GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH
3.2.7 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Để đảm bảo chất lượng cho các khoản vay thì chất lượng của công tác thẩm định là hết sức quan trọng. Việc thẩm định khoản vay tốt sẽ đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng cũng như nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng từ đó có điều kiện mở rộng cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Đặc biệt đối với loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp không dựa trên tài sản đảm bảo thì việc thẩm định khách hàng chính xác càng có vai trò quyết định trong cho vay. Việc đánh giá sai về khách hàng sẽ dẫn đến việc cho vay sai đối tượng gây ra việc mất vốn cũng như mất an toàn cho ngân hàng.
Đối với cho vay tiêu dùng đảm bảo bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay thì việc thẩm định tài sản là một giai đoạn trước khi ngân hàng có quyết định cho vay hay từ chối khoản vay. Do đó việc định giá tài sản chính xác sẽ đem lại sự an toàn cho ngân hàng và lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên trong
chính xác do bất động sản là một loại hàng hóa đặc biệt. Nhân viên tín dụng và nhân viên thẩm định phải tham khảo nhiều nguồn thông tin khác nhau trên thị trường như báo, tạp chí, các trung tâm giao dịch địa ốc, nhằm định giá tài sản gần chính xác nhất theo giá thị trường. Nhưng không phải luồng thông tin nào cũng phản ánh được chính xác giá của tài sản, vì thế cán bộ thẩm định cần phải có trình độ chuyên môn, các biện pháp thẩm định phù hợp để có thể có nhận định chính xác nhất, từ đó quyết định cho vay và mức cho vay hợp lý. Để tạo điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng trong tương lai cũng như an toàn đối với các khoản vay cần phải nâng cao công tác thẩm định:
• Cán bộ tín dụng cần nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đồng thời không ngừng học hỏi tăng cường hiểu biết các kiến thức xã hội, hiểu biết thực tế về các ngành nghề, các lĩnh vực từ đó có cách nhìn nhận và đánh giá đúng khách hàng vay. Bên cạnh đó cần nắm vững các quy định của pháp luật cũng như các quy định, chính sách của địa phương.
• Ngân hàng bên cạnh việc đào tạo chuyên môn cần hướng dẫn cũng như thực hành thực tế cho các cán bộ về cách thức thu thập cũng như phân tích các thông tin khách hàng từ các nguồn như phỏng vấn, điều tra, tìm hiểu qua các cơ quan, tổ chức nơi người vay làm việc, phân tích thông tin trực tiếp người vay để phục vụ công tác thẩm định.
• VPBank Nghệ An đã tiến hành chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân trên cơ sở đó tiến hành xét duyệt cho vay, tuy nhiên nhiều chỉ tiêu đánh giá còn mang tính chung chung, cứng nhắc chưa phù hợp vói thực tế nên nhiều khi chưa phản ánh được đúng khách hàng, dẫn đến việc từ chối cho vay các khách hàng đủ điều kiện. Do đó để phục vụ công tác thẩm định cần hoàn thiện hơn cách thức chấm điểm khách hàng, tham khảo các mô hình chấm điểm trên thị trường để đánh giá các chỉ tiêu có khoa học và phù hợp thực tiễn, từ đó tiết kiệm thời gian thẩm định nhưng vẫn đảm bảo chất lượng. Các
thông tin về khách hàng đã xem xét cần phân loại, chia theo nhiều nhóm khách hàng và tổ chức lưu trữ để sử dụng trong các trường hợp cần thiết.
Mở rộng cho vay tiêu dùng phải dựa trên cơ sở tăng doanh số và đảm bảo an toàn, việc thẩm định chính xác sẽ vừa hạn chế rủi ro cho ngân hàng vừa tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến vay, do đó sẽ làm cho doanh số của ngân hàng tăng lên.