3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng chiến lược cho các NHTM cũng như đề ra chính sách hỗ trợ cho các NHTM phát triển dịch vụ thẻ thông qua các giải pháp:
- Phối hợp với các tổ chức thẻ quốc tế và các NHTM Việt Nam trong việc hoạch định chiến lược khai thác thị trường, thúc đẩy hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng, định hướng ứng dụng các thành tựu của công nghệ thẻ đã, đang và
sẽ được áp dụng trên thế giới và trong khu vực.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát công tác chấp hành quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, đưa ra các chế tài phạt cụ thể đối với các ngân hàng không chấp hành Thông tư số 02/VBHN-NHNN ngày 07/01/2019 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, để đảm bảo công bằng, môi trường cạnh tranh lành mạnh đối với các ngân hàng chấp hành đúng quy định.
- Chủ động phối hợp với Bộ công an và chỉ đạo các Ngân hàng Thương
mại có các biện pháp phòng chống tội phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ để đảm bảo an ninh, an toàn tại địa điểm đặt máy ATM nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng và giảm thiểu tổn thất cho các NHTM.
- Phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng thực thi các biện pháp giảm thiểu các hành vi cạnh tranh không lành mạnh giữa các Ngân hàng trong việc phát triển mạng lưới; Có biện pháp xử phạt nghiêm khắc đối với những vi phạm quy chế hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, tránh để các chi nhánh ngân hàng nước ngoài lợi dụng những điều quy
định không chặt chẽ để lách luật hoặc cố tình vi phạm thông qua việc liên kết với các ngân hàng cổ phần, tạo điều kiện cho các NHTM phát triển.
- NHNN cần áp dụng sự chỉ đạo việc xử lý chuyển mạch đối với thẻ
Quốc tế nhưng giao dịch ở thị trường nội địa phải được thực hiện qua các công ty chuyển mạch trong nước (Banknet) thay vì thông qua các TCTQT. NHNN cần chỉ đạo các Ngân hàng, Tổ chức chuyển mạch tiếp tục tăng cường hợp tác với các TCTQT, các tổ chức thanh toán toàn cầu để học hỏi kinh nghiệm và nâng cao trình độ, ứng dụng các phương tiện thanh toán tiên tiến vào Việt Nam một cách hiệu quả.
- NHNN cần tham mưu cho chính phủ cần có giải pháp quy định số tiền giao dịch tối thiểu được phép thanh toán bằng tiền mặt để người dân/doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán qua thẻ nhiều hơn. Đồng thời nghiên cứu
chính sách cho phép người dân được giảm thuế VAT khi thanh toán bằng hình thức không dùng tiền mặt.
KẾT LUẬN
Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ
của khách hàng tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam” tham khảo
một số mô hình nghiên cứu trước đó và trên cơ sở xem xét các điều kiện thực tế, em đã đề xuất mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam với 6 nhân tố chính.
Theo kết quả nghiên cứu cho thấy quyết định sử dụng thẻ của khách hàng tương quan tỷ lệ thuận với các yếu tố: tốc độ giao dịch, thu nhập, trình độ học vấn, tiện ích của thẻ và ưu đãi; và có tương quan tỷ lệ nghịch với yếu tố phí dịch vụ thẻ.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, nghiên cứu đã hoàn thành các nhiệm vụ đề ra đó là làm rõ một số vấn đề về dịch vụ thẻ, thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank, phân tích và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam.
Từ kết quả đó, nghiên cứu cũng đã đề xuất một số giải pháp giúp cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, đồng thời nhằm giúp ngân hàng có thể thu hút ngày càng nhiều khách hàng mở thẻ và tận dụng được tối đa lợi ích mà dịch vụ thẻ mang lại.
Hạn chế của khoá luận
Nghiên cứu xác định và phân tích tác động của các nhân tố như tiện ích của thẻ, tốc độ giao dịch, ưu đãi, thu nhập, trình độ học vấn, hình ảnh ngân hàng, khoảng cách và phí dịch vụ thẻ đến quyết định sử dụng thẻ tại Techcombank. Tuy nhiên, đây là những yếu tố được đưa ra dựa trên những phân tích về mặt lý thuyết, các nghiên cứu liên quan và phỏng vấn thăm dò mà không dựa trên một mô hình gốc nào đó đã nghiên cứu trước đây. Do đó có thể tồn tại nhiều yếu tố khác cũng có thể ảnh hưởng mà chưa được đề cập đến trong
nghiên cứu này. Địa bàn tiến hành khảo sát chỉ hạn chế trong khu vực Tp. Hà Nội, mà chưa mở rộng được ra các địa bàn nghiên cứu rộng hơn.
Hướng nghiên cứu tiếp theo
Vì vấn đề thời gian nên nội dung đề tài này chỉ nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng. Nếu được tiếp tục, đề tài sẽ mở rộng hơn, nghiên cứu sâu hơn về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, để có thể thấy rõ hơn sự hài lòng của khách hàng đối với các yếu tố về chất lượng sản phẩm, dịch vụ thẻ. Từ đó tìm ra những phương hướng mới hơn để có thể phát triển loại hình kinh doanh thẻ này trong tương lai. Ngoài ra các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng theo hướng nghiên cứu trong phạm vi rộng hơn để có cái nhìn bao quát hơn về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt
1. GS.TS. Nguyễn Quang Dong - PGS. TS. Nguyễn Thị Minh. 2013.
Giáo trình Kinh tế lượng. NXB: Đại học Kinh tế Quốc dân.
2. GS. TS. Trần Minh Đạo. 2006. Giáo trình Marketing Căn bản. NXB: Đại học Kinh tế Quốc dân.
3. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến- NCS.THS.Nguyễn Thu Thủy. 2014. Giáo
trình Nguyên Lý và Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. NXB: Thống kê. 4. TS. Nguyễn Thị Búp. 2014. Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quyết
định sử dụng thẻ ATM của sinh viên trường Đại học Trà Vinh, Đại học Trà
Vinh.
5. PGS. TS. Lê Thế Giới -TS. Lê Văn Huy. 2002. Mô hình nghiên cứu
những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam.
6. Nguyễn Thị Hương Giang. 2016. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín
dụng tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. Khoá luận Thạc sĩ Tài
chính-
Ngân hàng, Trường ĐH Ngoại thương.
7. Trương Hồng Quang. 2015. Phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng
Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam-Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội.
Khoá luận Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng, Trường ĐH Kinh tế- ĐH Quốc gia Hà Nội.
8. Trần Thái Phương Trang. 2015. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết
định sử dụng thẻ của khách hàng tại ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn. Khoá luận Thạc sĩ Kinh tế, Trường ĐH Kinh tế TP.HCM.
9. Trần Ngọc Thảo Vy. 2016. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử
dụng
thẻ của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Sóc Trăng. Khoa Kế Toán-Tài chính-Ngân hàng,
10. Văn bản quy phạm pháp luật. 2016. Quyết định 2545/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền
mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020.
11. Văn bản quy phạm pháp luật. 2019. Thông tư số 02/VBHN-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.
Các Website
1. Trang web của ngân hàng Techcombank:
https://www.techcombank.com.vn/
2. Trang web ngân hàng Nhà nước: https://www.sbv.gov.vn
3. Thế giới doanh nhân: https://cafebiz.vn/
4. www.emeraldinsight.com/1759-0833.htm
5. https://www.mdpi.com
PHỤ LỤC 1 : PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG
Xin chào Bạn, Tôi là sinh viên Học viện chính sách và phát triển hiện
đang thực hiện nghiên cứu về đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định
sử dụng thẻ thanh toán của khách hàng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam”.
Tôi sẽ vô cùng biết ơn nếu Bạn dành một vài phút trả lời một vài câu hỏi dưới đây. Tất cả các câu trả lời của bạn đều là những thông tin quý giá và có ý nghĩa quan trọng cho cuộc nghiên cứu của tôi. Những thông tin được bạn cung cấp sẽ được bảo mật và hoàn toàn chỉ phục vụ cho mục đích nghiên cứu.
Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác quý báu của bạn!
A- Phần thông tin chung
Q1. Bạn có từng sử dụng thẻ tại ngân hàng nào chưa? Có--- Tiếp tục
Không--- Ngưng phỏng vấn
Q2. Bạn đang sử dụng thẻ của ngân hàng nào?
……… …………..
Q3. Bạn đang sử dụng loại thẻ nào của Ngân hàng?
1. Thẻ ghi nợ nội địa 4. Thẻ trả trước
2. Thẻ ghi nợ quốc tế5. Thẻ liên kết sinh viên 3. Thẻ tín dụng quốc tế 6. Khác...……
1. Dưới 1 năm 2. Từ 1 đến 3 năm 3. Trên 3 năm
Q5. Bạn đánh giá như thế nào về tốc độ giao dịch của ngân hàng đang giao dịch?
1. Khá nhanh 0. Chậm
Q6. Bạn đánh giá như thế nào về sự tiện ích của thẻ mà Bạn đang sử dụng?
Q7. Bạn đánh giá như thế nào về những ưu đãi mà ngân hàng cung cấp?
1.Có nhiều ưu đãi 0. Chưa có nhiều ưu đãi
Q8. Bạn đánh giá như thế nào về mức phí dịch vụ mà ngân hàng đang cung cấp?
1.Cao 0. Không cao (vừa phải)
Q9. Bạn biết đến dịch vụ thanh toán thẻ từ nguồn thông tin nào?
1. Tivi 5.Cơ quan giới thiệu
2. Internet 6. Nhân viên ngân hàng tư vấn
3. Bảng quảng cáo 7. Khác...……….
4. Bạn bè, người thân giới thiệu
1. Cất giữ tiền
2. Thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ
3. Chuyển khoản
4. Nhận lương của công ty
5. Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại
6. Khác
Q11. Trung bình 1 tháng, Bạn sử dụng thẻ bao nhiêu lần?
1. Dưới 5 lần3. Trên 10 lần 2. Từ 5 đến 10 lần
Q12. Bạn có từng gặp sự cố nào sau đây tại các máy ATM không?
1. Chờ đợi lâu khi rút tiền
2. Máy nuốt thẻ
3. Lộ mã pin
4. Rút không có tiền
5. Khác……….
Q13. Hiện tại, ngân hàng nào gây ấn tượng nhất cho Bạn?
Q14.
Techcombank gần nhất là bao xa?...……….. (km)
Q15. Bạn có nghĩ đến tương lai sẽ giao dịch với Techcombank không?
1.
Q16.
dịch vụ thẻ tại ngân hàng bạn đang sử dụng?
1. Biết rất rõ4. Không biết
2. Biết khá rõ
3. Biết đôi chút
Q17. Bạn hãy đánh giá mức độ quan trọng của một số nhân tố khi lựa chọn dịch vụ thẻ của Ngân hàng theo 5 mức độ tăng dần về tầm quan trọng (Đánh dấu )
Các chỉ tiêu
1. Đa dạng các loại sản phẩm thẻ
2. Bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin
3. Phí dịch vụ thẻ
4. Lãi suất áp dụng cho số tiền trong thẻ
5. Mức độ dễ dàng trong các thủ tục mở thẻ
6. Tác phong làm việc của nhân viên (lịch sự, nhã nhặn, nhiệt tình…)
7. Tốc độ của các giao dịch 8. Tiện ích của thẻ
9. Số lượng máy ATM 10. Vị trí giao dịch thuận lợi 11. Mạng lưới ngân hàng rộng khắp
12. Có nhiều ưu đãi
Phần thông tin cá nhân
Q1. Bạn vui lòng cho biết độ tuổi của Bạn:
Q2. Giới tính của Bạn?
Q3. Nghề nghiệp của bạn?
1. Công nhân/ nhân viên 4. Học sinh/Sinh Viên
2. Công chức/ viên chức 5. Khác (Lao động tự do, nội trợ…)
3. Kinh doanh/ buôn bán
Q4. Bạn vui lòng cho biết mức độ thu nhập của mình?
1. Dưới 5 triệu 2. Từ 5 đến 10 triệu 3. Trên 10 triệu Q5. Xin cho biết trình độ học vấn của bạn?
1. Trung học phổ thông 2. Cao đẳng/Đại học 3. Sau Đại học Nếu bạn đã sử dụng dịch vụ thẻ của Techcombank, vui lòng trả lời
B. Phần dành cho khách hàng đã sử dụng dịch vụ của Techcombank
Bạn cho biết mức độ hài lòng của Bạn với những yếu tố sau của loại thẻ do Techcombank phát hành. (Đánh dấu Yếu tố 1. Lãi suất 2. Phí dịch vụ thẻ 3. Tiện ích của thẻ 4. Vị trí đặt máy ATM 5.Thái độ của CBNV ngân hàng (lịch sự, nhiệt tình…)
6. Mức độ an toàn, bảo mật thông tin
7.Thời gian giao dịch 8.Ưu đãi