Bản thân những người sử dụng thẻ thiếu hiểu biết về cách bảo quản và sử dụng thẻ, có sự quan tâm không đúng mức đến những quy định, những khuyến cáo cần thiết trong quá trình quản lý và sử dụng thẻ.
- Khách hàng còn lơ là, thiếu hiểu biết trong cách bảo quản, bảo mật thẻ: Chủ thẻ không bảo mật số PIN, thông tin thẻ, giấy tờ tùy thân, không bảo quản thẻ cẩn thận, để thẻ bị mất cắp, thất lạc, bị kẻ gian lợi dụng gây tổn thất trong khách hàng và ngân hàng.
- Nguyên nhân rủi ro gian lận khi chủ thẻ thực hiện giao dịch tại ATM/POS: Chủ thẻ thiếu quan sát xung quanh máy ATM/POS để nhận biết có sự bất thường như có các thiết bị lạ, người lạ đứng gần, không che bàn phím khi nhập PIN, không quan sát cán bộ khi thanh toán thẻ tại POS, không lấy thẻ lại kịp thời thẻ dễ bị đánh cắp thông tin, thực hiện các giao dịch gian lận đánh cắp tiền, . . . .
- Nguyên nhân rủi ro, gian lận khi thanh toán qua Internet: Do sự tiến bộ nhanh chóng của khoa học công nghệ, đặc biệt là sự xâm nhập nhanh chóng của Internet vào
đời sống xã hội khiến cho những kẻ gian lận chỉ cần với một máy tính có khả năng kết nối Internet đã có khả năng tiếp cận những thông tin nhạy cảm về nhiều thẻ tín dụng và chủ thẻ. Vì vậy, nếu chủ thẻ không quan tâm đến độ tin cậy các trang web dễ gặp các trang web giả mạo, dùng máy tính công cộng, máy tính không thường xuyên cài các ứng dụng duyệt vi rút, . . . thì rất dễ dẫn đến thông tin chủ thẻ bị kẻ gian đánh cắp để thực hiện gian lận trong môi trường không xuất trình thẻ.