nguyên nhân của chúng
3.1.1.1 Rủi ro đối với các NHTM VN trong quá trình hội nhập kinh tê
Chủ động hội nhập kinh tế nhằm đẩy mạnh quá trình cơng nghiệp hoa, hiện đại hoa là chủ trương đã được Đảng và Nhà nước đề ra và đang là một trong những nhiệm vụ cĩ tính cấp bách hiện nay. Tuy nhiên hội nhập kinh tế đã đặt ra một vấn đề hết sức khĩ khăn đối với tồn bộ nền kinh tế nĩi chung và đối với ngành ngân hàng nĩi riêng, đĩ là khả năng cạnh tranh của Việt nam trên thở trường quốc tế.
Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế tạo ra những cơ hội thuận lợi
như mở ra khả năng trao đổi, hợp tác quốc tế về các vấn đề tài chính, tiền tệ, khả năng tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, tạo mơi trường để ngành ngân hàng Việt nam đẩy mạnh cơng cuộc cải cách sâu rộng và triệt để hơn trong các lĩnh vực tổ chức, cơng nghệ và hồn thiện hệ thống pháp lý về hoạt động ngân hàng ngày càng phù hợp hơn với các chuẩn mực quốc tế. Nhưng trong điều kiện xuất phát điểm của các N H T M Việt nam về vốn, cơng nghệ, quản lý cịn thấp so với các nước trong khu vực, và hoạt động ngân hàng lại nằm trong bối cảnh của một nền kinh tế chuyển đổi, mơi trường pháp lý chưa đồng bộ, chưa thích hợp theo các qui đởnh và chuẩn mực quốc tế nén hệ thống N H T M sẽ khơng tránh khỏi những rủi ro khi tham gia vào quá trình hội nhập. Cĩ thể nhận thấy những rủi ro m à các N H T M V N sẽ phải đối mặt khi tham gia vào quá trình hội nhập[4]:
- Rủi ro về hoạt động ngoại hối: do việc đánh giá rủi ro của các tổ chức tài chính gập
khác nhau, dẫn đến giá trị tài sản của ngân hàng cũng dao động do ảnh hưởng bởi hành vi của các nhà đầu tư nước ngồi cũng như sự biến động về tỷ giá.
- Sự phụ thuộc nhiều hơn của các ngân hàng vào tài sản dễ thanh khoản: khi ngân hàng tham gia vào thị trường quốc tế sẽ phải đối mặt nhiều hơn với khả năng rút vốn ào ạt do sự biến động của tỷ giá, của mơi trường kinh doanh hoặc do hành vi của giới đầu tư gây nên.
- Rủi ro cạnh tranh: là rủi ro dễ nhận thồy nhồt khi ngân hàng tham gia vào quá trình hội nhập. Trong bối cảnh tự do hoa thị trường tài chính, các ngân hàng đa quốc gia và tổ chức tài chính quốc tế lớn hơn với sức mạnh tài chính khổng lồ, cơng nghệ tiên tiến, kinh nghiệm lâu đời và kỹ năng ngân hàng chuyên sâu đã và sẽ trở thành đối thủ cạnh tranh nguy hiểm đối với các N H T M Việt nam ngay cả trên chính thị trường nội địa.
Ngồi ra, khi tham gia vào quá trình hội nhập, các ngân hàng sẽ cĩ cơ hội để mở rộng quy m ơ và phạm vi hoạt động của mình, điều này cũng đồng nghĩa với việc tăng mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
3.1.1.2 Yêu cầu đặt ra dối với các NHTM VN trong quá trình hội nhập
Đứng trước những thách thức trên, ngành ngân hàng Việt nam với sự hỗ trợ của Quỹ tiền tệ Quốc tế và Ngân hàng Thế Giới đã và đang thực hiện một chiến lược cải cách tồn diện nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM. Yêu cầu đặt ra với các N H T M trong quá trình cải cách này bao gồm[21]:
- Lành mạnh hoa tình hình tài chính: với 2 nội dung chính là đạt chuẩn mực an tồn
về vốn và giải quyết nợ xồu.
Đạt chuẩn mực an tồn về vốn: việc đạt được chuẩn mực an tồn về vốn sẽ gĩp phần duy trì sự ổn định trong hoạt động ngân hàng, tạo cho các ngân hàng cĩ vị
thế thích đáng trong mối quan hệ với các đối tác quốc tế và trong hoạt động trên trường quốc tế. Theo chuẩn mực quốc tế, mỗi ngân hàng phải đảm bảo vốn tự cĩ tối thiểu đạt 8 % tổng tích sản được điều chỉnh theo hệ số rủi ro. Ngồi ra, các ngán hàng phải đảm bảo các chuẩn mực khác như khả năng thanh khoản được tính trên cơ sở đảm bảo các tiêu chí cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn tính theo các kỳ hạn. trích lập quỹ dự phịng rủi ro...
Giải quyết nợ xấu: Đây là khĩ khăn xảy ra với hầu hết các N H T M Việt nam do hậu quả của việc thiếu các kỹ năng quản lý, thiếu khuơn khổ pháp lý tài chính khoa học và thiếu mơi trường đầu tư lành mạnh trong những năm đầu mở cửa nền kinh tế. Yêu cầu đặt ra là các N H T M phải từng bước giải quyết nố xấu nhằm làm trong sạch Bảng cân đối tài sản, đồng thời chuẩn hĩa quy trình thẩm định tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động quản lý rủi ro.
- Đổ i mới cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực điều hành kinh doanh và giám sát, quản lý rủi ro.
- Cơ cấu lại đối tưống đầu tư bao gồm cả đối tưống khách hàng và đối tưống sản phẩm theo hướng xây dựng và phát triển hệ thống sản phẩm dựa trên nền tảng cơng nghệ đa tiện ích phù hốp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- Xây dựng hệ thống cơng nghệ hiện đại: hệ thống cơng nghệ ngân hàng hiện đại là
nền tảng để cung cấp các dịch vụ và các tiện ích đáp ứng những nhu cầu ngày càng gia tăng về quy m ơ và mức độ phức tạp của khách hàng, là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu để nâng cao sức cạnh tranh của các NHTM..BỘ phận cốt lõi của hệ thống cơng nghệ ngân hàng là cơng nghệ thơng tin và hệ thống thơng tin quản lý.
Cho đến thời điểm này, các N H T M quốc doanh của Việt nam đã và đang thực hiện chương trình tái cơ cấu. Mỗi ngân hàng đều cĩ những chiến lưốc riêng trong việc xử lý nố xấu, đa dạng hoa dịch vụ trên cơ sở hiện đại hoa cơng nghệ, đổi mới cơ chế quản lý nhằm nâng cao năng lực điều hành và hiệu quả của việc giám sát, quản lý rủi ro. Tuy nhiên, để cĩ thể chủ động hội nhập, các ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa quá trình đổi mới cơ chế quản lý và hoạt động kinh doanh trên cơ sở thực hiện thành cơng quá trình tái cơ cấu ngân hàng.
3.1.2. Cơ hội và thách thức đối vĩi NHNT VN trong quá trình hội nhập kinh tẽ.
31.2.1 Cơ hội đối với NHNT VN trong quá trình hội nhập
Là một ngân hàng giữ vai trị chủ đạo trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của hệ thống N H T M Việt Nam, mục tiêu chủ động hội nhập cũng khơng nằm ngồi
NHNT Việt Nam sẽ cĩ một số thuận lợi cơ bản trong quá trình hội nhập kinh tế[27]. Đ ĩ là:
- Thuận lợi trong việc thiết lập các quan hệ song phương và đa phương với các ngân hàng bạn, từ đĩ sử dụng tốt hơn nguồn tiền gửi ngoại tệ đang cĩ ở nước ngồi cũng như hỗ trợ một cách cĩ hiệu quả hơn nữa cho các doanh nghiệp Việt nam hoạt động trên các thị trưủng nước ngồi.
- M ở ra các cơ hội chia sẻ thơng tin, trao đổi nghiệp vụ, tiếp cận thị trưủng mới, tranh thủ được cơng nghệ ngân hàng, trình độ quản lý tiên tiến từ các quốc gia cĩ nền kinh tế phát triển.
- Thu hút được những ưu đãi trong tín dụng, trong mức phí dịch vụ ngân hàng, đào tạo nguồn nhân lực thơng qua hợp tác.
- Thuận lợi trong việc tiếp cận với các luồng vốn quốc tế, đặc biệt là các nguồn vốn dài hạn và các trợ giúp kỹ thuật.
- Tạo động lực thúc đẩy cơng cuộc đổi mới nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, tiến dần đến các chuẩn mực quốc tế.