Nợ quỏ hạn là chỉ tiờu cơ bản phản ỏnh rủi ro tớn dụng mà cỏc NHTM phải đối mặt. Việc cho vay sẽ khụng đạt hiệu quả cao nếu doanh số cho vay, dư nợ gia tăng mà ngõn hàng khụng thu được nợ dẫn đến nợ quỏ hạn của ngõn hàng lớn.
Bảng 12: Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn theo đối tượng doanh nghiệp
Chỉ tiờu 2005 2006 31/8/2007 Tổng dư nợ (tỷ đồng) 2.000 2.800 3.852 DNNN 700 840 1.04 DNNQD 1.300 1.960 2.812 Nợ quỏ hạn (tỷ đồng) 26,3 35,4 64,6 DNNN 8,4 9,6 21 DNNQD 17,9 25,8 43,6 Tỷ lệ nợ quỏ hạn(%) 1,3% 1,27% 1,8% DNNN 1,2% 1,14% 2% DNNQD 1,38% 1,32% 1,55%
Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh dư nợ quỏ hạn qua cỏc năm của chi nhõnh-Phũng tớn dụng
Như vậy, tỷ lệ nợ quỏ hạn chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng số dư nợ của chi nhỏnh 1,3% năm 2005, 1,27% năm 2006 và ở mức 1,8% vào thời điểm 31/8/2007. Tỷ lệ này đều dưới 3% chứng tỏ hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh rất tốt và đạt chuẩn quốc tế. Tỷ lệ nợ quỏ hạn của cỏc DNNQD trong 2 năm
2005 và 2006 đều cao hơn so với tỷ lệ chung ở mức 1,38% năm 2005 và 1,32% năm 2006, tuy nhiờn đến thời điểm 31/8/2007 tỷ lệ này là 1,55% thấp hơn so với mức chung là 1,8%. Nếu chỉ xột về tỷ lệ của cỏc DNNQD núi riờng thỡ tỷ lệ nợ quỏ hạn là trờn 1,3%, đến 31/8/2007 tỷ lệ này tăng lờn tới 1,55%.
Hỡnh 5: Tỷ lệ nợ quỏ hạn của chi nhỏnh qua cỏc năm
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 2005 2006 8/31/2 007 Tỷ lệ chung DNNN DNNQD Nguồn: BIDV Bắc HN
Sự tăng lờn về tỷ lệ nợ quỏ hạn phản ỏnh chất lượng tớn dụng của chi nhỏnh dường như đang giảm dần, tuy nhiờn trong trường hợp này khụng nờn quỏ lo ngại bởi điều này được lý giải một cỏch hết sức hợp lý. Thứ nhất, do việc ỏp dụng điều 7 QĐ 493 và quyết định sửa đổi 493 trong việc phõn loại nợ theo sự chỉ đạo của BIDV TW, với những tiờu chuẩn tài chớnh và phi tài chớnh và hơn 100 chỉ tiờu khỏc, chớnh những tiờu chuẩn đỏnh giỏ khắt khe này đó làm cho tỷ lệ dư nợ tăng lờn. Nguyờn nhõn thứ 2, do tốc độ tăng nhanh của dư nợ, tốc độ này chờnh lệch lớn so với tốc độ tăng của TSĐB, điều này cũng dẫn tới tỷ lệ nợ quỏ hạn tăng lờn. Thực chất, những khoản tớn dụng đối với DNNQD chưa đạt hiệu quả chủ yếu là nhỏ lẻ, do cỏc doanh nghiệp hoặc
cỏ nhõn mới đi vào hoạt động nờn cũn bỡ ngỡ với thị trường, gặp khú khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đõy là thành tớch rất tốt mà khụng phải ngõn hàng nào cũng cú được. Là chi nhỏnh cấp 1 thuộc NH BIDV, chi nhỏnh cũng đó đúng gúp tớch cực vào nõng cao hỡnh ảnh của ngõn hàng, ngõn hàng đầu tiờn định hạng tớn dụng theo tiờu chuẩn quốc tế Moody’s.