Chỉ tiêu này xác định khả năng sử dụng vốn huy động vào hoạt động cho vay của ngân hàng. Năm 2011 tổng dư nợ/tổng vốn huy động bằng 1,88 lần lớn hơn 1, có nghĩa là trong 1,88 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia, 0,88 đồng còn lại phải sử dụng vốn điều chuyển từ Hội sở. Con số này quá lớn sẽ làm gia tăng chi phí lãi qua việc điều chuyển vốn, từ đó gia tăng chi phí làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
Nguyên nhân là do năm 2011 giá cả hàng hóa tăng cao cùng với thiên tai, dịch bệnh xảy ra trên cây trồng, vật nuôi đã ảnh hưởng đến sản xuất và đời sống của dân cư, đặc biệt là nông dân và người lao động có thu nhập thấp ở khu vực thành thị. Do vậy nhà nước thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất huy động lẫn cho vay để giúp doanh nghiệp, cá nhân có thể tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng hơn, để đầu tư sản xuất phục hồi nền kinh tế sau khủng hoảng, từ đó làm cho nhu cầu vay vốn tăng mạnh trong khi hậu quả của sự suy giảm nền kinh tế vẫn còn ảnh hưởng đến thu nhập và nhu cầu đầu tư sinh lời của người gửi tiền. Ngân hàng cũng đã cố gắng trong công tác huy động vốn, kết quả là vốn huy động được có tăng nhưng tốc tộ tăng của tổng dư nợ lại
65
nhanh hơn tốc độ tăng của vốn huy động do đó để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng chi nhánh đã phải sử dụng nhiều vốn từ Hội sở.
Ta có thể dễ dàng nhìn thấy con số này đã giảm đáng kể qua các năm cụ thể là năm 2012 chỉ tiêu này là 1,73 lần và là 1,59 lần vào năm 2013. Tổng dư nợ vẫn cao hơn so với số vốn huy động, tuy nhiên khoảng cách giữa nhu cầu vay vốn của khách hàng với khả năng có thể đáp ứng nhu cầu đó bằng vốn huy động có xu hướng giảm dần, năm 2012 trong 1,73 đồng dư nợ thì có 0,73 đồng vốn điều chuyển, năm 2013 trong 1,59 đồng dư nợ thì có 0,59 đồng vốn điều chuyển. Điều này cho thấy tình hình huy động vốn của ngân hàng đã có hiệu quả hơn, vốn huy động tăng qua các năm và có thể đáp ứng nhiều hơn nhu cầu cho vay của chi nhánh, được thể hiện thông qua tỷ lệ tham gia của vốn điều chuyển vào hoạt động tín dụng đã giảm dần.
6 tháng đầu năm 2014 chỉ tiêu này là 1,55 lần, tuy đã giảm so với cùng kỳ những năm trước đó nhưng chỉ số này vẫn còn cao, nghĩa là chi nhánh vẫn còn sử dụng nhiều vốn từ Hội sở trong khi tình hình chung của nền kinh tế vẫn đang trong tình trạng ứ đọng vốn. Do vậy chi nhánh cần phải có chiến lược thích hợp để huy động tối đa nguồn vốn của địa phương, từ đó làm giảm chi phí điều chuyển vốn, tăng lợi nhuận cho chi nhánh, đưa chi nhánh thoát khỏi tình trạng hoạt động kém an toàn.