Dịch vụ thanh toán quốc tế của SeABank cung cấp cho khách hàng bao gồm thư tín dụng chứng từ (L/C) xuất nhập, chuyển khoản quốc tế, nhờ thu xuất nhập. Cũng như dịch vụ TTTN, việc TTQT cũng được SeABank quản lý tập trung tại Phòng thanh toán quốc tế hội sở: Các chi nhánh tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, hoàn chỉnh và chuyển lên hội sở để đẩy điện đi cho khách hàng, ngược lại các điện về được phòng đẩy thẳng vào tài khoản của khách hàng tại các đơn vị kinh doanh. Tính đến hết năm 2012, SeABank đã thiết lập được với trên 337 ngân hàng/chi nhánh ngân hàng tại 49 quốc gia trên Thế giới.
45
Sơ đồ 2.1: Mạng lƣới ngân hàng đại lý của SeABank
Hạn mức của SeABank tại các ngân hàng trên thế giới cũng đang từng bước được nâng cao, điều đó cho thấy uy tín và khả năng thanh toán của SeABank với đối tác đang được đánh giá cao. Cụ thể như sau:
Biểu đồ 2.5: Hạn mức của SeABank tại các ngân hàng đại lý
16 10 4,5 20 10 7 0 5 10 15 20 25 ICBC Societe Generale (France) Wells Fargo (USA) 2011 2012 4 2 6 5 0 1 2 3 4 5 6 7 Commerzbank AG (Germany) Unicredit Group (Italy) 2011 2012 (Nguồn: Phòng TTQT SeABank)
ĐV: triệu USD ĐV: Triệu EUR
46
Kết quả hoạt động TTQT của SeABank trong những năm qua hết sức
khả quan, liên tục tăng và đem lại hiệu quả to lớn: Số lượng giao dịch, doanh số thanh toán và doanh thu thu phí tăng trưởng liên tục.
Bảng 2.4 : Hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2010- 2012 Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 SS 10/11 SS 11/12
+/- % +/- % Số lượng giao dịch (Giao dịch) 4.332 5.937 7.755 1.605 37% 1.818 31% Doanh số (Tỷ đồng) 30.868 37.490 40.701 6.622 21% 3.211 9% Doanh thu phí (Tỷ đồng) 11,4 15 17,3 3,6 32% 2,3 15% (Nguồn: Phòng TTQT SeABank)
Năm 2012 doanh số TTQT tăng trưởng khá, tăng 9% so với năm 2011. Trong khi đó số lượng giao dịch tăng 31% (tương ứng 1.818 giao dịch) , điều đó nói lên trong hệ thống SeABank đã phát sinh những món thanh toán với giá trị nhỏ, cho thấy SeABank đã đa dạng được đối tượng khách hàng, đa dạng được loại hình sản phẩm. Thực tế hoạt động TTQT tại SeABank cũng cho thấy nghiệp vụ xuất khẩu hầu như ngân hàng còn chưa làm được (năm 2012 doanh số xuất khẩu thực hiện được 20%) và mới chỉ tập trung tại một số chi nhánh lớn như Sở Giao dịch, Hồ Chí Minh và Hải Phòng, Đà Nẵng, các chi nhánh còn lại có doanh số thấp hơn 1.000 tỷ đồng.
Dịch vụ TTQT của SeABank luôn được các khách hàng đánh giá cao về uy tín và chất lượng, tỷ lệ điện chuẩn của SeABank đạt tới 95%. Chất lượng và hiệu quả hoạt động TTQT của SeABank được thể hiện qua các sự ghi nhận của các ngân hàng lớn trên thế giới như giải “Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009-2010” của Citibank, giải thưởng về chất lượng soạn điện thanh toán chuẩn năm 2011-2012 của Wells Fargo trao tặng.
47
2.2.3. Dịch vụ thanh toán thẻ
Trên nền tảng những công nghệ ngân hàng hiện đại bậc nhất thế giới là Phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24 Temenos phiên bản mới nhất R10 tích hợp với giải pháp chuyển mạch và quản lý thẻ Way4, SeABank đã phát hành nhiều sản phẩm thẻ đa dạng như S24+, S24++, family card, thẻ liên kết… và các sản phẩm thẻ mới như thẻ tín dụng nội địa, thẻ Master tín dụng quốc tế, thẻ Master ghi nợ quốc tế, thẻ Master differed debit quốc tế… để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Cùng với sự ứng dụng của công nghệ hiện đại là dịch vụ trả lương qua tài khoản cho các cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp qua mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại chi nhánh của SeABank. Định kỳ đến ngày trả lương, thưởng doanh nghiệp chỉ cần lập uỷ nhiệm chi kèm theo danh sách trả lương cho cán bộ nhân viên gửi tới SeABank thì ngay lập tức tiền sẽ được hạch toán tự động vào tài khoản của cán bộ nhân viên. Sử dụng dịch vụ này các doanh nghiệp sẽ giảm được đáng kể thời gian phát lương, tiết kiệm chi phí quản lý, chi phí nhân lực. Về phía ngân hàng sẽ phát triển các dịch vụ tài khoản, dịch vụ thẻ, và hệ thống máy ATM phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Năm 2008, NHTMCP Đông Nam Á - SeABank đã đưa vào sử dụng hệ thống ATM. Mặc dù ra đời sau một số ngân hàng hàng khác, nhưng sản phẩm thẻ ATM của SeABank đã nhanh chóng được người tiêu dùng ưa chuộng với những tính năng và ưu thế vượt trội do khắc phục được những nhược điểm mà các ngân hàng đi trước gặp phải, như hệ thống ATM hiện đại, phần mềm kết nối nhanh, thẻ ATM kết nối thanh toán với một số siêu thị, điểm vui chơi giải trí lớn và khi khách hàng sử dụng thẻ của SeABank có thể rút được tiền ở hầu hết các ngân hàng do SeABank đã ký kết thành công với hai hệ thống Banknet và Smartlink mà không mất phí rút khác hệ thống.
48
Khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ S24 có thể chi tiêu trực tiếp trên tài khoản tiền gửi mở tại ngân hàng. Sử dụng thẻ ghi nợ S24, khách hàng được làm quen dịch vụ ngân hàng tự động tại máy ATM, làm quen với việc chi trả không dùng tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ. Đặc biệt đây là công cụ thuận tiện cho các doanh nghiệp thực hiện thanh toán lương qua tài khoản mở tại ngân hàng.
Đối với thẻ tín dụng, hiện nay NHTMCP Đông Nam Á-SeABank , thực hiện thanh toán năm loại thẻ quốc tế thông dụng là: Visa Card, Master Card, JCB, Amex và Dinner.
Đặc biệt SeABank phát hành sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard - đây là loại thẻ mà SeABank hợp tác cùng tổ chức thẻ lớn nhất thế giới là Master Card để phát hành. Tính năng chính của loại thẻ này thể hiện ở những điểm sau: Thứ nhất: kết nối trực tiếp vào tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân của khách hàng; Thứ hai: sử dụng miễn phí tại hệ thống của SeABank , rút tiền mặt, chuyển khoản, kiểm tra số dư, thanh toán hoá đơn và các dịch vụ khác tại các máy ATM, POS trên toán quốc, chi trả cho việc mua sắm hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoàn toàn miễn phí; Thứ ba: sử dụng toàn cầu, rút tiền mặt và mua hàng hoá dịch vụ tại Việt Nam và các nước trên thế giới. Loại thẻ này phù hợp với những người thường xuyên đi công tác ở nước ngoài, lưu học sinh và tầng lớp có thu nhập cao trong xã hội.
Bảng 2.5: Dịch vụ thẻ năm 2010- 2012
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 10/11 So sánh 11/12
Số lượng máy ATM 135 256 348 121 90% 92 36% Số lượng máy POS 298 420 473 122 41% 53 13% Số lượng thẻ phát hành 70.288 114.667 170.886 44.379 63% 56.219 49%
49
Số lượng thẻ phát SeABank có sự tăng trưởng mạnh. Nếu như năm 2010 số lượng thẻ phát hành là 70.288 thẻ thì sang năm 2012 sô lượng thẻ lại tăng gấp 2,5 lần để đạt số lượng thẻ là 170.886 thẻ. Sở dĩ có sự tăng trưởng đó là do SeABank có hệ thống thanh toán trực tuyến trên toàn quốc, mạng lưới máy ATM, POS đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp; kèm theo đó là tính năng nhỏ gọn, tiện lợi khi giao dịch. Bên cạnh đó, các đơn vị kinh doanh trên các địa bàn liên tục mở các đợt khuyến mại phát hành thẻ miễn phí cho mọi đối tượng khách hàng nên đã thu hút được một lượng lớn khách hàng cá nhân và tổ chức sử dụng dịch vụ thẻ của SeABank. Mặt khác, SeABank tăng cường tập trung vào tiếp thị các doanh nghiệp mở tài khoản tại SeABank nhất là các doanh nghiệp có số lượng nhân viên lớn, các doanh nghiệp này đã sử dụng dịch vụ thanh toán trả lương qua tài khoản tại SeABank nên số lượng tài khoản cá nhân cùng số lượng thẻ tăng mạnh. Ngoài ra SeABank còn liên kết với một số trường cao đẳng, đại học để phát hành thẻ ATM kiêm thẻ sinh viên nên lượng thẻ của SeABank cũng nhanh chóng gia tăng.
Mặc dù số lượng thẻ ATM phát hành tại SeABank đã đạt những kết quả khả quan, nhưng hầu hết các thẻ này sử dụng chủ yếu sử dụng để rút tiền mặt ngay khi tiền vào tài khoản hay tiền lương được thanh toán qua tài khoản mở tại SeABank. Nguyên nhân của việc này xuất phát từ cả hai phía: Thứ nhất: các tiện ích đi kèm của dịch vụ thẻ do ngân hàng cung cấp còn quá ít, hầu như chỉ thực hiện một vài giao dịch đơn giản: chuyển khoản, xem số dư và đặc biệt là rút tiền mặt. Thứ hai: do thói quen dùng tiền mặt trong thanh toán của người dân còn quá cao, hầu như các điểm chấp nhận thẻ tại các siêu thị và nhà hàng, số lượng khách hàng thực hiện thanh toán qua các thiết bị này còn rất hạn chế.
Để thuận tiện cho khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ, trong những năm qua SeABank đã không ngừng đầu tư vào hạ tầng và thiết bị chấp
50
nhận thẻ như máy ATM và POS. Số liệu cho thấy năm 2012 tống số máy ATM mà SeABank phát triền đã đạt con số 348 máy và 473 máy POS. Điều này cho thấy sự quyết tâm của ban lãnh đạo SeABank về việc phát triển dịch vụ này. 65% 24% 2% 4% 5% S24+ S24++ Thẻ liên kết MasterCard VisaCard
SeABank là ngân hàng đầu tiên đồng bộ triển khai xác thực theo chuẩn EMV cho việc phát hành và thanh toán thẻ quốc tế, góp phần hạn chế rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ. SeABank cũng đạt được sự tăng trưởng với tỷ lệ thẻ hoạt động ổn định (88% trên tổng số thẻ phát hành).