- Số lượng, tỷ trọng khách hàng
Tỷ trọng khách hàng giữa các khách hàng không đồng đều, cụ thể số lượng khách hàng tín dụng chiếm đến 47,3% kế tiếp là sản phẩm thẻ với 25,1%, khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán chiếm 14,8% và cuối cùng là nhóm khách hàng tiền gửi với 12,8%. Đồ thị 3.9
(Nguồn: Phòng kế toán và kinh doanh Agribank Mỹ Xuyên)
Đồ thị 3.9: Tỷ trọng khách hàng theo sản phẩm/dịch vụ tại Agribank Mỹ Xuyên
Số lượng khách hàng đã phản ánh được một phần tình hình kinh doanh các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. Trong đó Tín dụng là sản phẩm được sử dụng nhiếu nhất, đây cũng là hoạt động trọng yếu của Ngân hàng để tạo ra nguồn thu nhập từ lãi cho Ngân hàng. Sản phẩm Thẻ tuy chiếm đến 25,1% với số lượng khách hàng là 3.699 người tuy nhiên chủ yếu là các cán bộ công nhân viên chức và học sinh sinh viên sử dụng để thuận tiện cho hoạt động chi trả lương và gửi tiền của gia đình. Nhưng hiện mức phí áp dụng cho sản phẩm thẻ
54
vẫn còn ở mức thấp tạo điều kiện cho các khách hàng sử dụng sản phẩm này nhiều hơn, giảm thiểu khả năng sử dụng tiền mặt nên sản phẩm này chưa đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng.
Đứng vị trí thứ 3 là các hoạt động thanh toán với 14,8%. Với các hoạt động chủ yếu như dịch vụ thu ngân sách nhà nước, gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, dịch vụ thanh toán hóa đơn, chuyển nhận tiền nhiều nơi (Agribay)… Các giao dịch này được thực hiện với mức độ vừa phải, một số hoạt động mang tính chất định kỳ cho khách hàng một số khác thực hiện không thường xuyên. Các dịch vụ này ngày càng phát triển sẽ nâng cao lợi thế cạnh tranh cho Ngân hàng, và làm hiện đại hóa các hoạt động của Ngân hàng và phát triển hơn trong tương lai. Cuối cùng là một dịch vụ quan trọng của Ngân hàng để huy động vốn từ các tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế đó là dịch vụ gửi tiền với tỷ trọng khách hàng chiếm 12,8%. Số lượng khách hàng tuy thấp nhất nhưng nó đem lại nguồn cung vốn đáng kể cho Ngân hàng trong quá trình hoạt động giúp cho hoạt động tín dụng diễn ra trôi chảy hơn và tốn kém ít chi phí hơn. Mặt khác, số lượng khách hàng hiện tại của sản phẩm tiển gửi thấp cũng là một cơ hội cho Ngân hàng vì lượng vốn của hệ thống Ngân hàng hiện tại rất lớn và Ngân hàng đã tiến hành các đợt giảm lãi suất cho vay nhằm chuyển số lượng vốn này ra thị trường để góp phần chi trả cho chi phí từ lãi phát sinh của các sản phẩm tiền gửi của nhóm khách hàng nay.
Tóm lại từ đồ thị 3.9 cho thấy tỷ trọng nhóm khách hàng như hiện tại tạo nhiều điều kiện phát triển cho Ngân hàng. Tuy vậy Ngân hàng cần có biện pháp gia tăng nhóm khách hàng có khả năng sinh lời cao trong tương lai đó là nhóm khách hàng thẻ và thanh toán. Xã hội ngày càng phát triển, tình hình kinh tế của vùng cũng có những dấu hiệu khả quan chính những yếu tố đó sẽ góp phần gia tăng thu nhập của các khách hàng trong tương lai, vì thế họ sẽ chọn lựa các Ngân hàngcó đầy đủ các hoạt động và hiện đại hóa nhằm giảm thiểu thời gian của họ.
- Thị trường phục vụ:
Mỹ Xuyên hiện có 10 xã và 01 thị trấn và do đặc điểm mới chia tách Huyện nên thị trường của Ngân hàng khá rộng. Hiện tại do việc hình thành PGD Ngọc Tố vào 2008 đã giảm thiểu đáng kể lượng khách hàng phải đến trụ sở chính của Ngân hàng để tiến hành giao dịch.
Hiện tại chỉ có các xã như: Thạnh Thới An, Tài Văn, Viên An, Viên Bình, Tham Đôn và Thị trấn Mỹ Xuyên là đến giao dịch trực tiếp tại trụ sở chính tại đường Lê Lợi, thị trấn Mỹ Xuyên. Do vậy ta thấy số lượng khách hàng đã có sự phân chia đáng kể và dựa theo khu vực địa lý Ngân hàngcó thể
55
chia nhỏ nhóm khách hàng mục tiêu một cách dễ dàng trong quá trình kinh doanh của Ngân hàng.
Tuy chưa thể bao phủ hết thị trường phục vụ của mình. Nhưng hiện tại Agribank chi nhánh Mỹ Xuyên đã phần nào tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng dịch vụ Ngân hàng đối với các khách hàng cá nhân giảm thiểu sự phân cách thị trường do yếu tố tự nhiên.
- Phân khúc thị trường – lựa chọn thị trường mục tiêu.
Dựa vào các phân tích phía trên tác giả có thể tiến hành phân tích và xác định thị trường mục tiêu đối với dịch vụ NHBL tại Agribank chi nhánh Mỹ Xuyên như sau:
- Các khách hàng là nông hộ có tham gia vào quá trình sản xuất canh tác nông nghiệp.
- Sử dụng tham gia dịch vụ tín dụng của Ngân hàng do dịch vụ này chiếm 47,3% tỷ trọng khách hàng.
- Các xã chuyên sản xuất nông nghiệp như Lúa, Thủy sản. Là các khúc thị trường đang cần nguồn vốn của Ngân hàng.Với việc phát triển và lựa chọn được thị trường như hiện nay góp phần giúp Ngân hànghạn chế những rủi ro trong tương lai đối với các nhóm khách hàng và nhóm sản phẩm kém hiệu quả. Đồng thời hạn chế các đối thủ cạnh tranh cũng như hạn chế cạnh tranh trong các lĩnh vực không phải là thế mạnh của Ngân hàng sẽ dễ bị đào thải khỏi thị trường tài chính tín dụng khốc liệt và đầy khó khăn như hiện nay.