GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH
3.2.5 Cải tiến quy trình cho vay
Quy trình cho vay bán lẻ nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng tại VPBank Nghệ An về cơ bản hiện nay đang thực hiện giống quy trình cho vay đối với tổ chức kinh tế. Đây là một bất cập bởi các khoản vay tiêu dùng thường là các khoản vay với mức vay nhỏ và thời gian ngắn, nếu thủ tục quá
rườm rà và thời gian xử lý quá lâu sẽ ảnh hưởng đến uy tín và chất lượng của chi nhánh. Mặt khác quy trình cho vay này lại được áp dụng chung cho tất cả các khoản vay và tất cả đối tượng khách hàng mà chưa có những hướng dẫn cụ thể cho từng sản phẩm vay. Trong khi thực hiện đã dẫn đến nhiều bất cập, chồng chéo, cán bộ tín dụng thường bỡ ngỡ khi gặp vấn đề phát sinh nhưng lại không có hướng dẫn cụ thể chi tiết nào, dẫn đến làm chậm quá trình xét duyệt và giải quyết cho vay. Do đó chi nhánh nên xem xét cải tiến quy trình cho vay, cụ thể:
• Giảm thiểu các bước xem xét một khoản vay tiêu dùng để tăng tốc độ xử lý khoản vay. Bộ phận quan hệ khách hàng trực tiếp đề xuất và phê duyệt giải ngân, bộ phận tín dụng chỉ làm nhiệm vụ tác nghiệp.
• Ban hành những quy định và quy trình về cho vay tiêu dùng nói chung cũng như các quy trình cụ thể áp dụng đối với từng loại sản phẩm như cho vay mua nhà, cho vay tín chấp nhân viên, quản lý, cho vay mua ô tô, cho vay du học…tạo ra sự thông suốt trong quá trình xét duyệt.
• Xem xét việc phân cấp ủy quyền hợp lý đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, xem xét mức ủy quyền xét duyệt khoản vay cho các cán bộ tín dụng, cán bộ quan hệ khách hàng đối với một số sản phẩm cho vay tiêu dùng giản đơn từ đó tạo ra sự chủ động, linh động và nhanh chóng trong việc cho vay, giảm thời gian chờ đợi cấp trên phê duyệt. Đồng thời tăng hạn mức phán quyết cho các giám đốc chi nhánh và giám đốc phòng giao dịch, trao quyền phán quyết cho trưởng phòng giao dịch thay vì phải thông qua cuộc họp của Ban tín dụng.
• Linh hoạt hơn trong việc xem xét các giấy tờ đi kèm với khoản vay, nếu khách hàng có nhu cầu vay chính đáng và cán bộ tín dụng nhận thấy hoàn toàn có khả năng trả được nợ có thể lùi thời gian trình các giấy tờ còn thiếu nếu có cơ sở chứng minh.
Công nghệ là một trong những nhân tố ảnh hưởng lớn tới sự phát triển của ngân hàng. Những thay đổi và tiến bộ của công nghệ ứng dụng vào ngân hàng cho phép ngân hàng đổi mới trong hoạt động nói chung và đặc biệt là phát triển sản phẩm dịch vụ mới.
Ngày nay sự phát triển của công nghệ thông tin và công nghệ mạng vào ngành ngân hàng đã tạo ra một cuộc cách mạng công nghệ trong ngành ngân hàng. Hệ thống ngân hàng sẽ không thể mở rộng và đạt được những bước tiến như hiện nay nếu không có công nghệ thông tin.
Hầu như tất cả mọi khâu trong ngân hàng đều được ứng dụng công nghệ thông tin, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đều phải dựa trên công nghệ hiện đại. Mặt khác công nghệ thông tin đang phát triển với tốc độ chóng mặt, các ứng dụng luôn được cải tiến và phát triển khiến tuổi thọ của công nghệ bị rút ngắn, nếu không có biện pháp nắm bắt và cập nhật thì các công nghệ mà ngân hàng ứng dụng sẽ lỗi thời ảnh hưởng tới hiệu quả công việc. Vì thế ngân hàng cần nghiên cứu triển khai đồng bộ các giải pháp về công nghệ thông tin nâng cao chất lượng hệ thống máy tính, ứng dụng các phần mềm nhiều tiện ích, tuyển dụng nhân viên tin học có trình độ…Từ đó đảm bảo hệ thống công nghệ phục vụ nhanh, chính xác, an toàn cho công tác quản trị, điều hành và kinh doanh, phù hợp với yêu cầu của một ngân hàng hiện đại, phục vụ tốt nhất và kịp thời mọi nhu cầu của khách hàng.
Với công nghệ tiên tiến ngân hàng sẽ thiết kế được những sản phẩm cho vay tiêu dùng có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt và tiết kiệm chi phí từ đó có cơ hội giảm lãi suất, thu hút được khách hàng khi có nhu cầu vay sẽ tìm đến với ngân hàng.
Tâm lý khách hàng khi chưa biết nhiều thông tin về ngân hàng thường đánh giá vào diện mạo, xem xét cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng. Chính vì vậy mà thái độ của khách hàng đối với ngân hàng tùy thuộc rất lớn vào công nghệ và kỹ thuật mà ngân hàng sử dụng và mức độ mà ngân hàng thỏa
mãn cho những nhu cầu và mong muốn của họ. Do đó nếu phát triển công nghệ hiện đại ngân hàng sẽ bước đầu thành công trong việc giành thiện cảm của khách hàng, tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu sử dụng các dịch vụ, sản phẩm.
Hiện nay VPBank Nghệ An đang sử dụng CoreBanking – T24 của Temenos Thụy sỹ, là nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại nhất, được nhiều ngân hàng sử dụng, giúp VPBank phát triển các sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao phục vụ khách hàng. Tuy nhiên việc nắm bắt được hết các tiện ích của công nghệ và ứng dụng có hiệu quả vào hoạt động của ngân hàng không hề dễ dàng, phần mềm này vẫn chưa phát huy được hết những tính năng hiện đại của mình. Trên cơ sở công nghệ này ngân hàng phải đổi mới mọi mặt nhằm tận dụng cũng như khai thác tối đa lợi ích công nghệ, từ đó đưa ra các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhiều nhu cầu cũng như tiết kiệm thời gian cho khách hàng.