tính sau
a/ Độ hài lòng của khách hàng với dịch vụ CVTD của chi nhánh.
NHĐT & PT luôn luôn cải biến mình theo kịp sự phát triển của thời đại, ngân hàng luôn luôn đi đầu trong mọi hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng.
Ngân hàng có đội ngũ cán bộ hùng hậu chuyên nghiệp cao, có chi nhánh ở khắp mọi nơi nên rất thuân tiện cho mọi khách hàng.
Nhưng do ngân hàng chưa ưu tiên cho hoạt động tiêu dùng nhiều nên khách hàng tìm đến và tiếp cận được với khoản tín dụng của ngân hàng rất khó khăn, nên độ hài lòng với ngân hàng về hoạt động CVTD không cao.
b/Tính hệ thống:
NHĐT & PT là một trong những ngân hàng đứng vị trị hàng đầu của Việt Nam, có bề dầy về lịch sử và có hệ thống chi nhánh rộng khắp đất nước Việt Nam. Nên nói về tính hệ thống chi nhánh ngân hàng có sức mạnh so với các ngân hàng cổ phần mới ra đời.
Có bề dầy lịch sử trong hoạt động ngân hàng nên có đội ngũ cán bộ giỏi và nhiều kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng. Khi khách hàng đến giao dịch với cán bộ ngân hàng thấy được sự kinh nghiệm của họ trong hoạt động ngân hàng, và cảm thấy an tâm hơn với việc gửi tiền lẫn việc vay tiền từ ngân hàng ra.
Quy trình giao dịch của ngân hàng đồng bộ, có đầy đủ trình độ phân cấp quản lý trong mọi chi nhánh, kể cả các phòng ban chia ra cụ thể từng cán bộ tín dụng tham gia chuyên vào một mảng, nên khi khách hàng có lần đầu tiên giao dich với ngân hàng cũng cảm thấy hài lòng vì được cán bộ tín dụng giới thiệu tận tình chi tiết về dịch vụ mình định mua của ngân hàng.
Tuy nhiên đối với hệ thống chấm điểm khách hàng “cá nhân” ngân hàng mới có dự thảo, chưa triển khai vào hoạt động, nên gây khó khăn cho cán bộ tín dụng khi thực hiện xếp hạng khách hàng, chủ yếu họ thực hiện xếp hạng khách hàng theo kinh nghiệm hàng ngày.
c/ Tính khoa học sáng tạo -Tính khoa học:
Tổ chức các chương trình cho vay của ngân hàng đã khoa học, có từng cán bộ tín dụng cụ thể hoạt động trong từng mảng. Có hẳn riêng cán bộ tín dụng làm mảng cho vay tiêu dùng.
Ngân hàng thực hiện kết hợp các hình thức cấp dịch vụ với nhau, như cho vay thấu chi tài khoản thẻ, khách hàng vừa sử dụng tài khoản thẻ vào hoạt động thanh toán, vừa thực hiện vay ngân hàng khi chi quá số dư trên tài khoản. Hình thức cấp tín dụng này rất tiện lợi cho khách hàng và cho ngân hàng. Khách hàng không mất nhiều thủ tục vay những khoản tiền nhỏ, tiện lợi mọi nơi mọi lúc, còn ngân hàng không mất nhiều công trong cho vay.
Nói chung các hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng đã được sắp xếp một cách khoa học.
- Tính sáng tạo:
Ngân hàng tập trung vào cung ứng một số hình thức tín dụng tiêu dùng chủ yếu, chưa đa dạng sản phẩm. Hình thức cấp tín dụng của ngân hàng chủ yếu là các hình thức cấp tín dung truyền thống, không mang tính sáng tạo cao.
Ngân hàng chưa có các chương trình thu hút khách hàng biết đến dịch vụ ngân hàng đang cung cấp như chưa có các chương trình quảng cáo mạnh về dịch vụ ngân hàng đang cung cấp. Khách hàng biết đến dịch vụ ngân hàng đang cung ứng chủ yếu là khách hàng truyền thống, có quen biết trước với ngân hàng, hoặc qua westside của ngân hàng, nhưng cũng không biết được nhiều.
Khách hàng khi muốn tiếp xúc với các khoản vay của ngân hàng thường phải tự tìm đến ngân hàng để nhận nhận được các dịch vụ ngân hàng đang cấp. Không như nhiều hình thức ngân hàng cổ phần đang triển khai, ngân hàng kết hợp với đơn vị bán hàng thông thường để có các chương trình vay khi họ đi mua sản phẩm hàng hóa thông thường. Như thế sẽ tiết kiệm cho khách hàng và ngân hàng về thời gian cấp tín dụng.
d/ Tính thực tiễn
Dịch vụ ngân hàng cung cấp mang tính thực tiễn rất cao, ngân hàng cung ứng các dịch vụ CVTD xuất phát từ nhu cầu thực tế mà thị trường đang cần đó là: hoạt động cho vay mua nhà ở, hoạt động cho vay mua ô tô, cho vay đối với cán bộ công nhân viên…nên được khách hàng chấp nhận rất cao.
Ngân hàng đã sớm triển khai hoạt động cho vay mua nhà ở, bởi vì tâm lý của người Việt Nam từ trước tới nay bao giờ cũng muốn có một ngôi nhà của riêng mình, để cuộc sống ổn định. Ngân hàng sớm nhận thấy tâm lý đó và đã triển khai rất sớm hình thức cho vay mua nhà ở. Cho nên hoạt động cho vay mua nhà ở luôn luôn chiếm tỷ trọng nhiều nhất trong các hình thức cho vay của ngân hàng.
Nền kinh tế Việt Nam mấy năm trở lại đây đang phát triển với tốc độ cao, đặc biệt khi Việt Nam chính thức gia nhâp WTO đã có rất nhiều biến đổi trên thị trường tiêu dùng trong nước. Đời sống nhân dân được cải thiện rất nhiều, thu nhập của người dân so với chục năm trước đây đã tăng không biết bao nhiêu lần. Cho nên nhu cầu tiêu dùng để cải thiện đời sống đang phát triển rất cao, nhu cầu mua sắm các đồ dùng gia đình nhiều như: điều hòa, tủ lạnh, ôtô…Nhận thấy nhu cầu đi lại của người dân nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ cho vay mua ôtô, và đã được thị trường chấp nhận.
Cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định nhưng thu nhập định kỳ của họ không một lúc mua ngay đồ dùng họ cần được, nhận thấy được vướng mắc
trước mắt cán bộ công nhân viên, ngân hàng đã có chương trình triển khai dich vụ cho vay đối với cán bộ công nhân viên.
Ngân hàng đã triển khai nhiều dịch vụ CVTD mang tính thực tiễn rất cao, được thị trường chấp nhận nhiều.
e/ Đời sống của khách hàng được nâng cao:
Ngân hàng cung cấp loại hình cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng, nên khi khách hàng vay được khoản tín dụng của ngân hàng đời sống được nâng cao lên rất nhiều. Như hoạt động cho vay mua nhà ở, khách hàng sẽ có ngay một ngôi nhà ổn định, có cuôc sống vui vẻ hạnh phúc…rất nhiều khách hàng muốn tiếp cận được nguồn vốn vay này của ngân hàng, nhưng ngân hàng cung ứng nguồn vốn rất hạn hẹp, vì hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng đầu tư cung ứng nguồn vốn cho các dự án lớn. Nến rất ít khách hàng cá nhân tiếp cận được nguồn vốn vay này.
f/ An toàn - lợi nhuận- sức mạnh trong cạnh tranh:
Hoạt động của ngân hàng mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận được đặt lên hàng đầu, nhưng kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng độ rủi ro rất cao nên đi đôi với tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng còn phải chú ý đến tính an toàn rất nhiều. Nên khi cho vay ngân hàng chú ý đến tính an toàn của khoản vay, đồng thời ngân hàng cung cấp các loại hình tín dụng đi vào đời sống của con người để tăng tính cạnh tranh và trách nhiệm của khách hàng với khoản tín dụng.
- Độ an toàn:
Các khoản vay của Chi nhánh mang tính an toàn rất cao, ngân hàng luôn đặt vị trí hàng đầu là lợi nhuân và an toàn. Nên khi cho vay cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định, xếp loại khách hàng rất cẩn thận, để giảm bớt rủi ro.
Khách hàng muốn tiếp xúc với các khỏan tín dụng của ngân hàng thường phải có tính an toàn rất cao, có thu nhập trong tương lai ổn định, có các giấy tờ đảm bảo cụ thể và chính xác. Nhiều khi ngân hàng đặt độ an toàn lên cao
quá gây cho khách hàng cảm thấy sự khó khăn của ngân hàng khi cấp tín dụng, đồng nghĩa với nhiều khách hàng không tiếp xúc được với khoản tín dụng của ngân hàng.
- Trách nhiệm của khách hàng với khoản vay:
Để nâng cao trách nhiệm của khách hàng với khoản vay ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo: giấy tờ đất đai. giấy tờ ôtô khi mua ôtô..
Chẳng hạn như khách hàng muốn vay mua ôtô thì phải có hợp đồng mua ôtô, giấy đăng ký…điều đấy nhiều khi gây khó khăn cho khách hàng, vì không phải ai chưa trả tiền mua ôtô cũng có được giấy đăng ký mua ôtô…
Ngân hàng tính độ an toàn rất cao cho mình nên khi vay khách hàng phải có tài sản đảm bảo để nâng trách nhiệm của khách hàng với khoản vay của ngân hàng.
- Sức mạnh trong cạnh tranh:
Những sản phẩm ngân hàng tung ra thị trường được thị trường chấp nhận cao nên tăng sức cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác.
Là ngân hàng có bề dầy lịch sử, có tiềm lực mạnh về vốn…đã đem lại cho ngân hàng tính cạnh tranh rất cao.
Nhưng nhược điểm ngân hàng chưa thực sự chú trọng phát triển CVTD, vì hoạt động cấp tín dụng nhiều nhất của ngân hàng vấn chủ yếu là các dự án xây lắp. Cho nên trong thị trường cung cấp tín dụng tiêu dùng ngân hàng chưa có tính cạnh tranh cao. Chỉ có điểm mạnh là lãi suất thấp hơn các ngân hàng cổ phần, nhưng thời gian để khách hàng tiếp xúc được với các khoản vay lâu hơn các thời gian cấp của các ngân hàng cổ phần. Cho nên nhiều khi để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nhanh của chính mình khách hàng tím đến các ngân hàng cổ phần mặc dù chịu lãi suất cao hơn.