- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)
4.3.1.2Doanh số cho vay theo mục đắch sử dụng của khách hàng cá nhân a) Trong giai đoạn 2011-
b) Trong giai đoạ n6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm
4.3.1.2Doanh số cho vay theo mục đắch sử dụng của khách hàng cá nhân a) Trong giai đoạn 2011-
a) Trong giai đoạn 2011-2013
Bảng 4.7: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đắch sử dụng tại Vietcombank Đồng Tháp giai đoạn 2011-2013
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Doanh số cho vay 982.605 1.489.324 1.894.782 506.719 51,57 405.458 27,22
Sản xuất 434.008 624.166 793.799 190.158 43,81 169.633 27,18
Tiêu dùng 516.925 781.695 1.028.568 264.770 51,22 246.873 31,58
+ Mua xe ô tô 90.740 101.314 183.867 10.574 11,65 82.553 81,48
+ Tắn chấp 131.958 149.986 257.534 18.028 13,66 107.548 71,71
+ Cầm cố sổ tiết kiệm 110.795 297.439 205.613 186.644 168,46 (91.826) (30,87) +Mua, xây, sửa nhà 183.432 232.956 381.554 49.524 27,00 148.598 63,79
Khác 31.672 83.463 72.415 51.791 163,52 (11.048) (13,24)
58 Thông qua bảng 4.7 ta nhận thấy:
Doanh số cho vay đối với khách hàng cá nhân theo mục đắch sử dụng vốn vay thì biến chuyển tắch cực qua 3 năm.
Trong đó cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng cao và ổn định ở mức trên 55% tổng doanh số cho vay cá nhân. Trong năm 2012, các mục đắch vay như mua xe ô tô, mua-sửa chữa-xây dựng nhà của cá nhân thường có thời hạn từ 12 tháng trở lên, chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong cơ cấu cho vay đối với khách hàng cá nhân. Đặc biệt ở mục đắch tiêu dùng cá nhân, doanh số cho vay năm 2012 tăng đột biến 51,22% tương đương tăng thêm 264.770 triệu đồng so với năm 2011. Nhằm đạt sự tăng trưởng tắn dụng bền vững đối với mảng cho vay khách hàng cá nhân nên Chi nhánh đã đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, thực hiện những gói vay phù hợp hơn với cá nhân như: cấp hạn mức tắn dụng đối với khách hàng có nguồn thu nhập ổn định qua các năm nhằm đẩy mạnh nhu cầu chi tiêu; cho vay tắn chấp đối với cán bộ, công nhân viên chức để đáp ứng nhu cầu chi tiêu; khuyến khắch khách hàng vay mua xe ô tô phục vụ vận chuyển và đi lại, hỗ trợ lãi suất cho người có nhu cầu vay tiền du học v.vẦtuy hình thức du học còn mới mẻ nhưng nó đang ngày càng thiết thực và được biết đến. Điều này chứng tỏ rằng song song với hoạt động cho vay với người có thu nhập cao, ổn định như Cán bộ công nhân viên thì Chi nhánh còn tìm hướng đi mới là đối tượng học sinh-sinh viên- trắ thức trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp.
Năm 2013, doanh số cho vay cá nhân có tăng nhưng tăng chậm hơn năm 2012, cụ thể tăng 27,22% tương đương tăng 405.458 triệu đồng so với năm 2012. Lý do là vì cho vay phục vụ mục đắch sản xuất tăng chậm kết hợp với tình hình nợ xấu cuối năm 2012 làm cho hoạt động cho vay được thắt chặt, có kiểm soát chặt chẽ hơn. Để nâng cao doanh số cho vay cá nhân trong giai đoạn khó khăn, Chi nhánh sử dụng chắnh sách lãi suất thỏa thuận đối với khách hàng có nguồn trả nợ tốt, hay có tài sản đảm bảo chất lượng, không phạt lãi đối với khách hàng trả trước hạn,Ầ để thu hút lại lượng khách hàng vay vốn trong năm.
Cho vay khác của Chi nhánh bao gồm những khoản mục cho vay sản phẩm chuẩn (cho vay theo quy trình riêng mà HSC Vietcombank quy định), cho vay cầm cố giấy tờ có giá (ngoài sổ tiết kiệm) như trái phiếu Chắnh phủ, tắn phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửiẦvà dư nợ thẻ tắn dụng. Cho vay khác tăng 163,52% vào năm 2012 so với năm 2011 và giảm nhẹ 13,24% vào năm 2013. Doanh số cho vay khác chiếm khá nhỏ trong tổng doanh số cho vay cá nhân, chủ yếu nó thay đổi là do nhu cầu vay dư nợ thẻ tắn dụng.
59
b) Trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Bảng 4.8: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đắch sử dụng tại Vietcombank Đồng Tháp giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế toán Vietcombank Ờ Chi nhánh Đồng Tháp, 2013, 2014.
Nhìn vào bảng 4.8 về doanh số cho vay cá nhân theo mục đắch sử dụng của khách hàng tại Vietcombank Đồng Tháp giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 có thể thấy sự gia tăng 3.12% doanh số cho vay cá nhân, nếu như thời điểm kết thúc tháng 6 năm 2013 Chi nhánh cho vay 388.905 triệu đồng thì cùng thời điểm ấy năm 2014 cho vay được 401.045 triệu đồng. Chưa kết thúc năm tài chắnh, nhu cầu của khách hàng có thể là bất kỳ thời gian nào trong năm nên kết quả này vẫn chưa thể kết luận được hoạt động tắn dụng của Chi nhánh là hiệu quả hay chưa nhưng vẫn là tắn hiệu đáng khắch lệ.
Mảng cho vay cá nhân phục vụ sản xuất kinh doanh giảm 36,12% vì kinh tế tỉnh Đồng Tháp phụ thuộc nhiều vào lĩnh vực Nông Ngư nghiệp, trong 6 tháng đầu năm 2013 có nhiều khách hàng làm nông trên địa bàn đến Chi nhánh vay vốn để mua thêm cây giống, cá giống hay mở rộng diện tắch nuôi trồng vì chắnh sách vay vốn ở Chi nhánh thuận tiện, linh hoạt và thời gian giải ngân nhanh chóng. Nhưng đến cùng kỳ năm 2014, với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam vốn ưu tiên nhà nông hay Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 6 tháng đầu năm 2014/6 tháng đầu năm 2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh số cho vay 388.905 401.045 12.140 3,12 Sản xuất 144.556 92.337 (52.219) (36,12) Tiêu dùng 230.251 297.725 67.474 29,30 +Mua xe ô tô 49.224 36.476 (12.748) (25,90) +Vay tắn chấp Cán bộ nhân viên 85.445 165.912 80.467 94,17 +Cầm cố sổ tiết kiệm 28.691 83.651 54.960 191,56 +Mua, xây, sửa nhà ở 66.891 11.686 (55.205) (82,53)
60
Nam có hẳn một chương trình hỗ trợ lãi suất vay vốn cho nông hộ dẫn đến một bộ phận khách hàng vay vốn phát triển sản xuất của Chi nhánh tìm đến những ngân hàng khác.
Mảng cho vay tiêu dùng cá nhân có tăng nhưng hạn chế, trong đó chỉ có cho vay tắn chấp Cán bộ công nhân viên trường học và cơ quan Nhà nước cùng với cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là nổi bật, doanh số cho vay sau 6 tháng đầu năm 2014 của hai chỉ tiêu này lần lượt tăng thêm 94,17% và 191,56% so với cùng kỳ năm 2013. Hiện tại Chi nhánh đang xúc tiến việc ký kết với một số cơ quan đơn vị sự nghiệp và doanh nghiệp dược trong tỉnh thanh toán lương qua thẻ của mình, từ đó việc vay vốn của cán bộ công nhân viên cũng thuận lợi hơn. Nếu sự ký kết này thành công, chắc chắn doanh số cho vay cuối năm 2014 sẽ có những khởi sắc đáng mừng.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});