5 Nguồn: Công văn “Lỗi nghiệp vụ tín dụng” tại ACB chi nhánhHuế
2.3.1.2. Nguyên nhân từ bộ máy quản lí – các chính sách phát triển
- Tại ACB hiện nay chưa có bộ phận chuyên trách quản lí rủi ro tín dụng. Đây là một hạn chế của chi nhánh bởi nếu có bộ phận chuyên trách, hiệu quả quản lí rủi ro tín dụng sẽ được nâng cao. Nguyên nhân này có thể dẫn đến mọi loại rủi ro đã đề cập.
- Công tác kiểm tra giám sát sau khi cho vay chưa được tổ chức thực hiện thường xuyên. Điều này làm cho Ngân hàng không giám sát được mục đích sử dụng vốn của khách hàng, tình hình hoạt động của khách hàng. Từ đây có thể dẫn đến trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích hoặc hoạt động kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn mà Ngân hàng vẫn tiếp tục giải ngân. Nguyên nhân này có thể dẫn đến rủi ro mất vốn do khách hàng không đủ khả năng trả nợ hoặc rủi ro kì hạn bởi khách hàng gặp khó khăn, nhất thời không thể trả nợ đúng hạn.
- Trong ngành Ngân hàng hiện nay đang diễn ra cuộc cạnh tranh khốc liệt để giành giật khách hàng. Nó khiến cuộc chạy đua về lãi suất, các chương trình ưu đãi nhằm thu hút khách hàng trên thị trường về với Ngân hàng mình. Đôi khi, sự cạnh tranh quá mức đã
khiến cho các Ngân hàng hạ thấp tiêu chuẩn cho vay, không đảm bảo được an toàn khi cho vay nữa. Sự hợp tác giữa các NHTM còn quá lỏng lẻo. Vai trò thông tin của CIC còn khá hạn chế. Đây là nguyên nhân có thể dẫn đến mọi loại rủi ro đã đề cập.
- Chính sách đầu tư, cho vay của chi nhánh còn tập trung vào một số ngành nghề. Ví dụ, theo ngành nghề kinh tế là tập trung vào ngành thương mại - dịch vụ và ngành phục vụ cá nhân và cộng đồng. Theo đối tượng, chi nhánh tập trung chủ yếu vào nhóm KHCN. Việc tập trung như thế khiến rủi ro không được phân tán. Khi có biến động xảy ra tác động trực tiếp đến ngành mà chi nhánh tập trung cho vay thì hậu quả sẽ không thể nào lường trước được.