5. Kết cấu đề tài
2.3.2 Những hạn chế
Bên cạnh những thành công đã đạt được, việc triển khai và phát triển các dịch vụ TCBC vẫn còn tồn đọng một số hạn chế.
2.3.2.1 Dịch vụ còn chưa đa dạng, chất lượng dịch vụ chưa cao a) Dịch vụ chuyển tiền
Đối với dịch vụ chuyển tiền trong nước dường như VietnamPost có khả năng cạnh tranh thấp hơn với các tổ chức tài chính hay ngân hàng bởi các loại hình dịch vụ số lượng ít, thời gian toàn trình và phương thức chi trả chưa thực sự thuận tiện và bị kéo dài.
b) Dịch vụ ngân hàng hạn chế
Các dịch vụ ngân hàng mà VietnamPost làm đại lý cung cấp thực sự chưa phát huy được hiệu quả. Các dịch vụ này vẫn chỉ ở điểm xuất phát để tiếp cận với các dịch vụ truyền thống của các ngân hàng thương mại. Dư nợ các dịch vụ cho vay còn rất thấp.
Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện
Dịch vụ cung cấp còn nhiều hạn chế và hiện tại chỉ nhận tiền gửi cá nhân và chưa hỗ trợ nhận tiền gửi của các tổ chức, doanh nghiệp. Dịch vụ này cũng chưa hỗ trợ trọn gói như gửi tiền - thanh toán - cho vay - đầu tư - bảo hiểm - tư vấn..
Dịch vụ tín dụng
Dịch vụ này có tỷ lệ phát triển thấp do dịch vụ hạn chế đối tượng khách hàng được tiếp cận nguồn vốn vay. Đối với dịch vụ cho vay tiêu dùng, đối
tượng khách hàng là cán bộ, nhân viên đã có thời gian làm việc tại VietnamPost, các đơn vị trực thuộc hoặc các các đơn vị thành viên (do VietnamPost đang sở hữu trên 51% vốn điều lệ) từ 3 tháng trở lên và đang làm việc tại đơn vị này theo Hợp đồng lao động xác định kỳ hạn trên 12 tháng hoặc Hợp đồng lao động không xác định kỳ hạn. Còn đối với dịch vụ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, khách hàng được xét duyệt cho vay là người có sổ tiết kiệm được phát hành tại Phòng giao dịch BĐ và nhận hồ sơ vay vốn.
c) Dịch vụ bảo hiểm
Đối với dịch vụ BHNT bưu chính
Tuy số lượng sản phẩm BHNT Bưu chính đưa ra còn ít nhưng sự phối hợp với VietnamPost cung ứng đơn giản, thuận tiện cho khách hàng
Đối với dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ
Các sản phẩm bảo hiểm của công ty PTI còn chưa được phát triển, đổi mới để phù hợp với nhu cầu ngày một thay đổi của khách hàng. Trong cùng một nghiệp vụ bảo hiểm, chưa có nhiều chủng loại sản phẩm khác nhau về gam sản phẩm (điều kiện bảo hiểm, biểu phí…) để khách hàng có thể sử dụng dịch vụ và lựa chọn dễ dàng hơn
2.3.2.2 Giá cả các dịch vụ còn bất cập
a/ Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện
Trong khi hệ thống các ngân hàng thương mại đều có các chính sách lãi suất, cước phí riêng cho từng tỉnh, thành, khu vực. Như do đặc thù quản lý tập trung và phải có tính thống nhất trên toàn hệ thống mạng lước nên việc thiết kế và thực hiện cơ chế lãi suất cũng như cước phí mang tính đồng bộ không phân biệt vùng, miền, khu vực. Điều này sẽ làm giảm đi khả năng cạnh tranh dịch vụ tại một số địa bàn quan trọng mà LienVietPostBank cần tập trung, cần ưu đãi.
Do có dịch vụ TKBĐ cung cấp đến sau các ngân hàng nên để có thể thu hút khách hàng thì cước phí phải mang tính cạnh tranh hơn ngân hàng (cước phí thấp) là lẽ tất yếu. Đồng thời, tổng các chi phí để tiến hành dịch vụ mới là
rất lớn. Điều này sẽ dẫn đến sự sụt giảm của doanh thu cước và tác động không nhỏ đến tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của VietnamPost.
b/ Dịch vụ chuyển tiền
Nhìn chung cước phí của BĐ cao hơn nhiều với biên độ giao động lớn, mặc dù với một số nấc tiền gửi thấp (dưới 1 triệu đồng) có thể cước chuyển tiền BĐ thấp hơn cước chuyển tiền của một số ngân hàng so với các ngân hàng thương mại. Đồng thời, đối tượng khách hàng của các ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp và các tổ chức có mức tiền/lần giao dịch lớn, có mở tài khoản tại hệ thống các ngân hàng. Chính vì thế, VietnamPost khó có thể lấn sân vào phân khúc thị trường này.
2.3.2.3 Khả năng tiếp cận dịch vụ của khách hàng còn hạn chế
Khả năng tiếp cận của khách hàng tới các dịch vụ ngân hàng mà VietnamPost làm đại lý cung cấp còn gặp nhiều khó khăn do dịch vụ TKBĐ chỉ chủ yếu huy động vốn từ dân cư mà chưa có định hướng đến các khách hàng là các tổ chức và doanh nghiệp chưa có cơ hội để tiếp cận với dịch vụ TKBĐ. Bên cạnh đó, dịch vụ cho vay cũng rất khiêm tốn do ảnh hưởng từ các yêu cầu về điều kiện vay vốn, đối tượng vay vốn, hạn mức cho vay đối với một khách hàng bị khống chế nên cả hai dịch vụ này đều chưa có khả năng tiếp cận và khai thác hiệu quả được với mọi đối tượng khách hàng.
Tuy VietnamPost có thế mạnh về hệ thống mạng lướt trải dài mọi miền tổ quốc và hiện tại dịch vụ TKBĐ mới được cung cấp tại 1081 bưu cục trong tổng số gần 3.000 bưu cục được triển khai đến tận huyện, xã của VietnamPost. Nhưng lợi lợi thế này chưa được tận dụng hiệu quả.
Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của VietnamPost còn ít mà chưa thu hút khách hàng. Đối với BHNT chủ yếu là thông qua các bưu cục. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu phân phối sản phẩm một cách trực tiếp, hoặc thông qua các đại lý. Các hình thức kết hợp giữa đại lý - môi giới - bán trực tiếp chưa được thống nhất, đồng bộ. Mạng lưới kinh doanh BHNT còn chưa được chú trọng phát triển đến các vùng sâu, xa.
VietnamPost hiện nay vẫn chưa xác định cụ thể thị trường mục tiêu đối với từng dịch vụ. Phân khúc khách hàng rất đa dạng, từ thành thị đến nông thôn, miền núi, từ những người có thu nhập thấp đến những người có thu nhập cao… Do chưa xác định được thị trường mục tiêu nên công tác marketing, chăm sóc khách hàng,…cũng bị hạn chế.
2.3.2.4 Hạn chế khác
Công tác quản lý, kiểm soát, cung ứng dịch vụ còn nhiều khó khăn. Do mỗi dịch vụ lại có một chương trình phần mềm tin học riêng khiến việc khai thác, quản lý trở nên phức tạp hóa và gây ra khó khăn đối với giao dịch viên.
Chưa thiết lập, tích hợp được các chương trình, phần mềm bảo mật an ninh mạng chặt chẽ để tự tin triển khai nối mạng cho toàn bộ các bưu cục.
Nguồn nhân sự còn thiếu kinh nghiệm về quản lý, kiến thức chuyên sâu về tài chính, khả năng thẩm định hồ sơ vay dẫn đến việc kiểm soát thực hiện dịch vụ của lực lượng kiểm soát viên còn yếu. Nguy hiểm hơn là đã xảy ra nhiều vụ thất thoát đáng tiếc. Trong thời gian qua, hạn chế đáng lo ngại nhất mà khó kiểm soát liên tục đó là thái độ phục vụ khách hàng của một số GDV còn thiếu tính chuyên nghiệp, niềm nở, quan tâm, chu đáo, chưa coi “khách hàng là thượng đế” để có thể đem đến trải nghiệm tốt nhất đến với khách hàng.