Thẻ thanh toán là một trong những thành tựu của ngành công nghiệp ngân hàng, thay thế cho tiền mặt, là phương tiện thanh toán tốt nhất trong số các phương tiện thanh toán phục vụ tiêu dùng trong xã hội hiện đại và văn minh.
-Thẻ ghi nợ: là thẻ nhựa cho phép chủ thẻ thông qua các phương tiện thanh toán điện tử để sử dụng tiền trong tài khoản của mình. Thẻ ghi nợ chủ yếu được sử dụng để: thanh toán hàng hóa dịch vụ, rút tiền từ máy ATM. Tiền sẽ bị trừ ngay trong tài khoản khi khách hàng sử dụng. Có 2 loại thẻ ghi nợ: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
-Thẻ tín dụng: là phương tiện thanh toán cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận. Đây là 1 hình thức tín dụng tiêu dùng. Có 2 loại là: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Sơ đồ 1.5. Dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng
Chủ thẻ thanh toán (2)
(3) Đơn vị chấp nhận thẻ (1) (1’) (4) (5)
NH phát hành thẻ (6) NH đại lý thanh toán thẻ
(1)(1’) Khách hàng lập và gửi đến Ngân hàng phát hành thẻ giấy đề nghị cấp thẻ thanh toán; Căn cứ giấy đề nghị phát hành thẻ của khách hàng, nếu đủ điều kiện Ngân hàng phát hành thẻ làm thủ tục để cấp thẻ cho khách hàng
29
(2) Chủ thẻ giao thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ để kiểm tra, đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, máy tự động ghi số tiền thanh toán. Nếu chủ thẻ rút tiền mặt thì sẽ rút tại các máy ATM
(3) Đơn vị chấp nhận trả thẻ và 1 liên biên lai thanh toán cho chủ thẻ
(4) Đơn vị chấp nhận thẻ lập bảng kê biên lai thanh toán và gửi cho Ngân hàng đại lý để thanh toán
(5) Nhận được biên lai thanh toán kèm theo bảng kê biên lai thanh toán do đơn vị chấp nhận thẻ gửi đến, sau khi kiểm tra đủ điều kiện thanh toán, Ngân hàng đại lý có trách nhiệm thanh toán ngay cho đơn vị nhận thanh toán bằng thẻ
(6) Ngân hàng đại thanh toán với Ngân hàng phát hành thẻ (qua thủ tục thanh toán giữa các Ngân hàng)