THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH
2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK NGHỆ AN
2.2.1 Dư nợ và tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng
Tuy chỉ mới đi vào hoạt động hơn 4 năm nhưng có thể thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của VPBank Nghệ An đã được triển khai và đang ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Cho vay tiêu dùng đang dần trở thành một hoạt động quan trọng trong cho vay của chi nhánh nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng. Với những kết quả và lợi ích cho vay tiêu dùng mang lại càng tạo thêm động lực cho chi nhánh đầu tư, phát triển các sản phẩm cho vay này. Cùng với thời gian hoạt động cho vay tiêu dùng tại
chi nhánh đang ngày càng nhận được sự quan tâm của khách hàng, thể hiện qua tổng dư nợ cho vay tăng thêm mỗi năm.
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay tiêu dùng tại VPBank Nghệ An
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Tổng dư nợ 451.834 646.174 1.019.225 Dư nợ cho vay tiêu
dùng 61.901 118.250 238.499 Tỷ trọng (%) 13,7 18,3 23,4 Mức tăng dư nợ cho vay
tiêu dùng - 56.349 120.249 Tốc độ tăng trưởng (%) - 91 102
(Nguồn: Báo cáo cho vay tiêu dùng 2008, 2009, 2010 của VPBank Nghệ An)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tỷ trọng cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ tăng dần qua các năm, năm sau tăng nhanh hơn năm trước. Năm 2008 do cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng tới nền kinh tế Việt Nam, nên tỷ trọng cho vay tiêu dùng chỉ chiếm 13,7%. Nhưng năm 2009, dư nợ cho vay tiêu dùng đã tăng gần gấp đôi năm 2008 và đã chiếm đến 18,3% tổng dư nợ. Năm 2010 nền kinh tế có nhiều khởi sắc, cả dư nợ và tỷ trọng cho vay tiêu dùng tăng nhanh so với năm 2009, dư nợ tăng 120,249 tỷ đồng, tỷ trọng chiếm 23,4% tổng dư nợ. Có được kết quả này là do VPBank Nghệ An đã có những chính sách tín dụng linh hoạt đối với các khách hàng vay tiêu dùng, sẵn sàng đáp ứng những nhu cầu chính đáng của họ khi đến với ngân hàng. Tuy nhiên có thể nhận thấy rằng dù dư nợ cho vay tiêu dùng tăng lên trong các năm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng chưa cao trong tổng dư nợ của cả chi nhánh, chỉ chiếm chưa đến 25%, dư nợ vẫn tập trung vào cho vay các doanh
nghiệp, các hộ kinh doanh cá thể, chiếm đến 78% tổng dư nợ. Sở dĩ như vậy một phần là do các khoản vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ, dư nợ của mỗi khách hàng rất thấp. Mặt khác tuy số lượng khách hàng có nhu cầu vay khá lớn nhưng do đây là hoạt động cho vay có mức độ rủi ro cao nên ngân hàng cũng có nhiều điều kiện, yêu cầu nhằm đảm bảo cho khoản vay vì thế không phải hồ sơ xin vay nào cũng được giải ngân do không đáp ứng đủ điều kiện.
Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng
Triệu đồng
Có thể nhận thấy VPBank Nghệ An có tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay
tiêu dùng rất cao, tốc độ tăng trưởng trung bình trên 95%, năm sau mức dư nợ tăng gần gấp đôi năm trước. Năm 2009 tốc độ tăng trưởng dư nợ là 91%, mức dư nợ tăng 56,349 tỷ đồng so với cùng kì năm 2008. Đặc biệt năm 2010 tốc độ tăng trưởng dư nợ đạt 102% so với năm 2009, đạt 238,499 tỷ đồng. Đây là hoạt động có mức tăng trưởng dư nợ cao nhất trong các hoạt động cho vay của chi nhánh. Kết quả này có được là do chi nhánh đã chủ động trong tìm kiếm khách hàng, các sản phẩm cho vay tiêu dùng bước đầu gây được lòng tin, đáp ứng được nhu cầu của người tiêu dùng.
Nhìn chung hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đang tràn đầy tiềm năng phát triển khi mà tổng nguồn vốn huy động đang tăng lên và nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng ngày càng nhiều. VPBank Nghệ An đã chú trọng đến mở rộng cho vay tiêu dùng và cũng đã có được những kết quả nhất định. Tuy nhiên nếu so sánh với nhu cầu thị trường và dư nợ cho vay tiêu dùng tại một số ngân hàng khác trên địa bàn thì dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh còn khá khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm năng. Do đó trên cơ sở tốc độ tăng trưởng dư nợ đã đạt được chi nhánh cần tăng cường các giải pháp nhằm thu hút khách hàng, hoàn thiện sản phẩm, tăng mức dư nợ cho vay tiêu dùng trong các năm tiếp theo.