I. Quá trình hình thành và hoạt động của Ngânhàng Công thơng Đống Đa 1.Tổng quan về Ngân hàng Công thơng Đống Đa
2. Tình hìnhhoạt động của Ngânhàng Công thơng Đống Đa trong những năm gần đây
2.2. Tổng nguồn vốn của Ngânhàng Công thơng Đống Đa
Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VND và ngoại tệ) đạt 2.175 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2000 là 328 tỷ đồng, tốc độ tăng 117,7%, so kế hoạch tăng 6%. Sau đây là kết quả của một số nghiệp vụ quan trọng :
2.2.1. Kết quả của nghiệp vụ huy động vốn
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Công thơng Đống Đa
Đơn vị: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu Năm 1999 Giá trị Tỷ lệ(%) Năm 2000 Giá trị Tỷ lệ(%) Năm 2001 Giá trị Tỷ lệ(%) 2001/2000 Tiền gửi VNĐ 1.213 80 1.379 75 1.622 75 117% Tiền gửi ngoại tệ 307 20 468 35 553 25 118% Tiền gửi Doanh nghiệp 575 22,7 650 35 767 35 118% Tiền gửi tiết kiệm của dân c 865 75 888 65 1.048 65 118%
Tổng nguồn vốn huy động 1.518 100 1.847 100 2.175 100 117,7%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác kinh doanh của Ngân
hàng Công thơng Đống Đa)
Trong năm Chi nhánh đã có nhiều biện pháp để giữ vững và tăng trởng nguồn vốn huy động nh: Tổ chức mạng lới huy động tiền gửi tiết kiệm của 14 quỹ trên địa bàn đông dân c, có một số quỹ đạt số d từ 200 tỷ đến 300 tỷ. Mặc dù lu lợng khách gửi tiền rất đông, nhng các quỹ tiết kiệm vẫn đảm bảo thu chi kịp thời, chính xác. Thờng xuyên có tổ thu tiền mặt tại Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu, thu đột xuất ở đơn vị có nhiều tiền mặt ... Tổ chức thu nhận tiền mặt vào các ngày nghỉ cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, tạo tâm lý yên tâm và tin tởng gửi tiền vào Ngân hàng. Đáp ứng nhu cầu mở tài khoản của khách hàng, giải quyết nhanh chóng kịp thời.
Bên cạnh đó trong năm 2001 có một số nguyên nhân làm ảnh hởng tới huy động vốn:
- Tiền gửi doanh nghiệp nhìn chung không đợc ổn định, do một số doanh nghiệp có nhu cầu giải ngân cho các dự án theo tiến độ.
- Tiền gửi tiết kiệm dân c: Trong năm Nhà nớc đã nhiều lần hạ lãi suất tiền gửi VNĐ và ngoại tệ, bên cạnh đố có sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng thơng mại trên địa bàn, nên có tình trạng rút tiền ở Ngân hàng có lãi suất thấp đến gửi tiền ở Ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao hơn, rút VNĐ mua ngoại tệ nên tiền gửi ngoại tệ tăng lên, tiền gửi VNĐ giảm. Mặc dù vậy, Chi nhánh đã làm tốt chính sách phục vụ khách hàng, cải tiến phong cách phục vụ thuận lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu tiền gửi của dân c và tổ chức kinh tế.
2.2.2. Kết quả của nghiệp vụ tín dụng
Bảng2: D nợ của Ngân hàng Công thơng Đống Đa
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 2000/99 2001/2000 D cho vay nợ ngắn hạn 517 579 850 101,2% 143% D nợ cho vay trung-dài hạn 135 422 671 337,2% 164%
D nợ ngoại tệ 107 360 361 310,3% 100,2%
D nợ kinh tế quốc doanh 285 884 1384 310% 156%D nợ quá hạn,liên quan vụ án 27 24 25 2,4% 1,67% D nợ quá hạn,liên quan vụ án 27 24 25 2,4% 1,67%
Tổng d nợ 712 1001 1521 140,7% 151,9%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân
hàng Công thơng Đống Đa)
Bảng3: Cơ cấu d nợ phân theo ngành kinh tế
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm1999 Năm 2000 Năm 2001 Tỷ trọng(% ) Năm 2000
Tỷ trọng(%) Năm 2001
Ngành xây dựng 51 88 259 8,7% 17%
Ngành thơng nghiệp 97 157 334 15,7% 22%
Các ngành khác 425 520 426 52% 28%
Tổng d nợ 712 1001 1521 100% 100%
Chi nhánh còn cho vay có hiệu quả các chơng trình Việt Đức, chơng trình Đài Loan, cho vay xuất nhập khẩu, cho vay theo chơng trình chỉ định của Chính phủ, bảo lãnh trong nớc 298 tỷ đồng, bảo lãnh mở L/C At Sight: 48 tỷ đồng. Ngoài ra Chi nhánh còn cho vay sinh viên của 5 trờng Đại học trên địa bàn Trong năm đã thu hút đợc 55 khách hàng mới có quan hệ tín dụng, trong đó phòng kinh doanh và 2 phòng giao dịch đã làm tốt công tác tiếp thị góp phần tăng thêm soó lợng khách hàng mới, nhất là phòng giao dịch Kim Liên đã tăng đợc 16 khách, số d tăng đợc 13 tỷ đồng so với cuối năm 2000.
Tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm 44% trong tổng d nợ. Trong năm Chi nhánh đã đầu t mới đợc 36 dự án, số tiền ký hợp đồng là 463,7 tỷ đồng. Điển hình:
- Đầu t cho Tổng công ty Bu chính Viễn thông vay 200 tỷ đồng để mở rộng vùng phủ sóng mạng Vinaphone Bu điện Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh thành.
- Đầu t cho Công ty bóng đèn phích nớc Rạng Đông: Dự án cải tạo lò thuỷ tinh Hungary với công suất 49 triệu vỏ bóng đèn tròn/năm và 12 triệu ống đèn huỳnh quang/năm, số tiền 8,5 tỷ đồng.
- Đầu t cho công ty cơ điện Trần Phú: Dự án thiết bị máy kéo thu dây nhôm, số tiền 6 tỷ đồng.
Hoạt động bảo lãnh: Trong năm qua hoạt động bảo lãnh đã phát triển, các doanh nghiệp có nhu cầu nh: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh tiền tạm ứng.v.v...phát sinh lớn. Tổng d bảo lãnh đến 31/12/2001 là; 298 tỷ đồng, trong đó bảo lãnh trung dài hạn: 267 tỷ đồng. Qua nghiệp vụ
bảo lãnh đã đáp ứng đợc nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp để thực hiện hợp đồng sau khi trúng thầu.
2.2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại
Thanh toán quốc tế là nội dung quan trọng của chuyên đề nên sẽ đợc trính bày trong các phần tiếp theo.
2.2.4. Công tác tiền tệ kho quỹ
Chi nhánh đã phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đẩm bảo thu chi kịp thời, không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi. Thờng xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền và các chứng từ có giá, không để xảy ra mất mát, h hỏng, đẩm bảo an toàn kho quỹ.
Số liệu thu chi tiền mặt trong năm 2001:
- Tổng số thu tiền mặt đạt: 3.164 tỷ đồng, bằng 136% so với năm 2000. - Tổng số chi tiền mặt đạt: 3.156 tỷ đòng, bằng 133% so với năm 2000.
- Điều chuyển về NHNN Thành phố: 357 tỷ đồng, bằng 87% so với năm 2000. - Nhận tiền mặt từ NHNN Thành phố: 472 tỷ đồng, bằng 162% so với năm 2000.
Ngoài ra còn thu chi ngân phiếu và tiền mặt ngoại tệ với khối lợng lớn (thu chi ngân phiếu: 360 tỷ, thu chi tiền mặt ngoại tệ: 57.579.449 USD).
2.2.5. Công tác kế toán tài chính
Doanh số thanh toán qua Ngân hàng Công thơng Đống Đa năm 2001 đạt: 35.610 tỷ đồng, so với năm 2000 tăng 8.278 tỷ đồng, bằng 130%, trong đó thanh toán không dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng 81% tổng doanh số thanh toán. Năm 2001 tăng thêm 695 tìa khoản mới về mở tại Chi nhánh, nâng tổng số tài khoản lên gần 4.000 tài khoản. Trong đó tài khoản doanh nghiệp là: 1.567, tài khoản t nhân cá thể là: 2.303. Tài khoản cho vay là 1.605 tài khoản, trong đó tài khoản cho vay sinh viên là 242 tài khoản.
Công tác Kế toán – Tài chính đảm bảo diao dịch với khách hàng tận tình, chu đáo – Các mặt thanh toán bù trừ, điện tử và chuyển tiền phải trả luôn đảm bảo
nhanh gọn, chính xác. Công tác thanh toán tiền gửi dân c đảm bảo an toàn bí mật.
Kết quả thu chi tài chính: Tổng thu nhập cả năm đạt: 143.928 triệu đồng, bằng 128% so với năm 2000, tổng chi phí hạch toán 124.556 triệu, lợi nhuận hạch toán đạt: 19.372 triệu, so với chỉ tiêu Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao vợt 4.372 triệu, tỷ lệ vợt 29,15%.