38
Bảng 4.6: Doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013. Đvt: triệu đồng Khoản mục 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % Theo thành phần kinh tế 453.221 545.118 612.758 91.897 20,28 67.640 12,41 Cá nhân và hộ sản xuất 368.517 457.768 540.166 89.251 24,22 82.398 18,00 Doanh nghiệp 84.704 87.350 72.592 2.646 3,12 (14.758) (16,90) Theo ngành kinh tế 453.221 545.118 612.758 91.897 20,28 67.640 12,41 Trồng trọt 231.405 299.599 335.479 68.194 29,47 35.880 11,98 Chăn nuôi 96.551 93.640 101.495 (2.911) (3,02) 7.855 8,39 TM-DV 102.111 125.456 147.244 23.345 22,86 21.788 17,37 Ngành khác 23.154 26.423 28.540 3.269 14,12 2.117 8,01
Nguồn: Phòng kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A
Bảng 4.7: Doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng 6/2013– 6/2014.
Đvt: triệu đồng Khoản mục 6/2013 6/2014 6-2014/6-2013 +/- % Theo thành phần kinh tế 266.655 302.676 36.021 13,51 Cá nhân và hộ sản xuất 215.257 248.512 23.255 10,32 Doanh nghiệp 51.398 54.164 12.766 30,84 Theo ngành kinh tế 266.655 302.676 36.021 13,51 Trồng trọt 138.640 155.801 17.161 12,38 Chăn nuôi 53.250 56.054 2.804 5,27 TM-DV 66.699 81.839 15.140 22,70 Ngành khác 8.066 8.982 916 11,36
Nguồn: Phòng kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A
Qua 2 bảng trên cho thấy từ năm 2011-6/2014 doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng biến động theo chiều hƣớng tăng dần. Agribank Châu Thành A tăng trƣởng 6 tháng đầu năm với doanh số cho vay tiếp tục tăng 5,89% so với nửa đầu năm 2013 tƣơng đƣơng tăng 16.021 triệu đồng.
39
Hình 4.1: Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011-6/2014
Đa phần doanh số cho vay của ngân hàng tập trung vào đối thƣợng cho vay cá nhân & hộ sản xuất, năm 2011 DSCV ngắn hạn cá nhân và hộ sản xuất đạt 368.517 triệu đồng, chiếm 81,31% tổng DSCV ngắn hạn. Sang năm 2012 tăng lên 89.251 triệu đồng tức là tăng lên 24,22% so với năm 2011. Năm 2013 doanh số cho vay cũng tăng lên đạt 540.166 triệu đồng tăng 18,00% so với năm 2013. Doanh số cho vay cá nhân & hộ sản xuất 6 tháng đầu năm 2014 tăng 23.255 triệu đồng tăng 10,32% so với 6 tháng đầu năm 2013. Trong những năm vừa qua ngân hàng đã triển khai cho vay lƣu vụ đối với hộ nông dân tại vùng chuyên canh trồng lúa và vùng trồng lúa xen canh với các loại cây trồng ngắn hạn sản xuất 2 vụ liền kề. Theo đó bà con đƣợc vay vốn bằng đồng Việt Nam ở kỳ hạn ngắn và không quá thời hạn của vụ kế tiếp, mức vay tối đa bằng mức dƣ nợ thực tế của hợp đồng tín dụng trƣớc, lãi suất ban hành tại thời điểm cho vay và khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vay vốn. Những ƣu điểm này đã góp phần giai tăng DSCV cá nhân và hộ sản xuất.
Doanh số cho vay ngắn doanh nghiệp tăng từ 84.704 triệu đồng năm 2011 lên 87.350 triệu đồng năm 2012. Nguyên nhân là do Agribank đi đầu trong đầu tƣ cho vay theo các chƣơng trình. Với uy tín cao và thị phần lớn, lƣợng vốn Agribank cung ứng hàng năm cho các doanh nghiệp tập trung vào các lĩnh vực: thu mua, chế biến, kinh doanh, xuất khẩu thủy sản, lƣơng thực… Bƣớc sang năm 2013 doanh số cho vay ngắn hạn doanh nghiệp đột ngột giảm 16,90% chỉ còn 72.592 triệu đồng là do số lƣợng doanh nghiệp trên địa bàn huyện còn hạn chế hơn nữa các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh kém hiệu quả nên ngân hàng phải sàng lọc, lựa chọn các doanh nghiệp có đủ điều kiện mới đƣợc vay
0% 20% 40% 60% 80% 100% Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh số cho vay ngắn hạn theo thánh phần kinh tế của ngân hàng
giai đoạn 2011-2013 0 % 10 % 2 0 % 3 0 % 4 0 % 50 % 6 0 % 70 % 8 0 % 9 0 % 10 0 % 6 t háng đầu năm 2013 6 t háng đầu năm 2014
Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế của ngân hàng 6/2013-
6/2014
Do a nh nghiệp
C á nhâ n và hộ sản xuất
40
vốn nhằm giảm bớt rủi ro xảy ra cho ngân hàng cũng nhƣ cho chính các doanh nghiệp đó. Bƣớc qua 9 tháng đầu năm 2014 cho vay doanh nghiệp của ngân hàng cũng tăng 30,84% so với cùng kỳ năm 2013. Lý giải cho sự tăng DSCV này là do đầu năm các cá nhân và doanh nghiệp bắt đầu sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn tăng nên DSCV của ngân hàng tăng vào những tháng đầu năm. Điều này đi đúng hƣớng kinh doanh của ngân hàng là đẩy mạnh cho vay đầu năm để tận dụng thời gian thu lãi.
4.2.1.2 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Hình 4.2: Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng theo ngành kinh tế giai đoạn 2011-6/2014.
Bên cạnh doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế, ngân hàng còn chia doanh số cho vay ngắn hạn theo lĩnh vực ngành kinh tế nhƣ: trồng trọt, chăn nuôi, thƣơng mại dịch vụ và một số ngành khác. Nhìn chung doanh số cho vay theo ngành kinh tế biến động theo hƣớng tăng dần. Trong đó, cho vay trong lĩnh vực trồng trọt chiếm tỷ trọng cao trung bình khoảng 53% tổng DSCV ngắn hạn của ngân hàng, tiếp theo là ngành thƣơng mại dịch vụ, chiếm khoảng 23% tổng DSCV, chăn nuôi cũng đóng góp khoảng 18% vào tổng doanh số cho vay và còn lại là cho vay ngành khác.
Với vai trò là ngân hàng hỗ trợ cho nông dân, Agribank Châu Thành A chú trọng cho vay trong lĩnh vực trồng trọt và chăn nuôi. Năm 2011 DSCV ngắn hạn ngành trồng trọt đạt 231.405 triệu đồng, chăn nuôi đạt 96.551 triệu đồng; Năm 2012 Agribank Châu thành A đã cho vay hỗ trợ nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch nông sản, thủy sản theo Quyết định số 65/2011/QÐ-TTg đối với hàng trăm khách hàng trong khu vực với doanh số cho vay Nông nghiệp đạt 299.599 triệu đồng, chăn nuôi cũng ở mức 93.640 triệu đồng. Doanh số cho vay cũng tăng khi bƣớc qua năm 2013 do ngân tiếp tục thực hiện nghị
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh số cho vay theo ngành kinh tế của ngân hàng năm 2011-2013
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 6 th á n g đầu năm 2 0 13 6 th á n g đầu năm 2 0 14
Doanh số cho vay theo ngành kinh tế của ngân hàng 6/2013-6/2014
Ng à n h kh á c TM- DV Chăn nuôi Trồng trọt
41
định 41/2010/NĐ-CP của chính phủ khuyến khích và tạo điều kiện cho các đối tƣợng khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tiếp cận đƣợc nhiều hơn nguồn vốn tín dụng ngân hàng, góp phần quan trọng giúp lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phát triển ổn định và đạt đƣợc những kết quả to lớn trong 3 năm qua, tạo khí thế phấn khởi thực hiện Chƣơng trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và nâng cao đời sống nhân dân. Bƣớc đầu, chính sách tín dụng ngân hàng đã kết hợp với các chính sách khác của nhà nƣớc về nông nghiệp, nông thôn nhƣ chính sách khuyến nông, khuyến công… nhằm đảm bảo sự phát triển ổn định, bền vững cho lĩnh vực này. Thêm vào đó giai đoạn 2011- 2013 đang trong giai đoạn chính phủ thực hiện triển khai Bảo hiểm Nông nghiệp, tham gia bảo hiểm nông nghiệp cũng góp phần mở rộng tín dụng nông nghiệp. Khi đó ngân hàng có thể yên tâm cho nông dân vay do họ có khả năng trả nợ thông qua hợp đồng Bảo hiểm làm tài sản thế chấp, đảm bảo cho nông dân trả đƣợc tiền vay ngay cả khi họ mất mùa. Doanh số cho vay trồng trọt và chăn nuôi 6 tháng đầu năm 2014 tăng so với cùng kỳ năm 2013, DSCV ngành trồng trọt tăng 17.161 triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 12,38%, cho vay chăn nuôi cũng tăng nhẹ (5,27%). Theo bài: “Châu Thành A (Hậu Giang) diện tích thả nuôi thủy sản tăng trở lại” đăng trên báo Hậu giang cho biết 6 tháng đầu năm , nông dân huyện Châu Thành A (Hâ ̣u Giang ) thả nuôi khoảng 627ha thủy sản, đạt hơn 100% kế hoạch cả năm, tăng khoảng 20ha so cùng kỳ. Các đối tƣợng đƣợc thả nuôi là các loại cá có giá trị kinh tế cao nhƣ: cá thát lát cƣờm, cá lóc, sặc rằn, tai tƣợng, cá rô đồng, cá chép, cá mè. Trong đó, có hơn 121ha ruộng đƣợc nông dân chuyển sang để lúa chét nuôi cá trong mùa lũ, tập trung nhiều ở xã Trƣờng Long Tây, Trƣờng Long A, thị trấn Bảy Ngàn và xã Tân Hòa. Vì vậy doanh số cho vay nông nghiệp và chăn nuôi 6 tháng năm 2014 tăng so với cùng kỳ năm 2013.
Hoạt động tín dụng của Agribank Châu Thành A đóng góp tích cực cho chuyển dịch cơ cấu kinh tế huyện. Không chỉ ƣu tiên phát triển khu vực nông nghiệp, nông thôn mà hàng năm, Agribank Châu Thành A dành một số lƣợng vốn đáng kể để đầu tƣ vào lĩnh vực thƣơng mại dịch vụ, khoảng 102.111 triệu đồng vào năm 2011, năm 2012 là 125.456 triệu đồng, và vào năm 2013 lên đến 147.244 triệu đồng. Cho vay thƣơng mại dịch vụ tính đến 6 tháng đầu năm 2014 đạt 81.839 triệu đồng, đã tăng thêm 15.140 triệu đồng tƣơng ứng tăng 22,70% so với nửa đầu năm 2013. Khoản vay này tài trợ cho việc bổ sung vốn lƣu động thƣờng xuyên nhƣ thu mua nguyên vật liệu đầu vào phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, buôn bán nhỏ lẻ nhƣ kinh doanh điện thoại di động, dịch vụ Internet... Doanh số cho vay của ngành khác cũng tăng lên nhằm đa
42
dạng hóa danh mục đầu tƣ giảm bớt rủi ro, tuy nhiên nó vẫn chiếm phần nhỏ trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng.
Tóm lại, giai đoạn 2011- 6/2014 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Thành A đã đẩy mạnh cho vay với doanh số cho vay năm sau cao hơn năm trƣớc, điều đó chứng tỏ nhu cầu vốn của địa phƣơng ngày càng lớn, ngân hàng đang từng bƣớc mở rộng quy mô cho vay và bƣớc đầu đạt kết quả. Cho vay nông nghiệp và cho vay cá nhân, hộ sản xuất vẫn là hƣớng chủ đạo của chi nhánh trong giai đoạn vừa qua. Công tác cho vay ngắn hạn của ngân hàng phù hợp với tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn huyện.
4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng No&PTNT Châu Thành A giai đoạn năm 2011 – 6/2014