6 Báo cáo thường niên NHNN năm 2004.
3.4.3. Hạn chế việc cấp tín dụng bằng tiền mặt
Các NHTM hiện nay thực hiện việc cho vay theo Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 của NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Theo quy chế này, việc giải ngân khoản tín dụng cấp cho khách hàng dưới hình thức tiền mặt hơặc chuyển khoản không được quy định. Trên thực tế, các NHTM thường dựa vào mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng để giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Ví dụ, các doanh nghiệp thanh toán tiền hàng nhập khẩu chắc chắn phải thực hiện chuyển khoản ra nước ngoài hoặc doanh nghiệp vay thanh toán tiền hàng trong nước mà nhà cung cấp cũng là doanh nghiệp thì hình thức chuyển khoản vẫn được áp dụng; còn nếu doanh nghiệp vay để thanh toán tiền lương cho người lao động hoặc các cá nhân vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, … thì vẫn thực hiện giải ngân dưới hình thức tiền mặt. Tuy nhiên hiện nay, người đi vay (kể cả tổ chức kinh tế và cá nhân) đều “yêu thích” việc giải ngân bằng tiền mặt bởi nó dễ sử dụng cho nhiều mục đích và tránh được việc kiểm soát của ngân hàng.
Việc giải ngân bằng tiền mặt sẽ có những ảnh hưởng nhất định đến việc phòng, chống rửa tiền mà các ngân hàng đang ra sức thực hiện.
Thứ nhất, lượng tiền mặt được giải ngân sẽ góp phần làm tăng lượng tiền mặt trong nền kinh tế và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động rửa tiền bởi nó dễ dàng tiêu xài, dễ ẩn danh, các cơ quan chức năng khó kiểm soát.
Thứ hai, nhân viên tín dụng sẽ rất khó kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng mục đích hay không. Điều này không những ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng mà còn góp phần hợp thức hóa những khoản tiền “bẩn” khi các dòng
Hiện nay, Chính phủ vẫn chưa ban hành chính thức Nghị định về thanh toán bằng tiền mặt nên vẫn chưa có một quy định pháp lý chính thức về hạn mức thanh toán bằng tiền mặt. Tuy nhiên, trong khả năng của mình các NHTM vẫn có thể áp dụng một chính sách tín dụng chặt chẽ để quản lý có hiệu quả vốn tín dụng cung ứng cho nền kinh tế. Việc hạn chế cấp tín dụng bằng tiền mặt cho khách hàng là một điều các NHTM cần phải quan tâm và hoàn toàn có khả năng thực hiện được. Một số biện pháp nhằm hạn chế việc giải ngân bằng tiền mặt như sau:
- Giải ngân để thanh toán tiền lương cho người lao động qua thẻ ATM.
- Giải ngân thanh toán tiền hàng trong nước (cho cả tổ chức kinh tế và cá nhân) đều phải thực hiện chuyển khoản trực tiếp cho người thụ hưởng.
- Ban hành mức phí rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi thanh toán và hạn chế số lần rút tiền cũng như quy định hạn mức rút tiền trong một ngày.