Đi đôi với việc mở rộng cho vay, Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai luôn quan tâm chú trọng đến sự an toàn và hiệu quả trong hoạt động tín dụng. Ngân hàng thường xuyên thực hiện rà soát và hoàn thiện thủ tục pháp lý của các khoản vay, tăng cường các biện pháp bảo đảm tiền vay, giảm dần dư nợ đối với các khách hàng có biểu hiện tài chính không lành mạnh, sản xuất kinh doanh kém hiệu quả. Về công tác kiểm tra trước,trong và sau khi cho vay được Ban lãnh đạo Ngân hàng quán triệt tới từng cán bộ Ngân hàng giúp Ngân hàng có thể kịp thời phát hiện các khoản vay có dấu hiệu không tốt để có biện pháp xử lý kịp thời để hạn chế rủi ro. Do vậy, tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh luôn ở mức dưới 5%.
Bảng 2.6: Dự án có khoản vay phát sinh nợ quá hạn. ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Số tiền Tốc độ tăng Số tiền Tốc độ tăng Số tiền Tốc độ tăng Số vốn đã giải ngân 305.329 - 276.095 (9,57%) 638.617 131,3% Nợ đã trả 174.465 - 217.631 24,74% 284.325 30,64% Nợ quá hạn 17.140 - 1.286 (92,49%) 948 (26,28%) Lãi đến hạn 2.503 - 15.739 528,8% 387 (97,54%)
Qua bảng số liệu trên ta thấy sự biến động rất lớn từ năm 2007 đến năm 2009 như sau.
Năm 2008 có nhiều biến động nhất số vốn giải ngân ít hơn năm 2007 chỉ còn có 276.095 triệu đồng giảm tương ứng với 9,57%, số nợ đã trả tuy có tăng 24,74% tương ứng với tăng 42.166 triệu đồng so với năm 2007 nhưng ngược lại số lãi đến hạn tăng lên tới 528,8% do các chủ đầu tư không có khả năng trả nợ nền kinh tế của đất nước cũng gặp phải rất nhiều khó khăn, các nguồn vốn đều bị hạn chế. Tuy nhiên các chủ đầu tư cũng rất cố gắng, nỗ lực khắc phục tình hình nên nợ quá hạn đã giảm xuống còn 1.286 triệu đồng tương ứng với giảm 92,49%.
Sang năm 2009 số vốn giải ngân đã tăng đáng kể lên tới 131,3% tương ứng với số tiền là 638.617 triệu đồng, số nợ đã trả tăng thêm 30,64% tương ứng với 284.325 triệu đồng. Bên cạnh đó, cùng với sự hỗ trợ từ Nhà nước và Chính phủ các chính sách kích cầu đã có hiệu quả giúp cho đến hết năm 2009 số lãi đến hạn đã giảm tới 97,54% với số tiền là 387 triệu đồng, nợ quá hạn cũng giảm còn 948 triệu đồng tương ứng với giảm 26,28%. Ta có thể thấy rõ hơn qua biểu đồ sau.
Đây là một sự cố gắng rất lớn của cán bộ tín dụng Ngân hàng trong hoạt động thu hồi nợ động, đảm bảo cho nguồn vốn không bị ứ đọng và cũng đảm bảo cho sự an toàn trong hoạt động tín dụng và mở rộng tín dụng của Ngân hàng. Tuy nhiên dễ dàng nhận thấy rằng, tỉ lệ nợ quá hạn của vốn TDĐT luôn cao hơn so với tỉ lệ Nợ quá hạn của toàn Ngân hàng. Điều này là do: Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai các cán bộ tín dụng chưa được đào tạo về chuyên môn sâu, không có đủ kinh nghiệm đánh giá rủi ro của khoản vay, công tác thẩm định dự án, định giá giá trị tài sản đảm bảo cũng chưa thật tốt, và công tác kiểm tra giám sát vốn vay cũng còn nhiều hạn chế, không liên tục thường xuyên… Đạo đức kinh doanh của một số chủ đầu tư chưa thật tốt, nhiều chủ đầu tư cố tình khai báo sai để lợi dụng vốn Ngân hàng. Nếu cán bộ tín dụng không có nguồn thông tin đầy đủ, thiếu hiểu biết về ngành nghề kinh doanh của khách hàng sẽ dẫn đến có những quyết định sai lầm. Một số chủ đầu tư thì lại có thái độ chây ỳ, không muốn trả nợ Ngân hàng.