Để phỏt triển tớn dụng đối với cỏc DNNQD thỡ vấn đề hoàn thiện và đổi mới cơ chế cho vay cú vai trũ hết sức quan trọng. Một cơ chế cho vay thuận tiện, nhanh gọn cú thể tạo sự khuyến khớch rất lớn đối với cỏc DN đến vay tại chi nhỏnh. Trờn thực tế, cú rất nhiều DNNQD cú nhu cầu vốn lớn và cấp thiết nhưng chưa tỡm đến ngõn hàng mà tỡm đến cỏc nguồn vay thụng qua người quen, bạn bố…Mà nguyờn nhõn chớnh là do cơ chế cho vay và thủ tục phức tạp, rườm rà. Sau đõy là một số giải phỏp về cơ chế cho vay với cỏc DNNQD tại chi nhỏnh:
- Xõy dựng thủ tục cho vay đơn giản, gọn nhẹ: khỏch hàng đến vay vốn
luụn muốn cỏc thủ tục cho vay được thực hiện đơn giản, gọn nhẹ và nhanh chúng. Vỡ thế, chi nhỏnh nờn tỡm cỏch rỳt ngắn thời gian xột duyệt vốn vay và đơn giản húa thủ tục cho vay, giảm đi một số khõu khụng cần thiết. Trong quy trỡnh tớn dụng trung dài hạn cỏn bộ tớn dụng chịu trỏch nhiệm hướng dẫn lập và hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo đỳng quy định.
- Đa dạng húa cỏc phương thức cho vay: theo quyểt định số 1627/2001/
QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của thống đốc NHNN VN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng và ngõn hàng, theo đú ngõn hàng cú thể ỏp
dụng cỏc phương thức cho vay như: cho vay từng lần, theo hạn mức, theo dự ỏn đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả gúp, cho vay theo hạn mức tớn dụng dự phũng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay thụng qua nghiệp vụ phỏt hành và sử dụng thẻ tớn dụng.
Tuy nhiờn, tại chi nhỏnh BIDV Bắc Hà Nội hỡnh thức cho vay chủ yếu là cho vay theo mún hay cho vay từng lần. Bờn cạnh đú là cho vay theo hạn mức tớn dụng và cho vay theo dự ỏn đầu tư. Những phương thức này ỏp dụng đối với khỏch hàng tớn nhiệm, cú khối lượng giao dịch thường xuyờn; nhưng phương thức này vẫn chưa phổ biến bằng phương thức cho vay theo mún.
Vỡ vậy, chi nhỏnh cần đa dạng húa hơn nữa cỏc hỡnh thức cho vay đối với cỏc DNNQD nhằm tận dụng được ưu thế của cỏc phương thức khỏc nhau đối với cỏc DN khỏc nhau. Chi nhỏnh nờn tớch cực triển khai hỡnh thức tớn dụng thấu chi cho cỏc DN, bởi hỡnh thức này đem lại nhiều tiện ớch cho khỏch hàng, nú phự hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh của DN cũng như cho khỏch hàng trong quyền chủ động và linh hoạt hơn trong trả nợ. Việc xem xột cỏc điều kiện của DN trước khi ỏp dụng hỡnh thức này cần được tiến hành kỹ lưỡng nhằm hạn chế rủi ro, và chỉ ỏp dụng đối với những DN làm ăn hiệu quả.
Ngoài ra, nờn phỏt triển phương thức cho vay luõn chuyển theo hạn mức tớn dụng. Theo phương thức này, dựa vào tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh và tài sản đảm bảo mà khỏch hàng và chi nhỏnh cựng thỏa thuận một mức dư nợ tối đa trong thời hạn nhất định. Căn cứ vào mức dư nợ đú, DN lập đầy đủ cỏc thủ tục cần thiết như hợp đồng tớn dụng, hợp đồng cầm cố, thế chấp bảo lónh và cỏc hồ sơ phỏp lý khỏc…, thủ tục này chỉ phải làm một lần. Trong hạn mức tớn dụng đó thỏa thuận trong hợp đồng, khỏch hàng cú thể rỳt vốn ra một cỏch linh hoạt, thuận tiện theo nhu cầu sử dụng vốn mà chỉ cần làm giấy nhận nợ và giấy rỳt tiền, từ đú tiết kiệm được chi phớ và thời gian
Theo quy chế cho vay, tổng dư nợ đối với một khỏch hàng khụng được vượt quỏ 15% vốn tự cú của tổ chức tớn dụng. Điều này gõy bất lợi cho nhiều
DNNQD do nhu cầu vốn của họ rất lớn trong khi vốn tự cú của họ lại nhỏ, vỡ thế cỏc DNNQD cú ớt cơ hội để tiếp cận với nguồn vốn ngõn hàng. Bởi vậy, cần phải điều chỉnh cỏch tớnh hạn mức tớn dụng sao cho phự hợp với quy chế cho vay, song vẫn khuyến khớch được cỏc DNNQD.
- Đa dạng húa hỡnh thức đảm bảo tiền vay: bờn cạnh những hỡnh thức
đảm bảo mà chi nhỏnh đang sử dụng chủ yếu là bất động sản, cỏc tài sản hỡnh thành từ vốn vay như dõy chuyền sản xuất, mỏy múc thiết bị, hàng húa. Mặc dự chi nhỏnh đó thực hiện hỡnh thức đảm bảo tiền vay khỏ tốt và đa dạng song vẫn nờn ỏp dụng thờm cỏc hỡnh thức khỏc. Hoạt động cho vay tớn chấp tại chi nhỏnh mới chỉ ỏp dụng đối với DNNN. Vỡ vậy, chi nhỏnh nờn ỏp dụng hỡnh thức này với cỏc DNNQD làm ăn hiệu quả, cỏc điều kiện về tài chớnh lành mạnh, phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi và cú mối quan hệ tốt với chi nhỏnh. Hỡnh thức này sẽ khuyến khớch hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh đối với những DNNQD hoạt động trong lĩnh vực bất động sản, một lĩnh vực nằm trong định hướng phỏt triển của chi nhỏnh.