4.4.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng
Chính sách tín dụng là một trong những chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng. Đó là yếu tố đầu tiên tác động đến việc cung ứng vốn cho nền kinh tế.
57
Chính sách tín dụng đầu tƣ cho “Tam Nông” của Agribank Châu Thành A theo hƣớng phục vụ nông nghiệp mà Agribank Việt Nam đề ra. Giữ vai trò chủ lực trong thị trƣờng tài chính nông thôn, qua các thời kỳ phát triển Agribank Châu Thành A luôn thực hiện tốt đầu tƣ cho Tam Nông với dƣ nợ ngắn hạn lĩnh vực này luôn chiếm khoảng 77% tổng dƣ nợ cho vay ngắn hạn nền kinh tế.
Trong thời gian qua Agribank Châu Thành A luôn chủ động tham gia đầu tƣ các chƣơng trình lớn của chính phủ, cho vay với lãi suất ƣu đãi. Ngay sau khi chính phủ ban hành nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phát triển Nông nghiệp, nông thôn, Agribank Châu Thành A đã chủ động phối hợp với Agribank Hậu Giang, Hội Nông dân huyện, Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện để triển khai nghị định 41 trên địa bàn huyện nhằm đẩy mạnh cho vay kinh tế hộ thông qua tổ vay vốn. Tiếp đến, ngày 14/6/2010, Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) ban hành Thông tƣ 14/2010/TT-NHNN, hƣớng dẫn chi tiết thực hiện Nghị định 41/2010/ NĐ-CP. Theo đó, các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, hộ kinh doanh trên địa bàn nông thôn, hợp tác xã, chủ trang trại đƣợc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản để thực hiện phƣơng án hoặc dự án sản xuất, kinh doanh thuộc các lĩnh vực cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo các mức nhƣ sau: (i) Tối đa đến 50 triệu đồng đối với đối tƣợng là các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, hộ sản xuất nông, lâm, ngƣ, diêm nghiệp; (ii) Tối đa đến 200 triệu đồng đối với các hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề hoặc làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn; (iii) Tối đa đến 500 triệu đồng đối với các hợp tác xã, chủ trang trại trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
Ngoài ra ngân hàng còn cho vay với lãi suất tối đa 7%/năm theo quyết định 373a/QĐ-TTg về việc mua tạm trữ thóc gạo vụ Đông xuân 2013-2014 vùng ĐBSCL, các chƣơng trình xây dựng Nông thôn mới…. Chính sách tín dụng ngắn hạn đầu tƣ cho nông nghiệp nông thôn của Agribank Châu Thành A là một chính sách tín dụng phù hợp với thực tế của tình hình địa phƣơng. Kết quả là trong thời gian vừa qua, Agribank Châu Thành A đã thu hút nhiều khách hàng, thúc đẩy dƣ nợ tín dụng ngắn hạn tăng qua các năm. Tính đến tháng 6 năm 2014 dƣ nợ ngắn hạn đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn của Agribank Châu Thành A đạt 314.346 triệu đồng, chiếm 77,62% tổng dƣ nợ cho vay ngắn hạn. Dƣ nợ cá nhân và hộ sản xuất cũng tăng 16,89% so với cùng kỳ. Theo bài “ Sơ kết liên tịch của Hội Nông dân và các Phòng ban ngành huyện năm 2013” cho biết thực tế tình hình nông nghiệp trên địa bàn huyện với tổng sản lƣợng cây màu, cây công nghiệp ngắn ngày 45.357 tấn, đạt
58
130,53% kế hoạch, gia cầm 412.630 con đạt 123,17% kế hoạch đặt ra, sản lƣợng thủy sản khoảng 5.852 tấn đạt 103,96% kế hoạch…
Phẩm chất và trình độ cán bộ tín dụng
Chất lƣợng đội ngũ cán bộ ngân hàng là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng của Agribank Châu Thành A nói riêng. Vì cán bộ tín dụng là ngƣời trực tiếp tham gia vào mọi khâu của quy trình tín dụng từ khâu đầu tiên đến khâu cuối cùng.
Bảng 4.15 Cơ cấu nhân sự của ngân hàng tính đến 6/2014
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6/2014
Số lƣợng 16 18 20 20
Đại học 12 16 20 20
Cao đẳng 4 2 0 0
Nhìn chung cán bộ tín dụng của ngân hàng có sự tăng lên về số lƣợng và trau dồi chuyên môn nghiệp vụ. Khi cán bộ tín dụng giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có kỹ năng, có kinh nghiệm đánh giá chính xác tính khả thi của dự án, xác định đƣợc tính chân thực của báo cáo tài chính, phát hiện đƣợc các hành vi cố tình lừa đảo của khách hàng…từ đó phân tích đƣợc khả năng quản lý và năng lực thực sự của khách hàng để quyết định cho vay hay không. Số lƣợng và trình độ nhân viên chi nhánh tăng góp phần gia tăng doanh số cho vay của ngân hàng từ năm 2011 là 453.221 triệu đồng đến năm 2013 đạt 612.758 triệu đồng và qua 6/2014 đạt 302.676 triệu đồng tăng thêm 36.021 triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 13,51% so với cùng kỳ năm 2013. Công tác quản lý nợ xấu
Ngoài ra tùy vào tình hình thực tế, khi có chủ trƣơng mới ngân hàng đã tạo điều kiện cho các nhân viên đi tập huấn các khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên môn sát với yêu cầu thực tiễn nhằm nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ nhân viên.