3. Thực trạng quản lý và xử lý bất động sản bảo đảm tại chi nhỏnh Lý Thường Kiệt.
3.2. Tỡnh hỡnh xử lý bất động sản bảo đảm tại chi nhỏnh Lý Thường Kiệt
Ngõn hàng cho khỏch hàng vay vốn dựa trờn những đảm bảo khỏch hàng sẽ thực hiện đỳng những nghĩa vụ trả nợ cho ngõn hàng. Song trờn thực tế, cỏc hợp đồng tớn dụng luụn cú nhiều khả năng bị vi phạm bởi nhiều nguyờn nhõn, mà một trong số những nguyờn nhõn chủ yếu là khỏch hàng khụng trả được nợ vay khi đến hạn, từ đú phỏt sinh nợ quỏ hạn và nợ khú đũi cho ngõn hàng.
Qua nghiện cứu thực trạng tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn và nợ khú đũi của chi nhỏnh trong 2 năm vừa qua, ta thấy: cả nợ quỏ hạn và nợ khú đũi đều cú xu
hướng gia tăng, trong đú nợ khú đũi vẫn giữ một tỷ trọng cao. Năm 2010 tỷ lệ nợ khú đũi trong nợ quỏ hạn là 92.3%; năm 2011 là 96.8%. Tỷ lệ nợ khú đũi năm 2010 là 0.24%; năm 2011 là 4.5%.
Cơ cấu nợ quỏ hạn tại chi nhỏnh 2 năm vừa qua Đơn vị tớnh: triệu đồng Chỉ tiờu 12/2010 12/2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Nợ quỏ hạn 650 100% 21,100 100% Trong đú: Nợ quỏ hạn đến 30 ngày Nợ quỏ hạn từ 30 - 90 ngày Nợ quỏ hạn trờn 90 ngày (nợ khú đũi) 30 20 600 4.62% 3.08% 92.3% 435 235 20,430 2.06% 1.14% 96.8% Tỷ lệ nợ quỏ hạn 0.26% 4.65%
Nghiờn cứu cơ cấu nợ quỏ hạn theo thời gian, ta thấy cơ cấu nợ quỏ hạn của chi nhỏnh trong 2 năm gần đõy gia tăng nhanh chúng. Năm 2010 tỷ lệ nợ quỏ hạn chỉ chiếm 0.26% tổng dư nợ. Tuy nhiờn, nợ quỏ hạn cuối năm 2011 đó tăng thờm 20,450 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 4.65% tổng dư nợ của chi nhỏnh. Đặc biệt, nợ khú đũi trong nợ quỏ hạn lại chiếm một tỷ lệ lớn, năm 2011 nợ khú đũi chiếm tới 96.8% nợ quỏ hạn. Nguyờn nhõn chủ yếu là từ những khoản nợ tồn đọng cú tài sản thế chấp chưa được xử lý và xuất phỏt từ thời kỳ tăng trưởng tớn dụng lớn của chi nhỏnh trong năm 2011, đưa dư nợ cho vay của chi nhỏnh lờn mức khỏ cao, nhưng chất lượng tớn dụng chưa được kiểm soỏt chặt chẽ, điều kiện an toàn trong cho vay thiếu bảo đảm dẫn đến nợ quỏ hạn, nợ khú đũi lớn, để lại một khối lượng tài sản lớn cần phải xử lý. Điều này cho thấy cụng tỏc xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ tại chi nhỏnh cũn rất nhiều bất cập.
Cụng tỏc xử lý tài sản bảo đảm để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngõn hàng của chi nhỏnh được thực hiện theo đỳng quy định về bảo đảm tiền vay và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay của Nhà nước và của Techcombank. Trong đú chi nhỏnh đề cao sự hợp tỏc, thỏa thuận bỡnh đẳng giữa cỏc bờn trong việc xử lý tài sản bảo đảm để giải quyết nhanh gọn, hợp lý và giảm chi phớ xử lý tài sản. Trong trường hợp cỏc bờn khụng thể tự xử lý được, chi nhỏnh cựng với cỏn bộ xử lý nợ chủ động kiờn quyết yờu cầu Tũa ỏn cú thẩm quyền giải quyết.
Hiện nay, số lợng tài sản bảo đảm phải xử lý tại chi nhỏnh chủ yếu là nhà cửa và quyền sử dụng đất, còn hàng hoá chiếm một lợng nhỏ, thể hiện qua bảng sau:
Danh mục tài sản phải xử lý tại chi nhỏnh tớnh đến thỏng 12/2011
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
Danh mục tài sản Doanh số Tỷ trọng (%)
1. Nhà cửa, vật kiến trúc 6,380 31.2
2. Quyền sử dụng đất 10,700 52.4
4. Hàng hoá 3,350 16.4
Tổng 20,430 100
Qua số liệu trên ta thấy rằng cú thể thấy bất động sản chiếm tỷ trọng lớn nhất trong danh mục tài sản phải xử lý tại chi nhỏnh, trong đú quyền sử dụng đất chiếm tỷ trọng cao nhất. Điều này cho thấy việc xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ tại chi nhỏnh còn nhiều vớng mắc khó khăn. Những khó khăn đó xuất phát từ nhiều phía, nó đã khiến cho việc thu hồi nợ đạt tốc độ chậm và hiệu quả cha cao. Tuy nhiờn, được sự chỉ đạo sỏt sao của ban lónh đạo cựng với sự tận tỡnh trong cụng việc, cỏn bộ xử lý nợ và cỏn bộ tớn dụng luụn cố gắng, mạnh dạn đề nghị cỏc biện phỏp xử lý kiờn quyết và chủ động phối hợp với cỏc cơ quan chức năng để xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ cho ngõn hàng.