Chương 2: Thực trạng về rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hà Tây
2.3.2 Những hạn chế Hạn chế về đội ngũ cán bộ
Hạn chế về đội ngũ cán bộ
Ngân hàng có đội ngũ cán bộ trẻ, tuy được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ và có sự nhiệt tình trong công việc nhưng còn thiếu kinh nghiệm trong thẩm định tín dụng nói chung cũng như đánh giá rủi ro tín dụng nói riêng. Chính vì thiếu kinh nghiệm nêm gặp nhiều khó khăn trong thẩm định và đánh giá rủi ro tín dụng ở các lĩnh vực khác nhau. Đôi khi công tác thẩm định và đánh giá rủi ro tín dụng vẫn còn cứng nhắc chưa linh hoạt trong việc xử lý các nội dung thẩm định và áp dụng phương pháp đánh giá rủi ro tín dụng. Vì vậy nhiều khi việc đánh giá rủi ro tín dụng vẫn chưa thực sự dạt hiệu quả.
Hạn chế về thông tin
Việc thu thập và xử lý thông tin là công việc rất quan trọng nhằm hạn chế rủi ro. Tuy nhiên công tác thu thập và xử lý thông tin chưa được thực hiện tốt ở ngân hàng. Các thông tin mà cán bộ ngân hàng có được chủ yếu do khách hàng cung cấp hoặc các thông tin đã được công bố trên thị trường. Thông tin mà khách hàng cung cấp thường có nhiều điểm thiếu sót, khách hàng thường dấu những thông tin bất lợi của họ. Vì vậy, để cập nhật vàử lý thông tin kịp thời, đầy đủ cán bộ QHKH cần được lưu ý trong việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khách nhau (kể cả những thông tin trái ngược) để phân tích và đánh giá. Từ đó có kết luận trong việc thẩm và đánh giá rủi ro tín dụng một cách khách quan và toàn diện hơn.
Hạn chế về hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ của chi nhánh đã phát huy được vai trò của mình trong việc phát hiện ra những sai sót của cán bộ QHKH, giảm thiểu được rủi ro. Tuy nhiên bộ phận kiểm tra, kiểm soát vẫn chịu sự chỉ đạo của ban điều hành cho nên tính độc lập chưa cao. Hơn nữa việc kiểm tramowis chỉ dừng lại trong việc kiểm tr hồ sơ, chứng từ riêng lẻ chưa phải là kiểm toán toàn bộ hệ thống để có cái nhìn tổng quát về quy trình đánh giá rủi ro tín dụng
Hạn chế về kiểm tra, giám sát và quản lý trong hoạt động tín dụng
Trong thời hạn khoản vay, cần phải theo dõi việc sử dụng vốn vay của khách hàng, việc thực thi các phương án, kế hoạch trả nợ, rà soát bổ sung hồ sơ đảm bảo và đầy đủ. Mục đích nhằm giúp phát hiện kịp thời nhanh chóng những dấu hiệu cảnh báo sớm, những nguy cơ rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp ngăn chặn, khắc phục, phòng ngừa.
Công việc này được thực hiện khá tốt song vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất. Điều này do một phần yếu tố tâm lý ngại gây phiền hà cho khách hàng của cán bộ ngân hàng, một phần do hệ thống thông tin quản lý phục vụ kinh doanh của các khách hàng quá lạc hậu, không cung cấp được kịp thời, đầy đủ các thông tin mà ngân hàng yêu cầu. Hạn chế trên tạo thêm nhiều khó khăn cho ngân hàng trong trường hợp khách hàng gặp những khó khăn bất lợi
Hạn chế về trình độ công nghệ
Hiện nay ngân hàng chưa có phần mềm chuyên dụng để lượng hóa rủi ro,ngân hàng chưa có phần mềm riêng để hỗ trợ cho việc sử dụng phân tích kịch bản, xác suất…chưa có khả năng đo lường rủi ro tín dụng một cách liên tục, mức độ rủi ro quản lý.