ngân hàng có vốn ĐTNN để thu hút ngoại tệ. Đồng thời do nền tài chính trong nước còn lạc hâu nên không thể cùng các ngân hàng có vốn ĐTNN cạnh tranh bình đẳng, do vậy việc giám sát quản lý và chính sách đối với các ngân hàng có vốn ĐTNN phổ biến theo dạng bảo hộ. Đó là xác định thị trường cho các ngân hàng có vốn ĐTNN về mặt phạm vi hoạt động và quản lý kinh doanh, tiến hành hạn chế khu vực và số lượng chi nhánh.
- Trong giai đoạn thứ hai, thời kỳ cải cách thuận lợi và phát triển, ngoài mục đích thu hút ngoại tệ thì còn có mục đích phát triển thị trường tài chính trong nước. Vì vậy, việc quản lý giám sát và chính sách cho các ngân hàng có vốn ĐTNN được từng bước nới lỏng, từng bước thiết lập và mở rộng sự hạn chế số lượng chi nhánh và khu vực hoạt động.
- Trong giai đoạn thứ ba, giai đoạn này là giai đoạn mà nền tài chính trong nước, nền kinh tế dần dần phát triển chín muồi, năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng trong nước được nâng cao, lúc này mở rộng hoàn toàn lĩnh vực cho các ngân hàng có vốn ĐTNN vừa có thể nâng cao hiệu suất của toàn bộ nền tài chính vừa làm cho các ngân hàng trong nước không ngừng mở rộng và phát triển trong cạnh tranh, tạo điều kiện cho quá trình quốc tế hoá ngành ngân hàng.
Sau khi Trung Quốc gia nhập WTO, chính sách của các ngân hàng có vốn ĐTNN sẽ hướng tới giai đoạn thứ ba. Sự mở cửa cho các ngân hàng có vốn ĐTNN sẽ càng tiến thêm một bước. Các ngân hàng có vốn ĐTNN có nhiều ưu thế cạnh tranh so với các ngân hàng trong nước:
Thứ nhất, ưu thế về quy mô kinh tế. Rất nhiều ngân hàng có vốn ĐTNN có quy mô lớn, ví dụ như sau khi ngân hàng Hoa Kỳ sáp nhập với ngân hàng Tịnh Lữ thành tập đoàn, tổng tài sản đã đạt đến 700 tỷ USD. Ngân hàng
hàng đầu Nhật Bản là ngân hàng Phú Sĩ sau khi sáp nhập với ngân hàng Hưng Nghiệp đã đạt đến 141 nghìn tỷ Yên Nhật.22
Thứ hai, ưu thế về phạm vi kinh doanh. Những năm gần đây, các ngân hàng quốc tế có xu hướng sáp nhập, Mỹ cũng đã chính thức thông qua dự án luật hiện đại hoá thị trường tài chính, cho phép các ngân hàng được kinh doanh trên mọi phương diện nghiệp vụ. Điều này sẽ làm giảm các chi phí, hạ thấp các nguy cơ tài chính, phục vụ doanh nghiệp trên mọi mặt, nảy sinh hiệu ứng kinh