nhiệm đóng phí đủ, đúng hạn trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Đánh giá hành vi pháp luật của ngời tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích của ngời tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm không?).
Năm 1998, do “một mình một chợ” công tác đánh giá rủi ro của Bảo Việt phần nào đợc xem nhẹ, hầu hết khách hàng khi kê khai giấy yêu
cầu bảo hiểm xong là cán bộ khai thác viết hoá đơn thu phí và lập tức công ty phát hành hợp đồng. Tuy nhiên, cha có trờng hợp nào trục lợi bảo hiểm xảy ra.
Kể từ năm 1999 với ảnh hởng của sự gia nhập thị trờng của Prudential và các công ty khác công tác đánh gía rủi ro đợc cải thiện nhiều. Giấy yêu cầu bảo hiểm sau khi đợc đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm thì các công ty mới tiến hành thu phí bảo hiểm đầu tiên và hợp đồng bảo hiểm mới có hiệu lực. Kết quả của công tác đánh giá rủi ro ban đầu rất quan trọng, nó ảnh hởng đến chất lợng khai thác bởi vì các cán bộ khai thác là những ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Để thực hiện công việc trên, cán bộ khai thác của các công ty đợc cung cấp tài liệu, đ- ợc tập huấn quy trình đánh giá rủi ro và thờng xuyên bị kiểm tra, chấn chỉnh trong việc thực hiện quy trình khai thác của công ty mình. Tất cả các giấy yêu cầu bảo hiểm đều đợc cập nhật, sau đó đánh giá rủi ro theo các yếu tố về sức khoẻ, tài chính của ngời tham gia bảo hiểm để xem xét quyết định chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm.
Các công ty thờng nghiên cứu tìm hiểu các trờng hợp hoàn phí trong thời hạn cho phép của khách hàng, những trờng hợp chết do bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ những khách hàng có độ tuổi cao và có nghi ngờ về những điều kê khai trong giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật và các nguyên nhân gây tử vong cũng nh khả năng tài chính của khách hàng giúp cho việc hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro.
Các công ty đã từ chối chấp nhận bảo hiểm cho một số trờng hợp, chủ yếu do các nguyên nhân sau:
+ Ngời tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ
+ Ngời tham gia bảo hiểm không phải là bố mẹ trẻ em hay ngời giám hộ hợp pháp hoặc không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm nh quy định trong điều khoản.
3.Nhận xét và đánh gía về bảo hiểm ASGD của Việt Nam trong thời gian qua
a.Đánh gía chung về nghiệp vụ
Nhìn chung, nghiệp vụ ASGD ngày càng đợc cải thiện qua các năm từ công tác khai thác cho đến công tác đánh gía rủi ro. Cụ thể: