hợp thức hóa quy trình.
- Cán bộ thẻ là những người thường xuyên và trực tiếp tiếp xúc hàng ngày với khách hàng, với toàn bộ hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Kiến thức chuyên môn về thẻ ngân hàng cũng như ý thức của đội ngũ cán bộ thẻ có vai trò quan trọng trong việc phát hiện và ngăn ngừa các hành vi gian lận trong hoạt động thẻ.
- Trung Tâm Thẻ phải thường xuyên hơn nữa tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm, chuyên môn nghiệp vụ cho toàn bộ cán bộ thẻ trong hệ thống trong hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và hoạt động phòng chống rủi ro thẻ nói riêng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải thường xuyên cử cán bộ tham gia các khoá học về giả mạo thẻ do các TCTQT tổ chức cho các ngân hàng thành viên để cập nhật các thông tin mới về tình hình giả mạo, các phương thức giả mạo mới và các biện pháp phòng tránh. Các cán bộ sau khi tham dự các khoá học này về có trách nhiệm viết báo cáo và trình bày những kiến thức thu được từ khoá học cho các đồng nghiệp trong phòng.
- Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn trong công tác phòng chống giả mạo thẻ thì cũng cần chú ý đến việc giáo dục đạo đức, nâng cao ý thức trách nhịêm cho đội ngũ cán bộ thẻ trong hệ thống. Gian lận do chính đội ngũ cán bộ thẻ thực hiện là những gian lận tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và gây tổn thất nghiêm trọng cho ngân hàng.
- Một trong những giải pháp để ngăn chặn gian lận từ cán bộ nhân viên là liên tục quán triệt chính sách luân chuyển cán bộ, xây dựng và thực thi chặt quy trình quản lý, vận hành hệ thống, nhất là khu vực máy chủ, cán bộ phụ trách tiếp quỹ ATM, nên
kiểm quỹ đột xuất, thường xuyên, hạn chế việc tiếp xúc với các mật khẩu và hệ thống cơ sở dữ liệu của khách hàng.
- Ngân hàng thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng các kỹ năng giao tiếp cho cán bộ thẻ, đặt biệt các cán bộ mới có đủ kiến thức để giải quyết các yêu cầu của khách hàng đặt biệt ở khâu tra soát, khiếu nại.
- Ngân hàng nên có thùng phiếu góp ý, đặt tại quầy giao dịch thẻ hoặc máy ATM để nắm được tâm tư nguyện vọng hoặc những phản hồi của khách hàng về hệ thống máy ATM/POS về thái độ phục vụ của bộ phận thẻ nhằm để khắc phục, chấn chỉnh phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn tạo niềm tin ở khách hàng đối với dịch vụ của ngân hàng.
- Các quy trình, quy định cần ngày càng đơn giản hóa, dễ hiểu, dễ nhớ, dễ áp dụng có thể tóm tắt bằng Slide, Video clip, sổ tay, . . . để cán bộ có thể nắm bắt kịp thời nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất đảm bảo hiệu quả, hạn chế rủi ro gian lận.
- Áp dụng các hình thức kỷ luật nghiêm khắc. Xây dựng các chế tài xử phạt từ xử phạt hành chính đến sa thải và thực hiện nghiêm túc các chế tài này.
Mặt khác, BIDV nên tạo môi trường làm việc thân thiện, cơ chế lương thưởng hấp dẫn, thường xuyên quan tâm đến đời sống, tâm tư tình cảm của cán bộ, gắn quyền lợi của cán bộ với hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng để từ đó mỗi cán bộ nâng cao ý thức trách nhiệm của mình đối với việc hạn chế rủi ro tổn thất trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng.