5. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂ N
3.2.1.3. Hoàn thiện công tác thanh toán trực tiếp với khách hàng và thực hiện
hiện thanh toán quốc tế
Theo Quyết ñịnh số 108/2006/Qð-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ về việc thành lập NHPTVN ñã có quy ñịnh NHPTVN ñược “cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế phục vụ các hoạt ñộng của NHPTVN theo quy ñịnh của pháp luật”. Như vậy là về mặt pháp lý NHPTVN ñã có ñầy ñủ cơ sở ñể cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế cho khách hàng của mình.
- Hoàn thiện công tác thanh toán trực tiếp:
NHPT cũng ñã triển khai công tác thanh toán trực tiếp cho khánh hàng ñáp ứng một phần nhu cầu thanh toán của khách hàng, do mới bước ñầu thực hiện còn bở ngỡ, thời gian tới công tác thanh toán trực tiếp cần ñược hoàn thiện hơn nhằm tạo sự thỏa mãn và ñáp ứng nhu cầu kịp thời của khách hàng. Quy trình xử lý nghiệp vụ ñược hoàn thiện theo hướng phục vụ “một cửa” bằng việc xây dựng các mô hình về thu chi tiền mặt, mô hình thanh toán chuyển khoản, với việc quy ñịnh rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm của từng bộ phận nhằm ñảm bảo công tác thanh toán ñược thực hiện nhanh chóng, an toàn và hiệu quả.
ðể có thể nâng cao chất lượng công tác thanh toán nội bộ cũng như thanh toán cho khách hàng , nhằm tạo ñiều kiện ñiều hòa luân chuyển vốn ñược kịp thời, NHPT cần tập trung vào một số vấn ñề sau:
+ Hiện ñại hóa công nghệ thông tin, ñặc biệt là công nghệ thanh toán.
+ Xây dựng cơ chế sử dụng vốn và quản lý nguồn vốn phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả sử sụng vốn trong toàn hệ thống.
+ Chú trọng việc ñào tạo và phát triển con người ñể có ñội ngũ cán bộ có trình ñộ chuyên ngành tài chính ngân hàng, nắm bắt tiến bộ các công nghệ thông tin mới và vận dụng trong thực tế hoạt ñộng.
+ Không ngừng nâng cao chất lượng công tác ñiều hành, kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong hệ thống thanh toán ngang tầm với trình ñộ hiện ñại công nghệ.
- Triển khai thanh toán quốc tế:
Với việc triển khai công tác thanh toán quốc tế vừa ñáp ứng nhu cầu của khách hàng vừa phục vụ cho NHPT trong công tác quản lý và thu hồi nợ, nâng dần vị thế về tài trợ xuất khẩu của NHPT Việt Nam trong thị trường tài chính quốc tế. Một số ý kiến về việc triển khai thanh toán quốc tế tại NHPTVN:
+ Xây dựng các quy trình thanh toán, các biểu phí, thu thập và hướng dẫn kịp thời các văn bản, tài liệu liên quan ñến lĩnh vực thanh toán quốc tế. Thiết lập mối quan hệ với Phòng thương mại quốc tế (ICC) ñể kịp thời có những kiến thức, thông tin cập nhật liên quan ñến lĩnh vực thanh toán quốc tế.
+ Về nhân sự và ñào tạo ñội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế: NHPTVN cần tập trung và ñầu tư thích ñáng cho công tác nhân sự và ñào tạọ Tập trung trang bị những kiến thức cơ bản và cập nhập về thông lệ tập quán và thương mại quốc tế, vận tải hàng hóa, bảo hiểm hàng hóa ... và chính sách của Việt Nam liên quan ñến các lĩnh vực trên. Nâng cao trình ñộ tiếng Anh cho cán cán bộ làm thanh toán quốc tế thông qua lớp bồi dưỡng tiếng Anh chuyên ngành ngoại thương. Một nội dung quan trọng nữa là ñào tạo về sử dụng các mẫu ñiện SWIFT.
+ Tham gia mạng SWIFT, ñây là hệ thống truyền tin ñiện tử của các ngân hàng có trụ sở tại Brussel (Bỉ). Hiện nay ở Việt Nam ñã có Hiệp hội SWIFT Việt Nam do Chủ tịch Hội ñồng Quản trị của Ngân hàng Ngoại thương làm chủ tịch. NHPT có thể thông qua hiệp hội này ñểñăng ký tham gia mạng SWIFT.
+ Thiết lập quan hệñại lý và mở tài khoản Nostrọ Việc phát triển hệ thống Ngân hàng ñại lý sẽ giúp ngân hàng thực hiện trôi chảy các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, không phải thực hiện vòng vèo qua các trung gian, ñiều này giảm chi phí và thời gian thực hiện cho ngân hàng cũng như khách hàng của ngân hàng. Trong hệ thống NHPT, việc thiết lập quan hệñại lý cần ñược tập trung vào hội sở chính, các Chi nhánh chỉ sử dụng các quan hệ ñại lý thông qua Hội sở. Quan hệ tài khoản là quan hệñại lý ở mức caọ Do quy mô, lượng giao dịch thanh toán quốc tế còn nhỏ, nên tại NHPT, số tài khoản Nostro cũng không cần nhiều, chỉ cần mở tại một số thị trường chính.
+ Công tác khách hàng: ñối với khách hàng thanh toán quốc tế NHPTVN không chỉ thụ ñộng ñóng vai trò cung cấp dịch vụ cho khách hàng mà còn phải chủ ñộng là nhà tư vấn cho khách hàng: ký Hợp ñồng như thế nào, nên lựa chọn ñiều kiện giá cả, phương thức thanh toán phù hợp.
+ Tạo nguồn ngoại tệ cho thanh toán quốc tế: tăng cường huy ñộng vốn bằng ngoại tệ và tranh thủ sự hỗ trợ, hợp tác với Ngân hàng Phát triển, Ngân hàng xuất nhập khẩu các nước và tổ chức tài chính quốc tế nhằm bổ sung nguồn vốn ñáp ứng nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ của khách hàng. Trước hết, cần xin phép NHNN cho NHPT ñược kinh doanh ngoại hối, tiếp theo nghiên cứu triển khai các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối hiện có ở Việt Nam như: Spot, Forward, Swap, Option ...
+ Thành lập bộ phập thanh toán quốc tế tại Hội sở và các Chi nhánh, trang bị các thiết bị, công nghệ phục vụ cho công tác quốc tế.
Theo kinh nghiệm của các NHTM, trong giai ñoạn ñầu mới triển khai chỉ nên thực hiện tại Hội Sở chính hoặc một vài Chi nhánh lớn, có nhu cầu cũng như khả năng ñáp ứng về mặt năng lực cán bộ cũng như khả năng cân ñối ngoại tệñể thanh toán tốt.
3.2.2. Từng bước thực hiện ñầy ñủ các loại hình tín dụng xuất khẩu
3.2.2.1. Hình thức cho vay nhà nhập khẩu
Theo quy ñịnh NHPT cũng ñược giao thực hiện nghiệp vụ cho vay bên mua (cho nhà nhập khẩu vay). Cho ñến nay NHPT chưa thực hiện ñược nghiệp vụ nàỵ ðây là nghiệp vụ hoàn toàn mới của NHPT và mang tính ñặc thù cao do khách hàng vay vốn là các Nhà nhập khẩu ở các quốc gia khác nhaụ
Tại các nước phát triển, nghiệp vụ này ngày càng chiếm vai trò quan trọng và thay thế dần nghiệp vụ tín dụng dành cho bên bán, tỷ trọng dư nợ tín dụng người mua trên tổng dư nợ của các Tổ chức tài trợ xuất khẩu chính thức có xu hướng tăng dần.
Trong ñiều kiện Việt Nam hiện nay khả năng cung cấp tín dụng người mua của NHPT sẽ rất hạn chế vì vậy việc cung cấp tín dụng người mua chủ yếu thực hiện tùy từng trường hợp cụ thể theo chỉ ñạo của Chính phủ.
ðiều kiện cho vay ñược Chính phủ hoặc Ngân hàng trung ương nước Nhập khẩu bảo lãnh, khoản vay sẽ hạn chế ñược rủi ro tín dụng từ phía nguời vay (Nhà
nhập khẩu). Tuy nhiên, kinh nghiệm các nước ñi trước cho thấy nếu gặp rủi ro, quá trình thu hồi nợ vay cũng rất khó khăn và phức tạp. Hơn nữa, NHPT sẽ trực tiếp chịu rủi ro về mặt tỷ giá do thực hiện cho vay và thu nợ bằng các ñồng tiền khác nhaụ Giải ngân: thông thường việc giải ngân thực hiện trực tiếp cho Nhà xuất khẩu Việt Nam. Việc giải ngân này có thể thực hiện ngay trong giai ñoạn sản xuất chế biến hàng hoá hoặc khi hàng hoá ñã ñược chuyển giao cho Nhà nhập khẩụ
ðể thực hiện tốt nghiệp vụ này, cần thực hiện các nội dung sau:
- Quan hệ phối hợp chặt chẽ với ðại sứ quán, Lãnh sự quán hoặc ñại diện thương mại của Việt Nam tại nước sở tại ñể thu thập, cập nhật thông tin phục vụ quản lý khoản vaỵ
- ðối với những khoản vay lớn và phức tạp trong luật pháp của nước nhập khẩu thì có thể thuê công ty tư vấn chuyên nghiệp.
- Có biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá hợp lý như: các hợp ñồng giao dịch ngoại tệ tương lai, bảo hiểm tỷ giá hoặc yêu cầu Bộ Tài chính có cơ chế bù ñắp thiệt hại do rủi ro tỷ giá mang lạị
- Tìm kiếm khả năng ñồng tài trợ khoản vay/dự án từ các Ngân hàng quốc tế hoặc các ngân hàng thương mại sở tại lớn, có uy tín.
- Trong tương lai xa hơn, ñể giảm bớt sự phụ thuộc vào bảo lãnh của Chính phủ hoặc Ngân hàng trung ương nước nhập khẩu, cần xem xét khả năng mở mạng lưới văn phòng ñại diện hoặc chi nhánh tại các quốc gia có quan hệ nhiều thiết lập hệ thống quan hệñại lý với các ngân hàng quốc tếñể thẩm ñịnh khoản vay của Nhà nhập khẩụ
3.2.2.2. Các hình thức bảo lãnh
Do sức hút mạnh mẽ của hoạt ñộng cho vay trực tiếp cho phép nhà xuất khẩu có ngay vốn ñể thực hiện HðXK với mức lãi suất tương ñối ưu ñãi nên các doanh nghiệp chưa quan tâm nhiều ñến các hình thức bảo lãnh trong thời gian vừa quạ ðể thu hút các ñơn vị vay vốn quan tâm sử dụng nhiều hơn các hình thức bảo lãnh xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp ñồng, quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo lãnh cần tập trung một số nội dung sau:
- Quy trình thẩm ñịnh, ra quyết ñịnh bảo lãnh TDXK cần ñảm bảo ở mức ñơn giản nhất cho ñơn vị vay vốn, hạn chế tối ña những trùng lắp với quá trình thẩm ñịnh khoản vay của NHTM nhưng vẫn phải ñảm bảo yêu cầu an toàn tín dụng.
- Các ñơn vị xuất khẩu có thể thực hiện bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện tại các NHTM, NHPT sẽ thực hiện bảo lãnh ñối ứng cho các NHTM. Tuy nhiên, ñơn vị vay vốn chỉ phải trả mức phí bảo lãnh theo ñúng quy ñịnh về TDXK.
- Chú trọng hơn khâu tư vấn kinh nghiệm, kiến thức cho các doanh nghiệp xuất khẩu hiểu rõ, ñầy ñủ về cơ chế hoạt ñộng cũng như lợi ích do các hình thức bảo lãnh mang lạị
3.2.2.3. ða dạng hóa các hình thức cho vay nhà xuất khẩu
ðối với nghiệp vụ cho vay nhà xuất khẩu, cùng với việc triển khai thanh toán quốc tế là khả năng ña dạng hoá tín dụng người bán như nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, ứng trước tiền thanh toán mà thực chất là các hình thức cho vay ngắn hạn. Tài trợ cho các khoản phải thu có tính chất trung và dài hạn khi có hình thức thanh toán trả chậm với thời gian dài trên cơ sở bộ chứng từ ñã ñược ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu chấp nhận thanh toán.
Ngoài ra, trong giai ñoạn này cần tăng cường hơn nữa năng lực thẩm ñịnh uy tín TD của Nhà nhập khẩu với mục tiêu giảm thiểu yêu cầu về bảo ñảm tiền vay ñối với Nhà xuất khẩụ Tính ưu việt của TDXK của Nhà nước so với tín dụng thương mại cần thể hiện rõ hơn trong khâu xử lý thông tin Nhà nhập khẩu và ñể làm ñược ñiều này cần có hệ thống cung cấp, xử lý thông tin là hoàn chỉnh và chính xác.
3.2.2.4. Nghiên cứu, triển khai bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Bảo hiểm TDXK là dịch vụ bảo vệ và bồi thường cho người xuất khẩu khi họ cấp tín dụng thương mại (bán trả chậm) hoặc bảo vệ và bồi thường cho các ngân hàng khi ngân hàng cho vay trung - dài hạn. Phạm vi bảo hiểm này bao gồm các khiếu nại tổn thất do không thanh toán những khoản phải thu, phát sinh từ hoạt ñộng buôn bán hoặc những khoản cho vay trung - dài hạn vì lý do chính trị, thương mạị
Bộ Công Thương ñang phối hợp với Bộ Tài chính xúc tiến kế hoạch thành lập công ty bảo hiểm TDXK nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, trong bối
cảnh VND cũng như nhiều ñồng tiền mạnh trên thế giới diễn biến thất thường. Như vậy, với việc thành lập công ty bảo hiểm TDXK sẽ giúp giảm bớt rủi ro cho các doanh nghiệp cũng như hoạt ñộng cho vay của NHPT khi tham gia bảo hiểm TDXK.
ðồng thời phát triển các hoạt ñộng dịch vụ NH là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững cho hoạt ñộng của NHPT. Các dịch vụ NH nào là phù hợp, cần phải tiếp tục nghiên cứu làm rõ. Nhưng cho dù mở rộng hình thức hoạt ñộng nào thì với tư cách là một tổ chức tài chính tín dụng thực hiện chính sách tài trợ xuất khẩu như là một công cụ ñiều tiết sự tài trợ hoạt ñộng xuất khẩu, hoạt ñộng NHPTVN sẽ bổ khuyết cho hoạt ñộng TDXK theo hướng thị trường, không cạnh tranh với các NHTM.
3.2.3. Tăng cường công tác marketing, hợp tác với các tổ chức tài chính- tín dụng trong nước và trên thế giới dụng trong nước và trên thế giới
3.2.3.1. Công tác marketing
Thời gian qua, công tác quảng bá hình ảnh, vị thế và vai trò của NHPT trong việc thúc ñẩy, hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam chưa ñược quan tâm ñúng mức. Hầu hết các doanh nghiệp xuất khẩu tự tìm ñến NHPT do tính hấp dẫn của lãi suất ưu ñãị
Trong ñiều kiện hiện nay, khi mà các ưu ñãi về mặt lãi suất dần mất ñi và thay vào ñó là ưu ñãi về chất lượng phục vụ thì công tác quảng bá trở nên ñặc biệt quan trọng, nếu không ñược quan tâm ñúng mức các DN sẽ không tìm ñến NHPT, theo ñó chính sách TDXK của nhà nước cũng chưa ñến với nhiều doanh nghiệp.
ðể phục vụ tốt cho công tác quảng bá thì cần thiết NHPT phải thiết lập ñược Website của NHPT. Việc quảng bá, marketing cần ñược xây dựng thành các chiến lược với các mục tiêu hướng tới, giải pháp và công cụ thực hiện cụ thể. Yêu cầu cơ bản của công tác quảng bá là giúp cho các doanh nghiệp xuất khẩu hiểu biết ñầy ñủ về: các chính sách của Nhà nước về TDXK, các loại hình dịch vụ do NHPT ñang cung cấp, quy trình thủ tục, cách thức tiếp cận.
Việc quảng bá có thể thông qua một số kênh có hiệu quả như: Phòng Thương mại và công nghiệp Việt Nam; Các hội chợ triển lãm hàng xuất khẩu, hội chợ ngành
tài chính ngân hàng trong nước và nước ngoài; Các hiệp hội doanh nghiệp; Báo ñài, Website internet, ấn phẩm, tờ rơị..
3.2.3.2. Phối hợp tốt với các NHTM trong nước và tăng cường hoạt ñộng trao ñổi, hợp tác với các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế trao ñổi, hợp tác với các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế
- Phối hợp tốt với các NHTM trong nước
Trong ñiều kiện hiện nay chưa triển khai hệ thống thanh toán quốc tế, NHPT cần có sự phối hợp tốt với các NHTM trong nước ñể hỗ trợ trong công tác theo dõi nguồn tiền thanh toán cho hợp ñồng xuất khẩu của các ñơn vị vay vốn TDXK tại NHPT. ðể phối hợp tốt NHPT cần quan tâm một số vấn ñề sau:
+ Thường xuyên có những trao ñổi tiếp xúc với các NHTM ñể nắm bắt thông