- Thứ t, góp phần khẳng định mơ hình kinh tế hợp tác và HTX của Đảng, nhà
2.2.2.1. Các hình thức cho vay tín dụng của các QTDND cơ sở trên địa bàn
2.2.2.1. Các hình thức cho vay tín dụng của các QTDND cơ sở trên địabàn bàn
Cho vay ở QTDND cơ sở đợc phân chia theo nhiều tiêu thức khác nhau:
* Căn cứ vào thời hạn cho vay, gồm có:
- Thứ nhất, cho vay ngắn hạn: bao gồm các khoản cho vay có thời gian từ 12
tháng trở xuống, nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn ngắn hạn của thành viên.
- Thứ hai, cho vay trung hạn: bao gồm các khoản cho vay có thời gian từ 1
năm đến 5 năm nhằm đáp ứng những nhu cầu của khách hàng để đầu t TSCĐ, cải tiến thiết bị, những dự án đầu t sản xuất có quy mơ vừa và nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh.
- Thứ ba, cho vay dài hạn: bao gồm các khoản cho vay có thời hạn trên 5 năm
nhăm đáp ứng nhu cầu vốn dài hạn của thành viên. Hình thức này hầu nh QTDND cơ sở trên địa bàn cha cho vay.
* Căn cứ vào tài sản đảm bảo:
Theo tiêu thức này hoạt động cho vay bao gồm:
- Một là, cho vay khơng có tài sản đảm bảo: Trong hệ thống QTDND cơ sở
hình thành cho vay khơng có đảm bảo chiếm tỷ lệ tơng đối cao vì đối tợng vay vốn là thành viên.
- Hai là, cho vay có tài sản đảm bảo: Là loại hình cho vay khi QTDND cơ sở
cho vay thành viên địi hỏi phải có tài sản cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
* Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn:
Theo tiêu thức này hoạt động cho vay bao gồm:
- Một là, cho vay sản xuất lu thơng hàng hố là loại cho vay thành viên sử
dụng nguồn vốn vào sản xuất kinh doanh và lu thơng hàng hố.
- Hai là, cho vay tiêu dùng: Là loại hình QTDND cơ sở cho thành viên vay
mục đích là mua sắm nhà cửa, phơng tiện đi lại, đồ dùng gia đình…
* Căn cứ cho vay theo ngành nghề kinh tế:
Là QTDND cơ sở cho thành viên vay để sử dụng vốn vào mục đích phát triển sản xuất nông nghiệp, hoặc phát triển ngành nghề, kinh doanh thơng mại, dịch vụ, tiêu dùng…
Quy trình cho vay của QTDND cơ sở:
Quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay theo nguyên tắc đảm bảo tính độc lập trong thẩm định của từng cá nhân; phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm liên đới giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay, việc quyết định cho vay đợc dựa trên cơ sở tính khả thi, tính hiệu quả của dự án, phơng án sản xuất kinh doanh là chủ yếu.
Quy trình nghiệp vụ cho vay đợc áp dụng cho tất cả các loại hình cho vay, bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay đối với các tổ chức kinh tế, cho vay có đảm bảo bằng tài sản và cho vay khơng có đảm bảo bằng tài sản.
Trình tự các bớc tiến hành trong q trình cấp tín dụng: Từ khi nhận hồ sơ, kiểm tra thẩm định, quyết định cho vay đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng thờng đ- ợc chia thành từng giai đoạn bao gồm:
. Quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay . Quy trình phát triển tiền vay
. Quy trình kiểm tra sử dụng vốn vay . Quy trình thu hồi nợ vay
Trong mỗi quy trình đợc phân định rõ trách nhiệm của cán bộ tín dụng và cán bộ lãnh đạo tham gia xét duyệt cho vay.