- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)
b) Trong giai đoạ n6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm
4.3.3.1 Dư nợ cá nhân theo thời hạn sử dụng của khách hàng a) Trong giai đoạn 2011-
a) Trong giai đoạn 2011-2013
Bảng 4.13: Dư nợ cá nhân theo thời hạn tại Vietcombank Đồng Tháp giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012/2011 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 293.988 443.201 588.481 149.213 50,75 145.280 32,78 Trung dài hạn 430.107 677.855 1.067.178 247.748 57,60 389.323 57,43 Dư nợ cho vay 724.095 1.121.056 1.655.659 396.961 54,82 534.603 47,69
Nguồn: Phòng Kế toán Vietcombank Ờ Chi nhánh Đồng Tháp, 2011, 2012, 2013.
Qua bảng số liệu 4.13 ta thấy dư nợ cá nhân thay đổi qua các năm. Trong năm 2012 và năm 2013, doanh số cho vay tăng cao, kèm theo công tác thu nợ tốt nên dư nợ tăng chủ yếu là do dư nợ từ những năm trước chuyển sang.
Các món vay cá nhân ngắn hạn trong 3 năm đều chiếm trên 35% trong tổng dư nợ cho vay cá nhân và năm sau đều tăng cao hơn so với năm trước. Tuy tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân ngắn hạn vẫn còn thấp so với dư nợ cho vay trung và dài hạn nhưng kết quả thu được đã phần nào phản ánh được Chi nhánh rất tắch cực trong cho vay cá nhân, đặc biệt là loại hình cho vay tắn chấp cho Công nhân viên chức cơ quan nhà nước và các doanh nghiệp lớn trong thời hạn ngắn. Cụ thể dư nợ cho vay cá nhân ngắn hạn năm 2012 tăng 50,75%, tương đương tăng 149.213 triệu đồng so với năm 2011, tiếp đến năm 2013 số dư nợ này tiếp tục tăng thêm 32,78%. Theo dõi bảng 4.9 ta nhận thấy doanh số
65
thu nợ của từng năm tăng nhẹ trong khi doanh số cho vay rất cao, chứng tỏ còn nhiều khoản nợ chưa thu hồi được hoặc chưa đến hạn thu hồi, cùng với đó trong năm Chi nhánh có nhiều hợp đồng mới phát sinh nên đẩy dư nợ tăng lên. Các món vay cá nhân trung và dài hạn chiếm ưu thế trong tổng dư nợ cho vay cá nhân. Trong ba năm 2011, 2012, 2013 dư nợ của món vay này chiếm tỷ trọng lần lượt là 59,40%, 60,47% và 64,46% trong tổng dư nợ cho vay cá nhân. Những món vay trung và dài hạn chủ yếu là những món vay lớn, có thời hạn dài nên số dư nợ thường kéo dài từ năm này sang năm khác và doanh số thu nợ trong năm không phản ánh được tình hình trong năm, mà đó là doanh số thu nợ của những năm trước đó. Và những khoản vay phát sinh trong năm có được thanh toán hay không là tùy thuộc vào doanh số thu nợ của những năm tới.
b) Trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Bảng 4.14: Dư nợ cá nhân theo thời hạn tại Vietcombank Đồng Tháp giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 6 tháng đầu năm 2014/6
tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 284.158 141.790 (142.368) (50,10) Trung dài hạn 704.890 574.209 (130.681) (18,54) Dư nợ cá nhân 989.048 715.999 (273.049) (27,,61)
Nguồn: Phòng Kế toán Vietcombank Ờ Chi nhánh Đồng Tháp, 2013, 2014.
Dựa vào bảng số liệu 4.14 cho ta thấy:
Thời điểm 6 tháng đầu năm 2014, dư nợ cho vay ngắn hạn giảm 142.368 triệu đồng, dư nợ cho vay trung và dài hạn cũng giảm 130.681 triệu đồng. Cho vay tăng, thu nợ gặp nhiều thuận lợi đã làm cho dư nợ cho vay ngắn hạn, dư nợ cho vay trung và dài hạn giảm nhẹ so với cùng kì năm 2013. Tình hình dư nợ cá nhân trong giai đoạn kinh tế này thì ổn định hơn những năm trước và gặp ắt khó khăn hơn do cá nhân có nguồn thu nhập ổn định. Chắnh điều này đã làm cho Chi nhánh đang ngày càng thâm nhập sâu rộng hơn vào cho vay đối với đối tượng khách hàng cá nhân. Có thể dự báo được một năm tắch cực trở lại của Chi nhánh trong hoạt động cho vay cũng như hoạt động thu nợ.
66