1. 2 Cho thuê tài chính thuần
2.2.2. Giải thích quy trình:
Tiếp xúc khách hàng:
Cán bộ cho thuê tiếp xúc, đàm phán với khách hàng phải thực hiện các bƣớc sau; Giới thiệu về nghiệp vụ cho thuê tài chính với khách hàng.
Tìm hiểu và ghi nhận các thông tin có liên quan đến nhu cầu thuê tài chính : hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế; kế hoạch sản xuất kinh doanh,tài sản thuê, nhà cung ứng… Cung cấp mẫu hồ sơ đề đề nghị thuê tài chính để khách hàng nghiên cứu và hƣớng dẫn khách hàng lập với đầy đủ nội dung theo tiêu chí quy định.
Sau khi thu thập đầy đủ thông tin về nhu cầu thuê tài chính của khách hàng, cán bộ cho thuê lập báo cáo kết quả tiếp xúc khách hàng trình Trƣởng phòng cho thuê
Danh mục hồ sơ khách hàng cần cung cấp:
Tùy theo loại hình doanh nghiệp, khi có nhu cầu vay vốn cần phải gửi đến các tài liệu sau để làm cơ sở cho việc thẩm định cho vay:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp
- Điều lệ doanh nghiệp ( trừ doanh nghiệp tƣ nhân)
- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT ( nếu có), Tổng giám đốc ( giám đốc), kế toán trƣởng, quyết định công nhận Ban quản trị, chủ nhiệm HTX.
- Đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề (nếu có)
- Giấy phép đầu tƣ( đối với doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài )
- Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (Công ty cổ phần, Cty TNHH, Cty hợp danh).
- Các thủ tục kế toán theo quy định của Ngân hàng. - Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ.
- Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh kỳ gần nhất. - Giấy đề nghị vay vốn.
- Dự án, phƣơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. - Các chứng từ liên quan ( xuất trình khi vay vốn).
Đối với các doanh nghiệp hiện đang có quan hệ tín dụng với đơn vị (không phải là doanh nghiệp có tín dụng lần đầu), thì những hồ sơ đã có lƣu tại chi nhánh mà vẫn còn giá trị sử dụng thì không yêu cầu doanh nghiệp phải gửi).
Từ những hồ sơ trên, kết hợp với việc năm bắt các thông tin cần thiết… Cán bộ thẩm định, tái thẩm định thực hiện các công việc theo trình tự.
Trình duyệt dự án
Cán bộ cho thuê tài chính căn cứ hồ sơ khách hàng cung cấp lập danh mục dự án đầu tƣ: nội dung tóm tắt tên và địa chỉ doanh nghiệp, thời điểm đăng ký và ngành nghề kinh doanh , tài sản đề nghị thuê tài chính, vốn tham gia vào dự án thuê tài chính… Trình trƣởng phòng cho thuê và Giám đốc phê duyệt, chấp thuận Phòng cho thuê và cán bộ thẩm định chi tiết dự án đề nghị thuê tài chính của khách hàng
Thẩm định:
Sau khi có phê duyệt của giám đốc trên “danh mục dự án” cán bộ thông báo đến khách hàng tiếp tục làm hồ sơ
Đồng ý cho thẩm định chi tiết:
Cán bộ cho thuê trực tiếp nhận hồ sơ thuê tài chính của khách hàng , kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp hợp lệ và yêu cầu bổ sung hồ sơ còn thiếu.
Cán bộ cho thuê trực tiếp đến trụ sở và nơi sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh.
Tiến hàng thẩm định ( tái thẩm định ) dự án thuê tài chính. Trong quá trình thẩm định phải kiểm tra hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp, ngƣời đại diện, đánh giá và phân tích tài chính, năng lực quản lý của khách hàng, tình hình thị trƣờng, công nghệ, các thông tin về tài sản cho thuê và nhà cung ứng, hiệu quả tài chính của dự án, thời gian hoàn vốn của dự án, thời gian cho thuê ( tỷ lệ đặt cọc, tỷ lệ ký cƣợc, thế chấp…). Cán bộ cho thuê lập báo cáo thẩm định ghi rõ ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cho thuê dự án, trình Trƣởng phòng cho thuê. Trƣởng phòng cho thuê xét phê duyệt hoặc tái thẩm định.
Phê duyệt và thông báo:
Trong thời hạn tối đa 07 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ, Bên cho thuê phải thông báo bằng văn bản cho Bên thuê về quyết định cho thuê hoặc không cho thuê trừ trƣờng hợp vƣợt quyền phán quyết của Giám đốc
Hồ sơ sau khi đƣợc phê duyệt, Phòng cho thuê gửi quyết định cho thuê và thông báo cho thuê cho khách hàng để thực hiện các bƣớc tiếp theo