C. GIẢI QUYẾT MỘT SỐ LOẠI VỤ ÁN DÂN SỰ
1. GIẢI QUYẾT CÁC VỤ ÁN DÂN SỰ VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG VAY TIỀN
1.1. Lưu ý về thời hiệu VBQPPL: VBQPPL:
- BLDS (Điều 162)
- BLTTDS (Điều 159, 160)
- Nghị quyết số 02/2004/NQ-HĐTP ngày 10-8-2004 của Hội đồng Thẩm phán TANDTC (Mục 1, phần 1)
- Nghị quyết về việc thi hành BLDS 1995 (Điểm a, Điều 6)
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
Hợp đồng vay tiền thường được thực hiện trong thời gian dài, có nhiều thay đổi, bổ sung nên Thẩm phán cần chú ý việc xác định thời hiệu khởi kiện.
• Hợp đồng giao kết trước 1/7/1996 thì áp dụng quy định về thời hiệu theo Điều 56 pháp lệnh Hợp đồng Dân sự, có thời hạn khởi kiện là 3 năm kể từ ngày “vi phạm hợp đồng”. • Thời điểm giao kết hợp đồng được xác định theo quy định cụ thể tại tiểu mục 1.1, mục
1, phần I Nghị quyết 02/2004/NQ-HĐTP về những trường hợp có thoả thuận mới. • Quy định tại Điều 171 BLDS về bắt đầu lại thời hiệu khởi kiện cũng phải được áp dụng
cho việc xác định thời hiệu khởi kiện đối với tranh chấp hợp đồng giao kết trước 01/7/1996 (vì trước đây chưa có quy định này).
• Thời hiệu khởi kiện đối với các hợp đồng được xác lập từ 01/7/1996 đến 01/01/2005 được quy định cụ thể tại tiểu mục 1.2, mục 1, phần I, Nghị quyết 02/2004/NQ-HĐTP là 2 năm kể từ 01/01/2005 nếu tranh chấp phát sinh từ 01/01/2005 trở về trước.
Cần chú ý là Nghị quyết 02/2004/NQ-HĐTP tính thời hiệu khởi kiện từ ngày “tranh chấp phát sinh” thì cũng phải hiểu là ngày “vi phạm hợp đồng”(Điều 56 Pháp lệnh HĐDS), ngày “quyền và lợi ích hợp pháp...bị xâm phạm” (điểm a, khoản 3, Điều 159 BLTTDS).
1.2. Giải quyết một số loại hợp đồng vay tiền 1.2.1. Hợp đồng vay tiền không có lãi 1.2.1. Hợp đồng vay tiền không có lãi
VBQPPL:
- BLDS 2005 (các điều 305, 474, 476, 477, 478)
- Thông tư liên tịch số 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Toà án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ Tư pháp và Bộ Tài chính (Điểm b, mục 1, phần I)
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
Thẩm phán cần xác định sớm là quan hệ vay có lãi hay không có lãi để xác định loại hợp đồng, trên cơ sở đó xác định phạm vi thu thập chứng cứ và luật áp dụng phù hợp.
• Đối với hợp đồng vay không có thời hạn thì bên cho vay có thể đòi nợ bất cứ lúc nào, bên vay cũng có quyền trả nợ bất cứ lúc nào (Điều 474 BLDS 1995). Khi bên cho vay đã đòi nợ mà bên vay không trả nợ được thì đó là thời điểm xác định nợ quá hạn.
• Đối với hợp đồng vay có thời hạn thì quá thời hạn trả nợ bên vay không trả nợ được mới tính là nợ quá hạn.
• Dù là vay không có lãi thì bên vay vẫn phải trả cho bên cho vay một khoản lãi do nợ quá hạn. Khoản lãi này được tính theo lãi suất nợ quá hạn của Ngân hàng nhà nước quy định tại thời điểm xét xử sơ thẩm với thời hạn từ khi nợ quá hạn đến khi xét xử sơ thẩm. • Là hợp đồng vay không có lãi thì không phải thu thập chứng cứ về việc trả lãi nhưng
vẫn phải chú ý nghĩa vụ chứng minh thuộc bên đưa ra sự kiện. Ví dụ: A. đòi nợ B. thì A. phải chứng minh có việc cho B. vay. Nếu B. khai rằng B. đã trả nợ cho A. thì nghĩa vụ chứng minh việc đã trả nợ là nghĩa vụ của B.
- 97 - http://www.sotaythamphan.gov.vn
• Các tài liệu có giá trị chứng minh thường được thu thập là: giấy biên nhận vay tiền; giấy xác nhận nợ (sau khi vay mới viết nhưng có nội dung xác nhận sự kiện vay); sổ ghi nợ có bút tích của bên vay thể hiện họ biết nội dung ghi trong sổ...
1.2.2. Hợp đồng vay tiền có lãi VBQPPL: VBQPPL:
- BLDS 2005 (Điều 474, 476, 477, 478)
- Thông tư liên tịch số 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Toà án nhân dân tối cao,Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ Tư pháp và Bộ Tài chính (Mục 4, phần I) (sau đây gọi tắt là Thông tư liên tịch số 01/1997)
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
Là loại hợp đồng có thoả thuận trả lãi và mức lãi rõ ràng. Theo quy định của pháp luật, Thẩm phán phải quan tâm để giải quyết cả về việc trả tiền nợ gốc, nợ lãi, bao gồm cả lãi suất và thời gian tính lãi.
• Đối với hợp đồng vay có thời hạn thì thời gian tính lãi nợ quá hạn kể từ khi hết hạn vay, với hợp đồng vay không có thời hạn thì thời gian tính lãi nợ quá hạn kể từ khi đòi nợ (phát sinh tranh chấp).
• Cần phân biệt hợp đồng giao kết trước 01/7/1996 với hợp đồng giao kết sau 01/7/1996. Với các hợp đồng giao kết trước 01/7/1996 thì lãi đã trả (đã trả trước 01/6/1996) không phải giải quyết lại, chỉ giải quyết lại lãi trả sau 01/7/1996. Với các hợp đồng giao dịch sau 01/7/1996 thì lãi phải được điều chỉnh đúng quy định.
• Lãi trong hạn không được quá 150% mức lãi suất cao nhất do Ngân hàng Nhà nước quy định đối với loại vay tương ứng tại thời điểm vay.
• Lãi nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay cao nhất ở thời điểm xét xử sơ thẩm với thời gian tính lãi từ khi nợ quá hạn đến khi xét xử sơ thẩm. Cần chú ý là không tính lãi suất theo từng thời kỳ như trước đây.
• Chấp nhận việc nhập lãi vào nợ gốc 1 lần đối với trường hợp vay có thời hạn và đến hạn trả nợ mà người vay không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ của mình.
• Trong thực tế việc trả nợ thường thực hiện nhiều lần. Mỗi lần trả nợ phải trừ nợ lãi, số tiền còn lại sau khi trừ lãi mới trừ vào nợ gốc.
• Cần chú ý là những năm gần đây Ngân hàng không còn quy định khung lãi suất cho vay mà chỉ quy định lãi suất cơ bản thì cần ấn định mức lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cơ bản.
1.2.3. Hợp đồng vay tiền ở tổ chức Ngân hàng, Tín dụng VBQPPL: VBQPPL:
- Thông tư liên tịch số 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Toà án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ Tư pháp và Bộ Tài chính (Mục 4, phần I) (trong mục này viết tắt là Thông tư số 01/1997)
- Công văn số 43/1999/KHXX ngày 24/5/1999 của Toà án nhân dân tối cao về tính lãi suất đối với các khoản tiền vay của Ngân hàng, Tín dụng
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
Thẩm phán cần chú ý về hợp đồng vay tiền ở tổ chức Ngân hàng, Tín dụng có những quy định riêng cả về hình thức hợp đồng, việc tính lãi, tư cách chủ thể tham gia tố tụng. • Việc tính lãi và cả lãi suất nợ quá hạn đối với các khoản vay của tổ chức Ngân hàng, tín
dụng phải theo đúng hợp đồng đã ký kết và kể từ khi giao dịch cho đến khi thi hành án xong.
• Cần chú ý là theo Điều lệ tổ chức và hoạt động của các Ngân hàng chuyên doanh (như Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển...) thì các Chi nhánh không có
- 98 - http://www.sotaythamphan.gov.vn
quyền tham gia tố tụng khi không có uỷ quyền của Tổng giám đốc; do đó, khi thụ lý, giải quyết các tranh chấp có Ngân hàng tham gia tố tụng cần kiểm tra về uỷ quyền hợp lệ.
1.2.4. Hợp đồng vay tiền có lãi nhưng không rõ về mức lãi suất VBQPPL: VBQPPL:
- BLDS 2005 (Khoản 2 Điều 476)
- Thông tư liên tịch số 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Toà án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ Tư pháp và Bộ Tài chính (trong mục này viết tắt là Thông tư số 01/1997) (Điểm d, mục 4, phần I)
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
• Đây là trường hợp Toà án áp dụng lãi suất theo mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm xét xử sơ thẩm (giao dịch trước 01-01-2006) hoặc theo lãi suất cơ bản (trường hợp áp dụng BLDS 2005).
• Đây là trường hợp xác định được rằng bên vay và bên cho vay có thoả thuận có trả lãi nhưng chưa xác định mức lãi suất là bao nhiêu hoặc có tranh chấp về lãi suất (tranh chấp nhau về mức lãi đã được thoả thuận, không rõ là bao nhiêu).
*Bảng so sánh tính lãi giữa các loại hợp đồng vay:
Vay không lãi --- Lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay cao nhất do NHNN quy định tại thời điểm xét xử sơ thẩm. Tính 1 mức lãi suất cho cả thời hạn từ khi quá hạn đến khi xét xử sơ thẩm.
Vay có lãi --- Lãi suất trong hạn không quá 150% mức lãi suất quy định tại thời điểm vay.
Lãi quá hạn tính như trường hợp vay không lãi.
Vay NH,TD --- Lãi suất trong hạn và lãi suất quá hạn đều tính theo hợp đồng.
Không rõ lãi --- Lãi suất bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm xét xử sơ thẩm.
1.2.5. Xử lý tài sản thế chấp VBQPPL: VBQPPL:
- BLDS 2005 ( Các điều từ Điều 342 đến Điều 357) - Luật Đất đai năm 2003 (Điều 113, 114, 115)
- Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm - Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10-3-2000 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm.
- 99 - http://www.sotaythamphan.gov.vn
- Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29-10-2004 của Chính phủ về thi hành Luật đất đai (Điều 64).
Công việc chính và kỹ năng thực hiện:
Thế chấp là biện pháp đảm bảo thực hiện hợp đồng thường được áp dụng cho loại hợp đồng vay tiền. Vì vậy, đồng thời với giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tiền thì Toà án cũng phải giải quyết về tài sản thế chấp.
• Giao dịch thế chấp cũng là một hợp đồng nên cũng phải tuân theo các quy định có hiệu lực của hợp đồng. Hợp đồng thế chấp có thể được lập thành văn bản riêng, cũng có thể ghi ngay trong hợp đồng mà nó bảo đảm nhưng hợp đồng thế chấp vẫn có hiệu lực độc lập và phải tuân thủ các quy định về hợp đồng thế chấp.
• Cần chú ý về hình thức của hợp đồng thế chấp. Đối với tài sản thế chấp là nhà, đất phải được công chứng, chứng thực tại cơ quan có thẩm quyền. Cơ quan có thẩm quyền chứng thực cũng là cơ quan có thẩm quyền đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 8 Nghị định 08/2000/NĐ-CP). Uỷ ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi có bất động sản đăng ký giao dịch bảo đảm đối với quyền sử dụng đất, bất động sản gắn liền với đất trong trường hợp bên bảo đảm là hộ gia định, cá nhân (Điểm đ, khoản 2, Điều 8 Nghị định số 08/2000/NĐ-CP).
• Riêng việc đăng ký các giao dịch bảo đảm về quyền sử dụng đất được quy định tại Điều 64 Nghị định 181/2004/NĐ-CP. Theo quy định tại khoản 3 Điều 64 thì cơ quan thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm trong đó có thế chấp quyền sử dụng đất là Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất. Như vậy, việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất có thể thực hiện ở Uỷ ban nhân dân cấp xã và cũng có thể thực hiện ở Văn phòng nêu trên. • Trong trường hợp tài sản thế chấp được bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ mà phải xử lý tài
sản thế chấp để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn cũng được coi là đến hạn và tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý (Điều 34 Nghị định 165/1999/NĐ-CP).
• Trong trường hợp có tranh chấp về quyền đối với tài sản thế chấp (tranh chấp với người không tham gia giao dịch thế chấp) thì các bên liên quan có quyền yêu cầu Toà án giải quyết về quyền đối với tài sản thế chấp trước khi xử lý tài sản thế chấp.
- 100 - http://www.sotaythamphan.gov.vn
Hệ thống các văn bản về lãi suất
Từ 20-10-1992
Lãi suất cho vay Ghi chú ST