CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng hợp
4.2.5. Đa dạng hoá các hình thức cho vay hộ sản xuất
Ngoài hình thức cho vay HSX trực tiếp, NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây cần tập trung nghiên cứu phát triển cho vay bằng cách đa dạng hoá các phƣơng thức cho vay khác nhau nhƣ: cho vay qua tổ vay vốn, cho vay đồng tài trợ… nhằm khai thác và phát triển hoạt động cho vay HSX của đơn vị.
- Đối với mô hình tổ vay vốn
Với thị trƣờng nông thôn rộng lớn, đội ngũ cán bộ còn rất mỏng nhƣ chi nhánh hiện nay thì cho vay theo mô hình tổ vay vốn là một phƣơng thức rất khả quan. Trên thực tế các ngân hàng hoạt động trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Chính sách xã hội đều áp dụng hình thức này. Tuy nhiên, cần xây dựng mô hình theo phƣơng thức nào để có hiệu quả, vừa phát triển thị phần, tăng trƣởng dƣ nợ, đồng thời kiểm soát đƣợc chất lƣợng tín dụng, đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của HSX, đồng thời giảm tải công việc cho CBTD, hạn chế các tiêu cực có thể phát sinh. Qua nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng trên, tác giả nhận thấy mô hình tổ vay vốn có sự phối hợp quản lý của chính quyền, hội đoàn thể và TCTD (gọi tắt là 3 bên) là mô hình có tính tổ chức chặt chẽ và an toàn cao.
Đặc điểm của các HSX thƣờng nằm rải rác trên thị trƣờng nông thôn rộng lớn, ít có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với các TCTD nên hiểu rõ hoàn cảnh từng HSX hơn ai hết là các cán bộ, chính quyền địa phƣơng. Bên cạnh đó, việc xây dựng và quản lý hoạt động tổ vay vốn không thể thiếu sự chỉ đạo của cấp uỷ Đảng và chính quyền địa phƣơng, sự hợp tác của các tổ chức đoàn thể nhƣ hội nông dân, hội phụ nữ, hội chữ thập đỏ, hội cựu chiến binh, trƣởng thôn, xóm... Theo mô hình này, NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây là chủ
94
thể cho vay và quản lý vốn trên cơ sở một qui trình quản lý hoạt động tổ vay vốn một cách khoa học, có sự kết hợp của chính quyền, đoàn thể tham gia.
- Đối với cho vay đồng tài trợ
Đồng tài trợ là phƣơng thức cho vay mới và rất phù hợp với mô hình hệ thống NHHTX Việt Nam. Đặc điểm của hệ thống NHHTX Việt Nam là tiềm lực tài chính nhỏ bé trong khi nhu cầu đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ của cá dự án, phƣơng án có quy mô trung bình, lớn ngày càng nhiều, vƣợt quá quyền phán quyết cho vay của chi nhánh. Vì vậy, nâng cao vai trò của phƣơng thức cho vay đồng tài trợ NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây sẽ phối hợp với các QTDCS để triển khai phát triển cho vay. Việc chi nhánh và QTDCS thành viên hợp vốn cho vay HSX sẽ tạo cơ sở vững chắc về thông tin khách hàng, việc thu lãi, thu nợ cũng thuận lợi hơn rất nhiều, tạo điều kiện phát triển khách hàng HSX tại chi nhánh và QTDCS thành viên.