II. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên chở
2.Những biện pháp về công tác nghiệp vụ
2.1. Về phí bảo hiểm và phơng pháp chào phí
Sản phẩm bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đờng hàng không trên thị trờng hiện nay là tơng đối giống nhau về nội dung. Điều khác biệt giữa các công ty là áp dụng mức phí nh thế nào, chất lợng dịch vụ ra sao.
Thông thờng ban đầu khách hàng thờng hay quan tâm đến mức phí trớc, dành u tiên cho công ty bảo hiểm nào có mức phí thấp nhất. Hiện nay phí của Bảo Việt so với các công ty khác là ngang bằng nhau, thậm chí có trờng hợp còn thấp hơn. Trong tình trạng cạnh tranh nh hiện nay, công ty phải thờng xuyên nghiên cứu để đa ra đợc mức phí hợp lý để làm sao vừa đảm bảo lợi ích khách hàng, vừa để khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm, giữ vững thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh của công ty, đảm bảo chi phí kinh doanh thấp.
Muốn vậy khi xây dựng phí bảo hiểm công ty phải tính đến nhiều yếu tố tác động đến hành trình chuyên chở cũng nh hàng hoá. Chẳng hạn, phí bảo hiểm có thể đợc xác định dựa trên cơ sở không gian và thời gian. Vì ở những thời gian khác nhau, do ảnh hởng của quan hệ cung cầu, phí bảo hiểm cũng khác nhau; ở những nơi khác nhau, các thị trờng khác nhau thì đặc điểm khách hàng, thói quen tiêu dùng, thu nhập cũng khác nhau làm cho mức độ xảy ra sự cố cũng khác nhau. Khi áp dụng các mức phí thay đổi một cách linh hoạt, Bảo Việt sẽ có thể thích ứng với
những khách hàng có phơng thức thanh toán bằng tiền mặt hay chuyển khoản trả ngay một lần, Bảo Việt cũng cần tính mức phí thấp hơn thanh toán bằng séc hoặc trả dần.
Hiện tại Bảo Việt có một biểu phí quy định sẵn ở dạng mở, đòi hỏi mỗi cán bộ bảo hiểm phải thật sự nhạy bén và linh động. Thông thờng mức phí bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đờng hàng không xê dịch từ 0,35% ữ
0,4%, nhng trên thực tế có trờng hợp Bảo Việt chấp nhận với mức phí 0,3%, ngợc lại có những đơn đòi hỏi mức phí tới 0,5%. Tùy từng loại khách hàng, tuỳ từng mặt hàng, khả năng xảy ra rủi ro, mà đ… a ra đợc mức phí cụ thể nào đó mà khách hàng chấp nhận đợc trong khả năng của mình. Nh đối với trờng hợp khách hàng gặp phải sự biến động của giá cả thị trờng. Giá thị trờng của lô hàng nhập về thấp hơn so với giá dự kiến, do đó, chủ hàng sẽ không thu đợc lợi nhuận cao. Trong khi đó họ vẫn phải bỏ ra những chi phí cố định khác nh thuế nhập khẩu, cớc phí vận chuyển không nhỏ của hàng không, Phí bảo hiểm trong tr… ờng hợp này phải hạ hơn nhiều so với biểu phí nhằm mục đích giảm bớt chi phí cho chủ hàng, giúp chủ hàng cải thiện đợc tình hình kinh doanh. Tuy nhiên, việc đa ra mức phí hạ hơn bình thờng phải dựa trên cơ sở đánh giá rủi ro tổn thất đối với lô hàng cụ thể đó. Đối với khách hàng thờng xuyên và lâu năm, mức phí có thể thấp hơn hoặc có một số u đãi vì đây chính là những ngời mang lại kết quả kinh doanh tốt cho công ty.
Cũng có thể trong trờng hợp đối với những khách hàng mới, họ có ý định tham gia bảo hiểm và đã tham khảo một số biểu phí ở các công ty khác thì việc đa ra mức phí có tính chất cạnh tranh là điều nên làm để thu hút đợc nhiều khách hàng đến với công ty. Bên cạnh đó phải tăng phí đối với những mặt hàng thờng xuyên có tổn thất hay những mặt hàng mà Nhà nớc không khuyến khích nhập khẩu, đối với hàng không chủ yếu là những mặt hàng xa xỉ phẩm, …
Việc giảm phí so với đối thủ cạnh tranh trong một số trờng hợp là một biện pháp chứa đựng nhiều rủi ro song lại là một trong những biện pháp tốt nhất để thu
hút khách hàng, trên cơ sở "số đông bù số ít" mà vẫn đảm bảo kinh doanh có hiệu qủa.
Điều này phải tính đến yếu tố đầu t vốn. Ngày nay, với những thuận lợi trong việc đầu t vốn, khả năng sinh lời cao, các doanh nghiệp bảo hiểm hầu nh ít nhắm đến lãi từ hoạt động bảo hiểm gốc mà chú trọng lãi từ hoạt động đầu t. Nếu có số phí thu ổn định, có thị trờng đầu t tốt thì dù phí có giảm chút ít so với đối thủ cạnh tranh nhng sẽ tranh thủ đợc khách hàng và có lãi đem đầu t. Đó là hớng đi đúng đắn để Bảo Việt trở thành một tập đoàn bảo hiểm hàng đầu ở Việt Nam.
Mặt khác, do ở Việt Nam thuế VAT mới đợc áp dụng rộng rãi trong vài năm gần đây nên cán bộ bảo hiểm của Bảo Việt cũng phải có trách nhiệm giải thích cho những khách hàng không hiểu rõ về phần thuế VAT thu trên đơn bảo hiểm là thu hộ Nhà nớc chứ không có đồng thời trong phần phí đó. Việc chào phí phải rõ ràng, khi đa ra mức phí phải nói rõ là phí đã gồm VAT hay cha. Tâm lý khách hàng bao giờ cũng muốn phí thấp, do đó, nên đa cho khách hàng tỷ lệ phí cha có thuế để tạo đợc sự hấp dẫn ngay từ ban đầu cho khách hàng. Quá trình chào phí đòi hỏi cán bộ khai thác của Bảo Việt phải thật khéo léo, làm sao cho khách hàng thấy mức phí mà công ty đa ra là hợp lý nhất, phù hợp với giá cả thị trờng để từ đó khách hàng lựa chọn Bảo Việt là nơi bảo hiểm cho lô hàng của mình.
Để nâng cao kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đờng hàng không thì Bảo Việt cần phải tìm ra giải pháp hạn chế tình trạng nộp phí chậm, nợ đọng phí dây da nh hiện nay. Đây là một vấn đề hết sức tế nhị, ảnh hởng đến quan hệ của công ty với khách hàng, Bảo Việt cần hết sức khéo léo. Vì vậy, công ty nên quy định thời gian tối đa cho khách hàng nợ phí, nếu nợ quá thời hạn thì áp dụng biện pháp tính lãi suất với phần phí đó. Nếu nộp sớm thì đợc hởng chiết khấu một phần nào đó. Làm nh vậy khách hàng sẽ không cố tình kéo dài thời gian nợ phí nữa, công ty sẽ thu đợc phí đúng kế hoạch.
Việc tiến hành giám định và xét giải quyết bồi thờng một cách nhanh chóng, chính xác và hợp lý là phơng thức tốt nhất để tạo uy tín của Bảo Việt trên thị trờng. Nhờ đó sẽ thu hút đợc khách hàng cũ tiếp tục hợp đồng mới với công ty, khách hàng mới mạnh dạn chọn Bảo Việt là nơi tham gia bảo hiểm. Vì vậy, để thúc đẩy nghiệp vụ này phải nâng cao hiệu quả của công tác giám định và bồi thờng.
Đầu tiên về mặt thủ tục, để phục vụ cho khách hàng tốt hơn thì công ty cần phải tập trung cải tiến quy trình trong khâu giám định và bồi thờng để bớt những thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng. Công ty cần phải quy định thời gian đa ra biên bản giám định, thời gian giải quyết khiếu nại bồi thờng đối với những tổn thất thuộc trách nhiệm của phòng nghiệp vụ hay phòng trên phân cấp. Mặt khác, để nâng cao chất lợng công tác giám định - bồi thờng đồng thời đảm bảo tiết kiệm chi phí về mọi mặt, công ty cần phải không ngừng đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ giám định, giảm việc phải thuê giám định viên từ các công ty giám định nớc ngoài. Tổn thất đối với hàng hoá vận chuyển bằng đờng hàng không thờng không lớn bằng các phơng tiện khác, nhng khi có tổn thất đối với phơng tiện vận chuyển thì việc xác định trách nhiệm là vô cùng khó khăn và phức tạp, do vậy đòi hỏi cán bộ giám định phải tìm hiểu và nghiên cứu kỹ, xác minh rõ các loại tổn thất và nguyên nhân gây ra.
2.3. Tăng cờng công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Hoạt động này thực hiện tốt, một mặt hạn chế đợc tổn thất xảy ra, giảm chi bồi thờng; một mặt tạo niềm tin cho khách hàng vào dịch vụ của công ty. Trong thời gian qua, hoạt động này cũng đã đợc Bảo Việt để tâm tới nhng chi cho đề phòng và hạn chế tổn thất còn thấp, chỉ chiếm 0,01% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu nên cha thực sự phát huy đợc hết tác dụng của nó. Trong thời gian tới Bảo Việt nên tăng chi cho hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất hơn nữa để có kinh phí mở rộng và chuyên sâu hơn hoạt động này.
Bên cạnh đó, muốn nâng cao công tác này thì công ty phải phân công một phòng chuyên có trách nhiệm theo dõi, thống kê tổn thất để có nhận xét về những
rủi ro dễ xảy ra, loại hàng hoá nào thờng gặp rủi ro, nguyên nhân gây ra rủi ro để trên cơ sở đó đề ra biện pháp phòng ngừa cho cả mình và cho khách hàng. Với công ty, sẽ kiểm tra kỹ lỡng hàng hoá, mức độ rủi ro xảy ra, để xem có nên nhận…
bảo hiểm hay không. Với khách hàng, công ty sẽ t vấn, tham mu về các mặt để tổn thất xảy ra thấp nhất.
Ngoài ra Bảo Việt nên mở các lớp bồi dỡng cũng nh các cuộc hội thảo về công tác đề phòng và hạn chế tổn thất cho khách hàng, cho các hãng vận tải có quan hệ truyền thống với công ty.
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất là một công tác thể hiện chất lợng của dịch vụ bán hàng, Bảo Việt làm tốt công tác này sẽ hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động của mình cũng nh không ngừng nâng cao uy tín của công ty trên thị trờng bảo hiểm.