- Thứ t, góp phần khẳng định mơ hình kinh tế hợp tác và HTX của Đảng, nhà
d. Giai đoạn 4: Quy trình thu hồi nợ vay
2.2.3.1 Đáng giá kết quả về huy động vốn và cho vay tín dụng.
* Thứ nhất, đối với công tác huy động vốn tại QTDND cơ sở trên địa bàn
Xác định tạo vốn là cơ sở bảo đảm hoạt động của QTDND cơ sở phát triển, vì muốn cho vay phải có vốn, muốn có vốn thì phải huy động là chủ yếu, nên huy động vốn là bớc khởi đầu quan trọng nhất để có đợc các bớc tiếp theo trong q trình thực hiện cho vay. Trong những năm qua QTDND cơ sở trên địa bàn đã rất quan tâm đến công tác huy động vốn, đặc biệt chú trọng đa dạng hoa các hình thức, biện pháp, các kênh huy động vốn từ mọi nguồn trong mọi thành phần kinh tế xã hội. Trong công tác huy động vốn chủ yếu là nguồn vốn huy động tiết kiệm tại chỗ. Đây là nguồn vốn chủ lực, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy đông của QTDND cơ sở, từ Biểu 2.3 cho thấy vốn huy động tiét kiệm chiếm tỉ lệ trên 50%/ tổng nguồn vốn huy động. Tốc độ tăng trởng bình quân năm sau cao hơn năm trớc với tốc độ khá cao. Sở dĩ có kết quả trên vì: QTDND cơ sở đã biết khai thác tiềm lực trong dân c, thực hiện tốt cơng tác tun truyền, vận động, giữ đợc uy tín với khách hàng với thành viên, áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt, phục vụ tận tình chu đáo, đa dạng hố các hình thức huy động nh: Trả lãi trớc, trả lãi sau, huy động các kỳ hạn(1,2,3,5,6,9,12… tháng), không kỳ hạn. đổi mới phong cách giao dịch đảm bảo nhanh chóng, chính xác bí mật số d an tồn; đặc biệt nâng cao đạo đức nghề nghiệp, hàng năm cán bộ làm công tác ngân quỹ thờng xuyên trả lại tiền cho khách hàng. Vì vậy hoạt động của QTDND cơ sở từng bớc có tín nhiệm với thành viên và khách hàng trên địa bàn.
Đánh giá chung về công tác huy động vốn tại QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá từ khi thành lập đến nay đã thu đợc kết quả rất khả quan, đến ngày 31/12/2007 vốn huy động tiết kiệm tại chỗ của các QTDND cơ sở đạt 242,05 tỷ, chiếm 61.95%/ Tổng d nợ cho vay tại thời điểm.
Nh vậy QTDND cơ sở đã thực hiện thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c để hỗ trợ thành viên cho vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn.
* Thứ hai, đối với công tác cho vay tại QTDND cơ sở trên địa bàn
Huy động vốn và cho vay là hai nghiệp vụ chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của QTDND cơ sở. Thành quả của công tác huy động vốn đợc khẳng định
hay khơng cịn tuỳ thuộc vào cơng tác cho vay, đó là hoạt động sinh lời, bảo tồn vốn, ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động của QTDND cơ sở.
Trong các năm qua về công tác cho vay của QTDND cơ sở đã đạt đợc những kết quả sau:
- Một là: Nguồn vốn QTDND cơ sở huy động đợc từ các nguồn, chủ yếu sử
dụng để cho thành viên vay, hỗ trợ trực tiếp cho nông dân sản xuất, kinh doanh, dịch vụ rất kịp thời, đặc biệt là đáp ứng vốn trong giai đoạn, có tính chất thời vụ góp phần tăng năng suất cây trồng vật nuôi... Phát triển quan hệ QTDND cơ sở với thành viên, cung cấp dịch vụ ngân hàng với các thành viên, đảm bảo cho hoạt dộng tín dụng của QTDND cơ sở khơng ngừng nâng cao chất lợng.
- Hai là, giữ đợc nhịp độ tăng trởng cho vay, thực hiện có hiệu quả chủ trơng
đổi mới chính sách cho vay theo hớng nâng cao uy tín với thành viên, coi trọng chất lợng cho vay với mục tiêu khơng tối đa hố lợi nhuận nhng phải đảm bảo bảo tồn đợc vốn và đủ bù đắp đợc chi phí và có tích luỹ, tăng doanh số cho vay, từng bớc tăng d nợ, chất lợng tín dụng đảm bảo; d nơ cho vay thành viên đến ngày 30/6/2008 của 42 QTDND cơ sở là 413,785 tỷ đồng, số lợt thành viên đợc vay vốn hàng năm đều tăng nhanh. Năm 2007 có 551.099 số lợt thành viên đợc vay vốn QTDND cơ sở để phát triển sản xuất kinh doanh và dịch vụ.
- Ba là, chất lợng hoạt động tín dụng qua hàng năm của QTDND cơ sở đến
nay nhìn chung là tốt. Thể hiện tỉ lệ nợ quá hạn so với tổng d nợ thấp thế hiện số liệu ở biểu sau:
Biểu 2.9: Số liệu nợ quá hạn QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá hàng năm
ĐVT: Triệu đồng Năm Số QTD cơ sở Nợ quá hạn Tổng d nợ Tỷ lệ(%) Ghi chú 1996 21 19 6.975 0,27 1997 23 116 13.227 0,87 1998 31 196 24.202 0,80 1999 31 221 33.325 0,66 2000 29 252 44.780 0,56 2001 29 300 57.359 0,52 2002 30 403 77.666 0,51 2003 30 343 110.023 0,31 2004 31 270 150.053 0,18
2005 32 556 213.614 0,26
2006 38 562 287.290 0,19
2007 40 1.118 390.708 0,28
30/06/2008 42 1.913 413.785 0,46
(Nguồn số liệu: Tổng hợp báo cáo cuối năm QTDND cơ sở NHNN Thanh hố)
Nh vậy bình qn chung của các QTDND cơ sở, tỉ lệ quá hạn hàng năm đều chiếm dới 1% so với tổng d nợ cho vay (tỉ lệc cho phép cả NHNN là dới 3%). Có thể đánh giá chất lợng tín dụng trong các năm qua là tốt, đặc biệt sau khi thực hiện chir thị 57/CT/TW ngày 10/10/2000 của Bộ chính trị về việc củng cố, hồn thiện và phát triển hệ thống QTDND, thì chất lợng hoạt động của các Quỹ cơ sở đợc nâng lên về mọi mặt, trong đó, có chất lợng tín dụng, qua số liệu trên (Biểu 2.9) thể hiện hoạt động QTDND cơ sở trên địa bàn rất an toàn và phát triển.