N ế u thị trường bảo hiểm nhân thọ bị thống trị bởi cấc doanh nghiệp nưực ngoài thì thị trường bảo hiểm phi nhân thọ là thị trường của các doanh nghiệp V i ệ t Nam. Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong nưực c h i ế m phần lựn. Tính đến hết năm 2005, chỉ có 3 doanh nghiệp nhà nưực trong tổng số 15 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là Bảo Việt, Bảo M i n h và công ty bảo hiểm dầu khí (PVI) đã c h i ế m trên 7 0 % thị phần.
Bảng 8:THỊ PHẦN C Á C C Ô N G TY BẢO HIỂM PHI N H Â N THỌ(%) Công ty 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Bảo Việt 52,30 47,80 40,39 41,70 40,10 38,64 Bảo Minh 23,90 26,30 28,08 23,50 22,04 21,76 PVI 5,00 6,90 14,50 13,80 11,50 13,00 Khác 18,80 19,00 17,03 21,00 26,36 26,60
Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2005)
K ế t luận:
Trên cơ sở phân tích Bảo hiểm Việt Nam qua 3 giai đoạn 1965-1994, 1994-2000, 2000-2005 có thể rút ra một số k ế t luật sau về thực trạng Bảo
hiểm Việt Nam:
Thứ nhất: Bảo hiểm V i ệ t Nam phát triển tương đối nhanh và đồng bộ cả trên lĩnh vực bảo hiểm nhân t h ọ và phi nhân thọ, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng không đều và thiếu bền vững.
Thứ hai: Doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước vẫn c h i ế m thị phần lớn nhưng có nguy cơ bị các doanh nghiệp bảo hiểm thuộc các thành phổn khác c h i ế m lĩnh đặc biệt là các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
Thứ ba: Hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm còn chưa cao đặc biệt là doanh nghiệp nhà nước. T ổ chức quản lý kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển thị trường trong điều kiện h ộ i nhập, cơ cấu tổ chức còn chồng chéo, bộ m á y chưa đáp ứng được sự chuyên m ô n hoa, chưa hiệu quả. Công tác đào tạo vào quản lý còn nhiều bất cập, công nghệ khai thác và quản lý chậm được đổi mải, trình độ đội n g ũ cán bộ còn n h i ề u hạn chế.
Thứ tư: Quy m ô phục vụ của dịch vụ bảo hiểm còn nhỏ, chưa tương xứng với t i ề m năng và tốc độ tăng trưởng kinh tế. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm mới chỉ tập trung từ các thành phố lớn, trung tâm đông dân cư và các sản phổm t r u y ề n thống như dịch vụ bảo hiểm tài sản, dịch vụ bảo h i ế m hàng hải...
t r o n g k h i n h i ề u lĩnh vực khác của nền k i n h t ế và xã hội có nhu cầu nhưng vẫn bị bỏ trống như các vùng sâu vùng xa, các nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp, dịch vụ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong lĩnh vực thiết kế, xây dựng, y tế, kỹ thuật, tư vấn pháp luật.
Thứ năm: Sự cạnh tranh trong kinh doanh giễa các doanh nghiệp bảo hiểm còn mang nặng tính kinh tế cục bộ, chưa thông qua cạnh tranh để nâng cao trình độ chuyên môn, kinh nghiệm nghề nghiệp. Tinh hình cạnh tranh giễa các doanh nghiệp trong thời gian qua t h i ế u lành mạnh và diễn biến theo c h i ề u hướng phức tạp. Thủ đoạn cạnh tranh chủ yếu: hạ phí (đôi k h i hạ thấp phí hơn cả mức phí tái bảo hiểm),hoặc g i ễ nguyên phí nhưng m ở rộng điều kiện hoặc giễ nguyên phí nhưng mở rộng điều kiện hoặc áp dụng nhễng điều khoản bổ sung có l ợ i cho khách hàng nhưng rất nguy hiểm đối v ớ i sự phát triển bền vễng của thị trường, nâng cao hoa hồng cho khách hàng trái với quy định V..V
Bảo hiểm Việt Nam đã chứng tỏ được t i ề m năng phát triển, khả năng m ở rộng quy m ô và n h i ề u cơ hội đầu tư cho các nhà kinh doanh trong và ngoài nước. Tuy nhiên Bảo hiểm Việt Nam vẫn còn bộc l ộ nhễng hạn c h ế rất lớn, có thể trở thành rào cản đối với sự phát triển cùa ngành dịch vụ này. Nhễng hạn c h ế này, một mặt xuất phát từ nhễng vận động n ộ i tại bên trong của chính bản thân dịch vụ bảo hiểm nước ta, nhưng một mặt cũng xuất phát từ nhễng nguyên nhân khách quan, đặc biệt là k h i Việt Nam thực hiện các cam k ế t về bảo hiểm trong B T A và WTO. C ó rất nhiều cơ hội và thách thức trong quá trình thực hiện. Mục l i dưới đây sẽ phân tích rõ về cơ hội và thách thức này.