Vấn đề mà bất kỳ ngân hàng nào cũng gặp phải là việc tồn tại các khoản nợ xấu, nhưng vấn đề cần quan tâm là tỷ lệ nợ xấu đó ở mức cao hay thấp. Nếu ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu quá cao cũng đồng nghĩa với chất lượng tín dụng không đảm bảo và nguy cơ gặp phải rủi ro tín dụng. Từ bảng 21 ta thấy dư nợ của Ngân hàng có biến động tăng giảm qua 3 năm. Từ 2,40% năm 2009 giảm xuống còn 1,22% năm 2010 và dừng lại ở mức 0,32% năm 2011. Kết quả này là do sự sụt giảm dư nợ qua các năm và công tác thu hồi nợ của Ngân hàng, đặc biệt là các khoản nợ
GVHD: Ths.Phạm Xuân Minh 64 SVTH: Lê Văn Khánh
xấu, nhân viên kinh doanh kiên trì nhắc nợ và gặp khách hàng để thuyết phục khách hàng trả nợ cho nên nợ xấu được giảm đáng kể.
GVHD: Ths.Phạm Xuân Minh 65 SVTH: Lê Văn Khánh
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
TẠI SỞ GIAO DỊCH SÓC TRĂNG 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Đối với doanh số cho vay: trong những năm qua, đối tổng doanh số cho
vay của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 2011 có sự gia tăng. Tuy nhiên, qua kết quả phân tích ta lại thấy tổng doanh số cho vay tăng là do sự tăng lên của cho vay tiêu dùng trong khi cho vay đối với các lĩnh vực khác lại giảm đáng kể. Nếu đi sâu hơn vào sự gia tăng của cho vay tiêu dùng thì sự gia tăng này được đóng góp lớn bởi cho vay tiêu dùng ngắn hạn, đặc biệt là đối với hoạt động cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Từ thực tế này Ngân hàng cần đi sâu tìm hiểu nguyên nhân và đề ra giải pháp để tăng trưởng tổng tín dụng nói riêng và cho hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng. Đặc biệt, đối với cho vay tiêu dùng cần nắm bắt tình hình thực tế cũng như những chỉ đạo từ phía các cơ ban ngành nhất là NHNN để có giải pháp phù hợp.
Đối với doanh số thu nợ: cũng đạt được những kết quả đáng khích lệ, tổng
doanh số thu nợ của Ngân hàng đều tăng hàng năm trong đó doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng luôn chiếm tỷ trọng cao. Nguyên nhân là do làm tốt công tác lượng hóa rủi ro tín dụng của khách hàng thông qua thực hiện tốt quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn, liên hệ khách hàng thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở khách hàng đến hạn trả nợ…
Đối với nợ xấu: biến động có chiều hướng giảm của tổng nợ xấu qua các
năm, trong đó nhìn chung nợ xấu đối hoạt động cho vay tiêu dùng cũng theo xu hướng giảm này, tuy vậy Ngân hàng cần phải nỗ lực để giảm tỷ lệ này xuống thấp hơn nữa. Từ đó, Ngân hàng có thể giảm bớt những tổn thất từ phía khách hàng và ngày càng nâng cao uy tín cũng như chất lượng của mình. Để có thể làm được điều này thì Ngân hàng phải thực hiện tốt quy trình cho vay từ khâu thẩm định đến việc quản lý giám sát sau cho vay đối với khách hàng để có thể nắm bắt
GVHD: Ths.Phạm Xuân Minh 66 SVTH: Lê Văn Khánh
một cách kịp thời những thay đổi trong thu nhập, hoàn cảnh gia đình của khách hàng…để phục tốt công tác thu nợ.
Ngoài những hạn chế đã nêu ở trên trong công tác huy động vốn và cấp tín dụng thì còn một số khó khăn mà Ngân hàng cần phải khắc phục để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của mình và hạn chế phần nào những rủi ro có thể xảy ra. Đó là những khó khăn về:
- Lượng nhân viên kinh doanh tại SGD còn mỏng, phải kiêm nhiệm nhiều công việc từ khâu tìm kiếm khách hàng, cho đến thẩm định và xử lý nợ, vì thế không tránh khỏi tình trạng quá tải công việc từ đó làm cho hiệu quả công việc giảm xuống do không thể quản lý tốt hết tất cả các món vay. Ngoài ra, đối cấp quản lý ngoài việc thường xuyên có mặt tại trụ sở để giải quyết hồ sơ còn phải thực hiện kinh doanh từ đó dẫn đến công việc hiệu quả không cao. Chính vì những điều này làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của SGD.
- Xuất phát từ tình hình thực tế của một ngân hàng non trẻ, tuy có tiềm lực tài chính vững mạnh nhưng Ngân hàng, đặc biệt là Sở giao dịch Sóc Trăng vẫn gặp phải khó khăn nhất đinh như: khách hàng ít hoặc không biết đến thương hiệu của Ngân hàng, số lượng các phòng giao dịch còn rất ít (hiện nay chỉ có một phòng giao dịch đặt tại thành phố Sóc Trăng), lượng khách hàng lâu năm ít đa số khách hàng đến với ngân hàng là do tiếp thị và có tâm lý giao dịch thử.
- Mặt bằng lãi suất cho vay của Ngân hàng có tính cạnh tranh thấp so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Do lượng khách hàng đến được với Ngân hàng đã gặp nhiều khó khăn nên lãi suất cao sẽ là trở ngại cho Ngân hàng giữ khách hàng để cạnh tranh với các ngân hàng khác.