H th ng ngân hàng c a Nh t B n đ c đánh giá là h th ng ngân hàng b o th , c ng k nh và l thu c nhi u vào chính tr . Citibank ti p c n th tr ng này trong hoàn c nh h t s căkhóăkh n,ăđ n cácăđ iăgiaănh ăStandardăCharteredăBank,ă HSBCăc ngăph i kiêng dè nh ng rào c n kh t khe c aăđ tăn căhoaăanhăđƠoănƠyăvƠă
không dám m o hi m v i d ch v ngân hàng bán l .
Citibank có cách ti p c n riêng đ phát tri n t t d ch v ngân hàng bán l Nh t B n. Chi n l c ti p th n ng n k t h p v i ti m l c tài chính v ng m nh và có m t chút may m n đƣ mang thành công v doanh thu, l i nhu n và khách hàng cho Citibank t i th tr ng này. V i vi căđ c quy n k t n i v i h th ng ATM c a ngân hàng Ti t ki măB uăđi n c ăc a Chính ph ,ăl ng khách hàng cá nhân quan h v i Citibank t ng lên nhanh chóng, và n m gi h năm t ngàn t USD ti t ki m
b uăđi năđáoăh năhƠngăn m.
Tr c xu h ng ng i Nh t B n đƣ và đang đòi h i các ph ng ti n đ u t và quy n ch n tài chính ngày càng đa d ng h n so v i các nhà cho vay truy n th ng. V i l i th là t p đoàn tài chính giàu s c m nh, Citibank đƣ không b qua c h i này, h đƣ đ a ra nhi u lo i hình d ch v nh : Cho phép thanh toán qua m ng
đi n tho i thông th ng hay trao đ i ti n t 24 gi cho các khách hàng cá nhân, duy trì các ho t đ ng c a h th ng ATM 24/7 mà ngân hàng khác t i Nh t B n ch a làm
đ c. Khi ng i Nh t t ra lo l ng v ngân hàng n i đa, mong mu n tìm n i đ u t có hi u qu h n thì Citibank là đa ch đáng tin c y.
M t chi n l c khác đ c coi là thành công ti p theo c a Citibank trên th tr ng bán l Nh t B n đó là h đƣ r t khôn ngoan xây d ng chi n l c kinh doanh t p trung vào h n 15 tri u h gia đình có thu nh p cao t i đ t n c này. Trong m t
đi u tra g n đây đ i v i các đ i t ng khách hàng thu nh p cao v ngân hàng nào h tin c y nh t thì Citibank đƣ đánh b i c t p đoàn tài chính kh ng l Bank of Tokyo ậ Mitsubishi đ tr thành ngân hàng đáng tin c y nh t c a nhóm khách hàng
này. th c hi n m c tiêu, Citibank s p x p l i các Chi nhánh c a mình t i Tokyo theo h ng gi m s chi nhánh đ gi m chi phí nh ng đ ng th i nâng cao ch t l ng
đ ph c v t t nh t các đ i t ng khách hàng theo chi n l c đ ra.
Qua kinh nghi m thành công c a 2 ngân hàng trong phát tri n d ch v ngân hàng, chúng ta có th rút ra đ c m t s bài h c kinh nghi m cho NHTM Vi t Nam:
phát tri n thành công d ch v ngân hàng trên th tr ng, ngân hàng th ng m i c n ph i nghiên c u th tr ng, xác đnh đ c kh n ng th c l c và m c tiêu phát tri n c a mình đ xây d ng chi n l c phát tri n phù h p.
Chi n l c phát tri n t ng th đ c xây d ng trên c s m c tiêu c a doanh nghi p, chi n l c khách hàng, chi n l c phát tri n s n ph m và h th ng m ng l i, c s h t ng k thu t.
Hi n nhi u ngân hàng l n, nh trong n c l p chi nhánh kh p n i k c nh ng khu v c ít có ti m n ng v huy đ ng v n đ c nh tranh l n nhau, chi phí ho t
đ ng cao d n đ n ho t đ ng không hi u qu . Vì v y mu n phát tri n đ c d ch v ngân hàng c n có h th ng m ng l i chi nhánh phù h p theo chi n l c t ng th . Tuy nhiên vi c phát tri n m ng l i ph i c n c vào kh n ng ng d ng công ngh , chi n l c phát tri n khách hàng và kh n ng khai thác hi u qu th tr ng. Th c t có nh ng ngân hàng thành công trong phát tri n d ch v ngân hàng bán l do phát tri n m ng l i r ng kh p ho c khai thác d ch v ngân hàng thông qua m ng l i c a bên th ba nh ngăc ngăcóănh ng ngân hàng thành công nh ng d ng công ngh đ g n nh m ng l i hay gi m m ng l i đ t p trung cho các đ i t ng khách hàng theo chi n l c đ ra.
Theo kinh nghi m c a các ngân hàng n c ngoài, y u t công ngh có th giúp gi m 76% chi phí ho t đ ng c a ngân hàng, do v yămƠăcácăngơnăhƠngăc ngăh t s c chú tr ng vi c đ u t công ngh .
M t khác ng d ng công ngh hi n đ i trong các s n ph m d ch v , đ c bi t d ch v ngân hàng đi n t mang l i nhi u ti n ích cho khách hàng và gi m chi phí cho ngân hàng. M u ch t thành công trong phát tri n d ch v ngân hàng là n n t ng
khách hàng l n, s phong phú v s n ph m d ch v và phát tri n trên m t không gian r ng l n nên ph i t n d ng công ngh .
a d ng hóa các s n ph m d ch v ngân hàng đ đáp ng các nhu c u khách hàng. Trong khi các NHTM trong n c c nh tranh kh c li t đ phát tri n tín d ng, ch y đua lãi su t thì các ngân hàng n c ngoài l i đi sâu phát tri năcácăl nhăv c tài chính doanh nghi p, kinh doanh v n và th tr ng ngo i h i, nghi p v ngân hàng toàn c u, thanh toán qu c t và tài tr chu i cung ng, d ch v l u ký ch ng khoán. N u cácăNHTMătrongăn c v n ti p t c d a trên các ho t đ ng ngân hàng truy n th ng (huy đ ng v n và cho vay) thì khó có th thành công trong phát tri n d ch v ngân hàng đ c.
Mu n phát tri n đ c d ch v ngân hàng, đòi h i t ng ngân hàng ph i xây d ng chi n l c Marketing phù h p nh m gây d ng hình nh và th ng hi u m nh trên th tr ng. Chi n l c Marketing có th đ c th c hi n theo đ nh k ho c theo t ng s n ph m.ăVƠăđ th c hi n m t chi năl c Marketing hi u qu , lu năv nănƠyăđiă
vào nghiên c u v các nhân t nhăh ngăđ n ch tăl ng d ch v trong ngân hàng
th ngăm i.
K t lu n:
Ch ngă1ăđƣătrìnhăbƠyăt ng quan v c ăs lý lu n v d ch v phi tín d ng c a
ngơnăhƠngăth ngăm iănh ăkháiăni m,ăc ăc u thu nh p, các nhân t nhăh ngăđ n t l thu nh p t ho tăđ ng phi tín d ng trong c ăc u thu nh p t ho tăđ ng d ch v c aă NHTM.ă Ch ngă nƠyă c ngă đƣă gi i thi u m t s mô hình nghiên c u v ch t
l ng d ch v trongăngơnăhƠngăth ngăm iăđ t đóătácăgi l a ch n mô hình thích h p áp d ng cho phân tích ch ngăti p theo.
CH NGă2:ăTH CăTR NGăHO Tă NGăKINHăDOANHăD CHăV ă PHIăTệNăD NGăVÀăC ăC UăTHUăNH PăC AăNGỂNăHÀNGă
No&PTNTăVI TăNAMă- CHI NHÁNH 7