28 Điều 17 Nghị định 85/NĐ-CP ngày 25/10/2002.
3.2.4So với khu vực quốc doanh, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng với chi phí cao hơn:
nguồn vốn tín dụng ngân hàng với chi phí cao hơn:
Trên thực tế, tình trạng trên phát sinh do nhiều nguyên nhân, trong đó có hai nguyên nhân chính sau:
Thứ nhất, chính việc các ngân hàng vẫn còn t tởng e ngại khi cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay vốn, trong khi đó lại yên tâm hơn khi cho các DNNN vay vốn, trên thực tế, đã làm cho các DNNQD gặp khó khăn trong tiếp cận nguồn tín dụng chính thức trong khi ngân hàng lại thừa vốn. Kết quả là các DNNQD thờng phải vay vốn từ hệ thống phi chính thức, với lãi suất cao hơn và
khả năng huy động vốn bị hạn chế. Chẳng hạn, kết quả điều tra gần đây của MPDF thấy tới 79% số doanh nghiệp đợc hỏi cho biết họ hoạt động chủ yếu dựa vào khoản tiết kiệm tự có, cộng với tiền vay từ gia đình, bạn bè. Một cuộc khảo sát nghiên cứu khác đợc tiến hành tại tỉnh Thừa thiên-Huế cũng cho kết quả tơng tự, với kết quả chỉ có 10,2% trong số 911 DNNQD đã vay vốn ngân hàng.
Thứ hai, mặc dù d nợ tín dụng ngân hàng đối với KVNQD ngày càng lớn, nhng chi tiết hơn thì thấy khu vực này tiếp cận vốn tín dụng từ các NHTM quốc doanh lại khó hơn nhiều. Nguyên nhân là do sự khác nhau về hình thức cho vay của các NHTM nhà nớc và NHTM cổ phần áp dụng đối với KVNQD. Theo kết quả điều tra của một nhóm chuyên gia của Công ty tài chính quốc tế (IFC) và Ngân hàng thế giới thì các NHTM quốc doanh có 59% khách hàng là doanh nghiệp t nhân có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, trong khi tỷ lệ này ở các NHTM cổ phần chỉ là 40% (xem biểu đồ 2). Nh vậy, xét về tài sản thế chấp, dờng nh các NHTM cổ phần chấp nhận nhiều rủi ro hơn.
Biểu đồ 2: Vay vốn và giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
Nguồn: IFC, WB, MPDF, Hoạt động không chính thức và môi trờng kinh doanh ở Việt Nam, trang 73.
Bên cạnh đó, kết quả điều tra cũng cho thấy các NHTM quốc doanh dờng nh thận trọng hơn các NHTM cổ phần khi đa ra tiêu chí cho vay là các doanh nghiệp phải làm ăn có lãi (xem biểu đồ 3). Trong khi 72% doanh nghiệp vay vốn