5.1. Giám định tổn thất
Giám định tổn thất là việc làm của ngời bảo hiểm hoặc ngời đợc uỷ thác nhằm đánh giá, xác định nguyên nhân, mức độ và trách nhiệm đối với tổn thất của đối tợng đợc bảo hiểm để làm cơ sở cho việc tính toán tiền bồi thờng. Khi hàng hoá đợc bảo hiểm bị tổn thất (h hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt, ), yêu cầu giám định trong…
thời gian quy định. Sau khi giám định xong, cán bộ giám định sẽ cung cấp chứng từ giám định trong đó có xác định mức độ tổn thất hoặc mức giảm giá trị thơng mại của hàng hoá làm cơ sở cho việc bồi thờng.
Mọi tổn thất đợc khách hàng thông báo đều phải đợc giám định một cách nhanh chóng để các tang vật và nhân chứng không bị phân tán. Trong quá trình giám định tổn thất phải tạo bầu không khí tin cậy và hợp tác giữa ngời đợc bảo hiểm và giám định viên nhng tuyệt đối không đa ra bất kỳ một cam kết nào về số tiền bồi thờng hay nói cho khách hàng cách tính toán số tiền thu đợc để tránh các trờng hợp lạm dụng bảo hiểm.
5.2. Nguyên tắc và cách tính toán bồi thờng
Bồi thờng thực chất là kết quả hữu hình của bảo hiểm với mục đích giúp cho ngời đợc bảo hiểm có thể khôi phục tình hình tài chính nh trớc khi xảy ra tổn thất. Việc bồi thờng tổn thất phải tuân thủ các nguyên tắc sau:
+ Nguyên tắc thứ nhất : chỉ bồi thờng trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên,
các khoản tiền sau cũng đợc bồi thờng: các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng hoá, chi phí cứu nạn, phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị h hỏng, tiền đóng góp tổn thất chung dù tổng số tiền bồi thờng vợt quá số tiền bảo hiểm.
+ Nguyên tắc thứ hai : bồi thờng bằng tiền, không bồi thờng bằng hiện vật. Thông thờng nộp phí bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào thì sẽ đợc bồi thờng bằng loại tiền tệ đó.
+ Nguyên tắc thứ ba : ngời bảo hiểm có quyền khấu trừ những khoản thu nhập
của ngời đợc bảo hiểm trong việc bán hàng và đòi ngời thứ ba có lỗi.
Để tính toán tiền bồi thờng, hiện nay ngời ta sử dụng nhiều cách khác nhau, tuy nhiên số tiền bồi thờng (STBT) thờng đợc tính theo công thức sau:
STBT = STBH x Tỷ lệ tổn thất Trong đó :
∑ giá trị khi hàng còn nguyên - ∑ giá trị hàng hoá còn lại Tỷ lệ tổn thất =
∑ giá trị khi hàng còn nguyên STBH : số tiền bảo hiểm
5.3. Miễn thờng
Mức miễn thờng là một tỷ lệ miễn giảm trách nhiệm bồi thờng của ngời bảo hiểm khi tổn thất xảy ra đối với hàng hoá đợc bảo hiểm. Có hai loại miễn thờng : miễn thờng có khấu trừ và miễn thờng không có khấu trừ.
Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng có khấu trừ x% nếu tổn thất xảy ra vợt quá x% số tiền bảo hiểm thì ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng phần tổn thất v- ợt quá đó. Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng không khấu trừ và miễn thờng không có khấu trừ, nếu tỷ lệ tổn thất không vợt quá tỷ lệ miễn thờng thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thờng tổn thất.
Trong xuất nhập khẩu hàng hoá thờng có 3 hợp đồng : hợp đồng mua bán, hợp đồng vận chuyển và hợp đồng bảo hiểm. Về thực chất thì hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu cũng là một hợp đồng kinh tế, ràng buộc trách nhiệm và quyền lợi giữa các bên với nhau. Hợp đồng bảo hiểm này là nội dung cơ bản, chủ yếu nhất của quá trình thực hiện bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng hàng không.