Nợ quá hạn và lãi treo đang có xu hướng tăng: Chủ yếu tập trung vào các dự án giao thông do Bộ Giao thông vay vốn, nguồn trả nợ từ Ngân sách Trung ương do chưa có vốn của Bộ Giao thông, dự kiến sẽ phát hành trái phiếu để trả nợ. Ngoài ra khó khăn do thu nợ một số dự án nhỏ do Chủ đầu tư kém về khả năng quản lý điều hành và dự án gặp nhiều rủi ro khách quan.
Cơ cấu cho vay tập trung chủ yếu cho công nghiệp, đặc biệt là công nghiệp chế biến và thuỷ điện đã khẳng định được vai trò của tín dụng là tập trung cho vay đối với các dự án có tính chất chuyển dịch cơ cấu kinh tế tại các vùng, miền, địa phương.
Tăng trưởng tín dụng chưa đạt được như mong muốn do chính sách về tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước thay đổi quá nhiều, không có tính ổn định lâu dài từ Nghị định 43/2000 đến Nghị định 106/2004, Nghị định 151/200, và Nghị định 106/2008 kèm thêm các chính sách thắt chặt tín dụng trong năm 2008.
* Nguyên nhân chủ quan.
Về phía Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai: Chưa tích cực trong việc thông tin tuyên truyền chính sách về tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước trên địa bàn, đội ngũ cán bộ còn mỏng, kinh nghiệm chưa nhiều.
Về phía NHPT: Các thủ tục trình duyệt thẩm định, xin ý kiến, ghi kế hoạch, cảnh báo, các thủ tục giải ngân còn nặng nhiều về hình thức, thời gian giải quyết kéo dài. Chưa mạnh dạn phân cấp cho Chi nhánh trong quyết định cho vay, chưa ban hành được các quy chế có tính chất ổn định như quy chế cho vay, thẩm định, xử lý rủi ro, thủ tục xủ lý rủi ro phức tạp, chưa phân cấp cho Giám đốc Chi nhánh. Trang thiết bị lạc hậu không theo kịp các ngân hàng thương mại, chưa có các phần mềm đặc dụng có
hiệu quả. Hệ thống cung cấp thông tin khách hàng, thông tin quản trị xủ lý rủi ro gần như chưa có.
* Nguyên nhân khách quan.
-Về môi trường: Tỉnh Lào Cai là một tỉnh miền núi có nhiều tiềm năng về các lĩnh vực như mỏ, thuỷ điện, du lịch tuy nhiên là tỉnh mới thành lập, các doanh nghiệp trên địa bàn chưa có chiều sâu về mọi mặt do đó năng lực quản lý còn hạn chế, nguồn vốn thiếu nhiều dẫn đến khó thực hiện các qui định về đảm bảo nguồn vốn tự có để thực hiện một số dự án có tính chất chuyển dịch cơ cấu kinh tại địa phương, tỉnh mới tái lập cơ sở hạ tầng (giao thông, điện, nước...) còn thiếu thốn, khó khăn nên chưa thu hút được các nhà đầu tư lớn, tuyến đường huyết mạch thường xuyên bị ách tắc, sạt lở do mưa lũ nên khó khăn trong việc vận chuyển, chi phí vận chuyển cao do đó việc đầu tư dự án khó có hiệu quả cao. Ngoài ra việc huy động vốn để cho vay cũng gặp rất nhiều khó khăn do tiềm lực về kinh tế của các tổ chức kinh tế còn rất hạn chế.
-Về số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng ngày càng nhiều. Đặc biệt là các chủ đầu tư tiềm năng, làm ăn có hiệu quả, có khả năng trả nợ tốt. Điều đó có nghĩa Ngân hàng đã tạo được uy tín lòng tin đối với khách hàng, giữ vững được mối quan hệ với các khách hàng tốt, lâu dài.
-Về dư nợ vốn TDĐT và doanh số cho vay vốn TDĐT tăng dần qua các năm và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay.
- Về cơ cấu dư nợ vốn TDĐT, Chi nhánh đã tập trung cho vay đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu vốn, kịp thời.
-Về tỉ lệ nợ quá hạn Ngân hàng luôn luôn trong kế hoạch và đảm bảo an toàn, tỉ lệ nợ quá hạn đối với vốn TDĐT qua các năm đã giảm một cách nhanh chóng.
Để đạt được kết quả trên, NHPT tỉnh Lào Cai đã thực hiện đúng và đầy đủ các định hướng chung và quy định cho vay vốn TDĐT. Đồng thời Chi nhánh cũng tự đưa ra các biện pháp cụ thể nhằm quản lý chất lượng hoạt động cho vay nói riêng và hoạt động của Ngân hàng nói chung. Chi nhánh luôn giữ vững, củng cố và phát triển có hiệu quả quan hệ tín dụng, thanh toán với các khách hàng truyền thống trên cơ sở thẩm định và tư vấn đối với các dự án, phương án kinh doanh có tính khả thi cao, có khả năng thanh toán để thực hiện đầu tư có hiệu quả. Chi nhánh thường xuyên bám sát, tiếp cận
các dự án lớn thuộc mục tiêu, chiến lược của Chính phủ, của các ngành để kịp thời phối hợp cùng các đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm ra giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư.
Hiện nay Chi nhánh đang cố gắng rút ngắn thời gian giải quyết từng giao dịch cụ thể trên cơ sở thẩm định bảo đảm đúng chế độ tín dụng nên đã tạo điều kiện cho việc giải ngân nhanh nhậy, kịp thời vốn cho các đối tượng khách hàng.
Chi nhánh phát triển hoạt động cho vay vốn TDĐT cả về số lượng và chất lượng, chấn chỉnh những tồn tại thiếu sót trong quá trình tác nghiệp và tích cực thu hồi nợ đến hạn, quá hạn nhằm giảm thấp nợ xấu…
Với sự phát của nền kinh tế của tỉnh,việc phát triển cho vay vốn TDĐT là cần thiết cho cả Ngân hàng, cũng như nhu cầu phát triển kinh tế nói chung của tỉnh.
Bên cạnh đó, Chi nhánh đang trong quá trình đổi mới và tự hoàn thiện mình nên không tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoạt động.
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN TDĐT TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
TỈNH LÀO CAI