70%12% 12% 15% 3% NHTMQD NHTMCP NH nuoc ngoai NH lien doanh
- Về điều kiện vay: Doanh nghiệp vay vốn phải đảm bảo 5 điều kiện: có t cách pháp nhân đầy đủ, có tình hình tài chính lành mạnh, có phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh hợp pháp có giá trị và có thể bán đợc, tổng mức d nợ vay của các ngân hàng và nợ vay khác không vợt quá 70% giá trị tài sản thế chấp. Đồng thời mỗi doanh nghiệp chỉ đợc vay tại một TCTD.
- Về thời hạn và đối tợng cho vay:
Đối với vay ngắn hạn, thời hạn cho vay không quá 6 tháng và chỉ dành cho mục đích mua giá trị vật t, hàng hoá và các chi phí cấu thành nên giá mua hoặc giá thành sản phẩm. Khoản vay ngắn hạn của doanh nghiệp đợc thực hiện dới dạng kế hoạch đối với khoản vay thờng xuyên hoặc theo từng món vay đối với khoản vay không thờng xuyên.
Đối với vay trung- dài hạn, thời gian cho vay trung hạn từ 1 đến 3 năm, cho vay dài hạn từ trên 3 năm đến 10 năm và đợc dành cho các công trình, hạng mục công trình hoặc dự án đầu t.
- Về thủ tục xin vay:
Đối với mỗi khoản vay ngắn hạn, doanh nghiệp phải làm đơn xin vay và phải có giải trình về mục đích vay, nhu cầu vay, số vốn đơn vị đã có, và phải chứng minh khả năng trả nợ vốn vay.
Đối với vay trung-dài hạn, doanh nghiệp phải gửi đến TCTD kế hoạch vay vốn trung, dài hạn và các hồ sơ tài liệu liên quan đến công trình xin vay vốn, bao gồm: đơn xin vay, tài liệu liên quan đến việc đầu t xây dựng công trình, tài liệu chứng minh khả năng tài chính, căn cứ pháp lý về giá trị tài sản thế chấp tiền vay.
Kể từ ngày nhận món vay đầu tiên đến khi trả hết nợ, hàng tháng, quý, năm doanh nghiệp phải gửi đến TCTD các Báo cáo thực trạng tài chính; Bảng tổng kết tài sản; Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh; Báo cáo về tình trạng tài sản thế chấp. Đến hạn trả nợ, doanh nghiệp phải chủ động trả nợ và lãi cho TCTD, số nợ đến hạn không trả đủ phải chuyển nợ quá hạn. Nếu các doanh nghiệp mất khả năng trả nợ khi đến hạn thì TCTD đợc quyền phong toả, phát mại, thanh lý tài sản thế chấp để thu nợ.
2.1.2 Giai đoạn 1994-1997:
Trong giai đoạn này, các thể chế tín dụng ngân hàng đã đợc sửa đổi tới 2 lần, với những quy định thay đổi nh sau:
a. Sửa đổi lần 1: đợc thực hiện đối với tín dụng ngắn hạn, thay thế Thể lệ tín dụng ngắn hạn10 năm 1994 và đối với tín dụng trung-dài hạn, thay thế Thể lệ tín dụng trung-dài hạn11 vào năm 1995. Hai thể chế tín dụng mới đều có một số điểm mới chung là:
- Về điều kiện vay vốn: doanh nghiệp có thể cùng một lúc ở nhiều TCTD. Doanh nghiệp có thể dùng một tài sản để thế chấp, cầm cố nhiều lần tại một bên cho vay hoặc có thể thế chấp, cầm cố nhiều lần cho nhiều bên cho vay trong trờng hợp cùng vay một dự án đầu t12 .
- Về thời hạn và đối tợng cho vay:
Đối với vay ngắn hạn: thời hạn vay đợc kéo dài từ 6 tháng lên 12 tháng nh- ng vẫn chỉ bó hẹp cho mục tiêu cấu thành nên giá thành sản phẩm, cha cho vay sang lĩnh vực tiêu dùng.
Đối với vay trung - dài hạn: thời hạn cho vay trung hạn kéo dài đến 5 năm và thời hạn cho vay dài hạn kéo dài từ trên 5 năm đến 10 năm. Mặt khác, thời hạn cho vay đợc xác định một cách linh hoạt hơn, dựa vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả năng hoàn vốn của dự án đầu t, khả năng thu nhập của bên vay và tính chất nguồn vốn của bên vay. Đối tợng cho vay đã đợc mở rộng, vay trung-dài hạn gồm cả đầu t xây dựng mới, mở rộng cải tạo, khôi phục, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học và công nghệ.
- Về thủ tục xin vay:
Đối với vay ngắn hạn, doanh nghiệp phải làm đơn xin vay theo mẫu quy định kèm phơng án sản xuất kinh doanh gửi đến TCTD để đợc xem xét cho vay.
Đối với vay trung - dài hạn, hồ sơ xin vay vốn đợc quy định đầy đủ hơn: ngoài các loại giấy tờ nh đã đợc quy định trong Thể lệ tín dụng cũ (1991) còn có
10Quyết định 198/QĐ-NH1 ngày 16/9/1994 của Thống đốc NHNN.11Quyết định 367/QĐ-NH1 ngày 21/12/1995 của Thống đốc NHNN. 11Quyết định 367/QĐ-NH1 ngày 21/12/1995 của Thống đốc NHNN.