Doanh số cho vay của ngân hàng chủ yếu phản ánh số lƣợng và quy mô tín dụng chứ chƣa phản ánh đƣợc hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng cũng nhƣ của đơn vị vay vốn và một trong những tiêu chuẩn để đánh giá hiệu quả tín dụng của ngân hàng chính là doanh số thu nợ, doanh số thu nợ càng cao thì hiệu quả tín dụng càng cao.
Bảng 4.8: Doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng Khoản mục 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % Theo thành phần kinh tế 412.192 473.029 583.257 60.837 14,76 110.228 23,30 Cá nhân và hộ sản xuất 325.208 408.330 495.829 83.122 25,56 87.499 21,43 Doanh nghiệp 86.984 64.699 87.428 (22.285) (25,62) 22.729 35,13 Theo ngành kinh tế 412.192 473.029 583.257 60.837 14,76 110.228 23,30 Trồng trọt 208.268 274.157 305.505 65.889 31,64 31.348 11,43 Chăn nuôi 86.746 72.976 95.112 (13.770) (15,87) 22.136 30,33 TM-DV 95.905 101.175 155.527 5.270 5,50 54.352 53,72 Ngành khác 21.273 24.721 27.113 3.448 16,21 2.392 9,68
43
Bảng 4.9: Doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng 6/2013 – 6 /2014.
Đvt: triệu đồng Khoản mục 6/2013 6/2014 6-2014/6-2013 +/- % Theo thành phần kinh tế 281.303 288.298 6.995 2,49 Cá nhân và hộ sản xuất 227.332 232.081 4.749 2,09 Doanh nghiệp 53.971 56.217 2.246 4,16 Theo ngành kinh tế 281.303 288.298 6.995 2,49 Trồng trọt 141.429 143.775 2.346 1,66 Chăn nuôi 56.045 57.841 1.796 3,20 TM-DV 76.306 78.902 2.596 3,40 Ngành khác 7.523 7.780 257 3,42
Nguồn: Phòng kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A
Số liệu trong bảng 10 cho thấy công tác thu nợ của ngân hàng đƣợc cải thiện trong giai đoạn 2011-2013. Doanh số thu nợ năm 2011 chỉ ở mức 412.192 triệu đồng, qua năm 2012 con số này tăng lên 14,76% đạt 473.029 triệu đồng và năm 2013 là 583.257 triệu đồng. Doanh số thu nợ đạt tốc độ tăng nhanh cả số tƣơng đối và số tuyệt đối. Tình hình kinh tế xã hội huyện Châu Thành 6 tháng đầu năm 2014 có nhiều chuyển biến tích cực đã tạo điều kiện cho công tác thu nợ của cán bộ tín dụng đạt 288.298 triệu đồng tăng 2,49% so với cùng kỳ năm 2013 đƣợc thể hiện qua bảng 11.
4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Công tác thu nợ của ngân hàng đối với cá nhân & hộ sản xuất tăng dần qua 3 năm. Năm 2011 là 325.208 triệu đồng, năm 2012 là 408.330 triệu đồng tăng 25,26% và qua năm 2013 đạt 495.829 triệu đồng. Thu nợ cá nhân và hộ
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2011 2012 2013
Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của ngân hàng giai đoạn 2011-
2013 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 6 th á n g đầu năm 2 0 13 6 th á n g đầu năm 2 0 14
Doanh số thu nợ theo thành ngành kinh tế của ngân hàng giai đoạn 6/2013-
6/2014
Doanh nghiệp Cá nhân và hộ sản xuất
44
sản xuất luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nợ của ngân hàng. Kết quả này hoàn toàn phù hợp với cơ cấu chính sách cho vay theo thành phần kinh tế. Khi cho vay đối tƣợng nào nhiều nhất thì tất yếu thu nợ trên đối tƣợng đó sẽ cao. Nguyên nhân doanh số thu nợ tăng nhƣ vậy là do Agribank Châu Thành A đã chỉ đạo các cán bộ tín dụng thực hiện tốt công tác theo dõi sát sao các khoản nợ, đôn đốc quá trình trả nợ của khách hàng. Thêm vào đó, các hộ dân vay ngắn hạn chủ yếu đầu tƣ vào sản xuất nông nghiệp hoặc kinh doanh nhỏ lẻ và họ đã dần có ý thức trong việc trả nợ đúng hạn. Qua bảng 11 cho thấy, doanh số thu nợ cá nhân & Hộ sản xuất trong nửa đầu năm 2014 vẫn chiếm tỷ lệ lớn (81%) tăng 2,09% so với 6 tháng năm 2013. Điều này cho thấy công tác thu nợ ngắn hạn của ngân hàng đang đƣợc thực hiện tốt do đời sống kinh tế xã hội của ngƣời dân trong huyện ổn định hơn nửa đầu năm 2013, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ đúng hạn.
Doanh số thu nợ đối tƣợng doanh nghiệp có sự biến động không đều qua 3 năm. Năm 2011, năm 2012 do nền kinh tế nƣớc ta gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng khiến giá cả nguyên vật liệu đầu vào tăng mạnh…khiến các doanh nghiệp trên địa bàn kinh doanh kém hiệu quả ảnh hƣởng đến quá trình trả nợ cho ngân hàng. Doanh số thu nợ năm 2012 đạt 64.699 triệu đồng giảm 25,62% so với năm 2011. Qua năm 2013 DSTN tăng 35,13% so với năm tƣơng ứng tăng 22.729 triệu đồng. Doanh số thu nợ doanh nghiệp 6 tháng năm 2014 đạt 56.217 triệu đồng cũng tăng 4,16% so với 6 tháng năm 2013. Nguyên nhân quan trọng nhất là do đội ngũ cán bộ tín dụng của chi nhánh đã triển khai tốt công tác thu nợ bằng cách cán bộ tín dụng chuyên trách có trách nhiệm theo dõi các khoản vay nhất định; thông báo, nhắc nhở khách hàng trả nợ gốc và lãi khi đến hạn…
4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2011 2012 2013
Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế của ngân hàng giai đoạn 2011-2013
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 6 th á n g đầu năm 2 0 13 6 th á n g đầu năm 2 0 14
Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế của ngân hàng 6/2013-6/2014
Ngà nh khá c TM -DV C hăn nuô i Trồng trọt
45
Ngành trồng trọt là ngành kinh tế luôn đƣợc Agribank Châu Thành A quan tâm, hỗ trợ. Công tác thu nợ của ngân hàng đối với lĩnh vực này cũng phát triển theo hƣớng khả quan. Năm 2011 doanh số thu nợ đạt 208.268 triệu đồng và tăng 31,64% đến năm 2012, qua năm 2013 tăng thêm 31.348 triệu đồng để đƣa doanh số thu nợ lên con số 305.505 triệu đồng. Thu nợ với ngành trồng trọt trong nửa đầu năm 2014 vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng 49,87% tổng doanh số thu nợ của ngân hàng và tăng 1,66% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân doanh số thu nợ tăng nhƣ vậy là do trồng trọt là lĩnh vực chủ yếu mà ngân hàng hƣớng tới, doanh số cho vay đối với ngành này luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. Điều kiện thời tiết thuận lợi, ngƣời dân huyện đã tham gia mô hình cánh đồng mẫu lớn với mục đích áp dụng đồng bộ các tiến bộ khoa học kỹ thuật mới trong sản xuất nông nghiệp bƣớc đầu đã mang lại hiệu quả kinh tế cao cho nông dân. Thêm vào đó, việc tham gia Bảo hiểm Nông nghiệp nhằm khắc phục rủi ro, tổn thất trong nông nghiệp, qua đó giúp nông dân sớm ổn định sản xuất và ổn định đời sống. Với việc tham gia bảo hiểm đã giúp nông dân chuyển giao cho rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm nên doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thƣờng khi rủi ro xảy ra, điều này đảm bảo khả năng trả nợ của ngƣời nông dân.
Doanh số thu nợ ngành chăn nuôi có xu hƣớng giảm vào năm 2012 và tăng trở lại ở năm 2013. Và đến 6 tháng đầu năm 2014 DSTN ngành chăn nuôi cũng tăng 1.796 triệu đồng tƣơng ứng tăng 3,20% so với 6 tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân sự sụt giảm DSTN vào năm 2012 là do năm 2012 ngành chăn nuôi rơi vào khó khăn, ảnh hƣởng không nhỏ đến ngành chăn nuôi ở huyện. Giá vật tƣ đầu vào cho sản xuất cá tra tăng liên tục trong khi giá cá tra nguyên liệu giảm mạnh gây bất lợi cho ngƣời nuôi. Cũng vào năm 2012, chăn nuôi heo đã gặp nhiều vấn đề trong khâu giá thức ăn tăng vọt, dịch bệnh heo tai xanh bùng nổ khiến ngƣời nuôi lại rơi vào cảnh khốn đốn kéo theo hệ lụy trả nợ không đúng hạn cho ngân hàng. Bƣớc sang năm 2013 tình hình chăn nuôi của nông hộ đã có nhiều chuyển biến tích cực (tăng 3,20%). Tỉnh Hậu Giang là tỉnh tiên phong trong tái cơ cấu ngành nông nghiệp, trong đó lĩnh vực chăn nuôi càng ngày đƣợc chú trọng bằng các chính sách hỗ trợ mới cho ngƣời chăn nuôi theo hƣớng chuyên nghiệp hóa gắn với dự báo thị trƣờng. Mô hình nuôi heo bằng đệm lót sinh học đang đƣợc nhân rộng ở huyện giúp nâng cao hiệu quả kinh tế cho bà con.
Ngành thƣơng mại dịch vụ có doanh số thu nợ tăng dần từ năm 2011 đến năm 2013. Năm 2012 tăng nhẹ (5,50%) so với năm 2011. Điều đáng chú ý tốc độ tăng trƣởng trong công tác thu nợ của ngân hàng năm 2013 là 53,72% so với năm 2012. Năm 2013 kinh tế nƣớc nhà đang dần đƣợc hồi phục, kinh tế
46
các ngành đều có nhiều chuyển biến tích cực kéo theo ngành thƣơng mại dịch vụ cũng gặt hái đƣợc nhiều khả quan nên việc trả nợ cũng đƣợc chú trọng. Tình hình khả quan này kéo dài sang 6 tháng đầu năm 2014 đạt 78.902 triệu đồng trong khi nửa đầu năm 2013 đạt 76.306 triệu đồng, DSTN đã tăng 3,40%.
Doanh số thu nợ của ngành khác tăng dần trong giai đoạn 2011-2013 lần lƣợt năm 2012 tăng 16,21% so với năm 2011 và tăng thêm 2.392 triệu đồng vào năm 2013 tƣơng đƣơng tăng 9,38%. DSTN của ngân hàng tăng 3,42% vào 6 tháng đầu năm 2014.
Qua việc phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng từ năm 2011-6/2014 cho thấy, thực trạng công tác thu nợ của ngân hàng đang dần đƣợc cải thiện với doanh số thu nợ tăng dần qua từng năm. Đây là một điểm sáng cho ngân hàng. Tuy nhiên tốc độ tăng trƣởng doanh số thu nợ ngắn hạn 6 tháng đầu năm 2014 chƣa cao và chƣa mang tính đột phá, ngân hàng cần xem xét, chú trọng hơn nữa về lĩnh vực này để giúp ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng tốt hơn.
4.2.3 Phân tích dƣ nợ ngắn hạn của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A giai đoạn năm 2011 - 2013