• Định hướng phát triển của ngân hàng
Định hướng phát triển của ngân hàng trong tương lai có vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng và phát triển cho vay tiêu dùng, từ đó quyết định các chính sách phù hợp để đạt được các mục tiêu đề ra. Nếu định hướng của ngân hàng là mở rộng cho vay tiêu dùng thì ngân hàng sẽ có chính sách khách hàng, chính sách cho vay với các quy định về quy mô, hạn mức tín dụng, lãi suất, thời hạn, tài sản đảm bảo…phù hợp và linh hoạt. Ngược lại nếu ngân hàng không định hướng vào cho vay tiêu dùng mà tập trung vào các hoạt động khác thì việc mở rộng cho vay tiêu dùng sẽ gặp nhiều trở ngại và không được sự hỗ trợ cần thiết.
• Quy mô ngân hàng
Quy mô của ngân hàng là một yếu tố quan trọng quyết định đến danh mục cho vay của ngân hàng cũng như xác định các hạn mức trong cho vay. Đối với các ngân hàng có quy mô vốn tự có lớn, khả năng huy động vốn cao thì khả năng mở rộng tín dụng là rất cao khi có thể đáp ứng được mọi nhu cầu vay đồng thời vẫn đảm bảo tính thanh khoản. Với quy mô vốn lớn ngân hàng cũng có điều kiện trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ hiện đại từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như hình ảnh ngân hàng trong mắt khách hàng. Nhờ vậy có thể thu hút khách hàng và đồng thời đảm bảo an toàn cho các khoản vay. Đây là điều kiện quan trọng để có thể mở rộng hoạt động tín dụng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng.
• Năng lực cán bộ tín dụng
Trong kinh doanh ngân hàng, chất lượng đội ngũ nhân viên luôn là yếu tố quan trọng nhất, giữ vai trò quyết định cả về số lượng, kết cấu chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng và cả mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng. Chất lượng thể hiện qua trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, khả năng giao tiếp, trình độ tin học, ngoại ngữ, thái độ nhiệt tình đối với công việc. Chính đội ngũ
nhân viên tạo nên tính khác biệt hóa của sản phẩm, tăng giá trị thực tế của sản phẩm dịch vụ cung ứng, khả năng thu hút khách hàng và vị thế cạnh tranh của ngân hàng. Vì thế nếu đội ngũ cán bộ được đào tạo theo hướng đa năng có khả năng giao tiếp tốt, am hiểu thị trường, am hiểu pháp luật sẽ khiến khách hàng hài lòng và tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng trong đó có sản phẩm cho vay tiêu dùng.
• Mạng lưới giao dịch và các kênh phân phối
Đối tượng khách hàng cho vay tiêu dùng chủ yếu là cá nhân và các hộ gia đình do đó có sự phân bố rộng khắp tuy nhiên vẫn tập trung chủ yếu tại các khu vực thành thị, các khu vực kinh tế phát triển. Vì vậy để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng thì các ngân hàng phải có mạng lưới giao dịch rộng khắp với nhiều kênh phân phối để tiếp xúc với khách hàng. Nếu ngân hàng không có được mạng lưới giao dịch lớn, có vị trí thuận tiện phục vụ khách hàng thì việc mở rộng cho vay tiêu dùng là rất khó khăn do sự cạnh tranh lẫn nhau giữa các ngân hàng và khách hàng thường tìm đến các ngân hàng có điểm giao dịch thuận lợi và tiết kiệm chi phí đi lại. Vì vậy, việc mở rộng mạng lưới giao dịch có vai trò quan trọng trong việc mở rộng cho vay cũng như quyết định khả năng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
• Chất lượng tín dụng
Chất lượng tín dụng phản ánh sự lành mạnh, an toàn trong hoạt động của các NHTM. Một NHTM có chất lượng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu thấp chứng tỏ mọi hoạt động của ngân hàng đó đang được diễn ra lành mạnh, kinh doanh an toàn và hiệu quả, ngân hàng có điều kiện phát triển mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngược lại, nếu một ngân hàng có chất lượng tín dụng thấp, tỷ lệ nợ xấu cao, hoạt động ngân hàng sẽ mất an toàn, ngân hàng sẽ không thể mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Bên cạnh đó, nếu một ngần hàng có tỷ lệ nợ xấu cao sẽ bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt của NHNN, mọi hoạt động của ngân hàng sẽ nằm trong sự kiểm soát
chặt chẽ, vì vậy các hoạt động khác cũng theo đó mà bị đình trệ lại. Hoạt động cho vay tiêu dùng cũng như vậy, chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng tiêu dùng nói riêng sẽ ảnh hưởng tới điều kiện để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM.
• Trình độ khoa học công nghệ của ngân hàng
Đây cũng là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng. Nếu một ngân hàng được trang bị các công nghệ hiện đại thì sẽ có thể tăng tiện ích cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm của mình cũng như tạo điều kiện quảng bá các sản phẩm của ngân hàng đến nhiều người hơn. Hơn nữa việc áp dụng các tiến bộ của khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng sẽ giúp ngân hàng tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới nhiều tính năng, tiết kiệm được chi phí quản lý góp phần giảm giá thành dịch vụ.
Bên cạnh đó, khi có các công nghệ hiện đại hỗ trợ thì việc giải quyết các thủ tục của ngân hàng được nhanh chóng, chính xác, giảm bớt các thủ tục rườm rà đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng kịp thời cũng như phục vụ được số lượng khách hàng lớn hơn.