng, và ñội ngũ ñó báo cáo trực tiếp cho cấp quyền hạn cao trong tổ chức (Ban lãnh ñạo hoặc ban kiểm soát của Hội ñồng quản lý). Do ñó NHPT cần hoàn thiện bộ máy làm công tác kiểm tra tại các Chi nhánh (cho phép thành lập bộ phận chuyên trách theo ñúng nghĩa). Cần thí ñiểm thành lập Phòng kiểm tra giám sát tại một số Chi nhánh có khối lượng công việc lớn.
+ Tăng cường nhiệm vụ quyền hạn và trách nhiệm ñối với kiểm soát nội bộ trong toàn hệ thống, thành lập bộ phận kiểm soát và thẩm ñịnh lại trước khi cho vay, nhất là các khoản vay lớn.
+ Hệ thống hóa và ban hành văn bản hướng dẫn thống nhất về công tác tự kiểm tra tại các Chi nhánh.
+ Nâng cao ý thức trách nhiệm, tính trung thực của báo cáo kết quả tự kiểm tra hoạt ñộng của Chi nhánh, trong những trường hợp ñặc biệt, có thể cho phép cán bộ làm công tác kiểm tra giám sát ñược trực tiếp báo cáo bằng văn bản trình Tổng Giám ñốc kết quả tự kiểm tra ở Chi nhánh mà không phải thông qua hoặc báo cáo với Giám ñốc Chi nhánh.
+ Cần có hình thức khen thưởng, khiển trách, kỷ luật cụ thể bằng cách nâng lương khi ñến hạn hoặc hạ bậc xếp loại khen thưởng ñối với những cán bộñược giao nhiệm vụ nhưng thực hiện không nghiêm túc.