ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẠC LIÊU, PGD LÝ TỰ TRỌNG 6 THÁNG ĐẦU 2014
4.2.1 Doanh số cho vay 4.2.1.1 Theo thời hạn vay 4.2.1.1 Theo thời hạn vay
Trong 6 tháng đầu năm 2014, doanh số cho vay cá nhân của ngân hàng có xu hướng giảm so với 6T cùng kỳ năm 2013. Cụ thể giảm từ 180.419 triệu 6T/2013 xuống còn 145.782 triệu đồng 6T/2014 giảm 34.637 triệu đồng, tương đương 19,20%. Trong đó, cho vay ngắn hạn giảm 32.783 triệu đồng, giảm 19, 67% còn trung và dài hạn giảm 1.854 triệu đồng tương đương 13,84%. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do trong năm 2014, tình hình tín dụng chung của các ngân hàng không được khả quan, mức độ tăng trưởng tín dụng trong toàn hệ thống luôn thấp. Đồng thời, các ngân hàng đã e dè và thận trọng hơn trong các quyết định cho vay. Bên cạnh đó, chủ trương thắt chặt tín dụng của ngân hàng nhà nước đặt ra cho các ngân hàng cũng là lý do giảm doanh số cho vay của ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng trong 6T/2014. Bảng dưới đây thể hiện doanh số cho vay theo thời hạn 6T/2013 và 6T/2014, cụ thể:
55
Bảng 4.10 Doanh số cho vay theo thời hạn tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 VÀ 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T-2013 Tuyệt đối Tương đối(%) Ngắn hạn 166.661 133.878 -32.783 -19,67 Trung, dài hạn 13.758 11.904 -1.854 -13,48
Doanh số cho vay 180.419 145.782 -34.637 -19,20
(Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
Mặc dù chiếm tỷ trọng khá thấp trong cơ cấu tổng doanh số cho vay, tuy nhiên, doanh số cho vay trung và dài hạn lại luôn ẩn chưa nhiều rủi ro, cần được thường xuyên theo dõi và kiểm tra.
4.2.1.2 Theo mục đích vay
Tiếp theo, ta phân tích doanh số cho vay theo mục đích vay thông qua bảng số liệu sau:
Bảng 4.11 Doanh số cho vay theo mục đích vay tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 và 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T-2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Cho vay phục vụ SXKD 25.273 4.418 -20.855 -82,52
Cho vay tiêu dùng 155.146 141.364 -13,782 -8.88
Doanh số cho vay 180.419 145.782 -34,637 -19.20
(Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
Ở khoảng 6 tháng đầu 2014, doanh số cho vay ở tất cả các khoản mục phân theo mục đích vay đều giảm, cụ thể, cho vay phục vụ SXKD giảm mạnh từ 25.273 triệu xuống còn 4.418 triệu giảm 20.855 triệu tương đương 82,52% trong
56
khi cho vay tiêu dùng giảm từ 155.146 triệu xuống còn 145.782 triệu. Đây là giai đoạn khó khăn của cả nền kinh tế khi mà mức độ tăng trưởng tín dụng luôn ở mức thấp, người dân thắt chặt chi tiêu, tình hình sản xuất kinh doanh không mấy khả quan cộng với sự kiểm soát của nhà nước về các quy định cho vay, công tác thẩm định vay của cán bộ ngân hàng cũng nghiêm ngặt hơn nên đã hạn chế số lượng khách vay, cũng như giảm đi nguồn cho vay đáng kể. Tuy nhiên, do chỉ ở 6 tháng đầu năm, khi mà nhu cầu chi tiêu của người dân hầu như tập trung vào thời điểm cuối năm, nên ngân hàng hoàn toàn có quyền hi vọng và tin tưởng tình hình cho vay ở những tháng cuối năm.
4.2.1.3 Theo hình thức đảm bảo
Đến 6 tháng đầu năm 2014, cùng với tình hình chung của toàn hệ thống, doanh số cho vay ở cả 2 hình thức đều giảm dẫn đến sự giảm của tổng doanh số cho vay.
Bảng 4.12 Doanh số cho vay theo hình thức đảm bảo tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 và 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T- 2013 Tuyệt đối Tương đối(%) Tín chấp 14.004 12.389 -1.615 -11,53 Thế chấp, cầm cố 166.416 133.393 -33.023 -19,84
Doanh số cho vay 180.419 145.782 -34.637 -19,20
(Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
Theo đó, cho vay tín chấp giảm 1.615 triệu tương đương giảm 11,53%, vay thế chấp, cầm cố cũng giảm từ 166.416 triệu đồng năm 2011 xuống còn 133.393 6T/2014 tương đương giảm 19,84%. Đứng trước những khó khăn của nền kinh tế, việc giảm doanh số cho vay như hiện nay là điều không thể tránh khỏi, đây là cách để các ngân hàng giảm thiểu rủi ro, tập trung vào công tác thẩm định nhằm xác định đúng đối tượng khách hàng có uy tín, có thiện chí trả nợ cũng như những khách hàng có tài sản đảm bảo đủ giá trị, phòng trừ trường hợp khách hàng mất đi khả năng trả nợ.
57
4.2.2 Doanh số thu nợ
4.2.2.1 Theo thời hạn vay
Trong 6 tháng đầu năm 2014, mặc dù nền kinh tế còn nhiều khó khăn, nhất là đối với hệ thống các NHTM, thế nhưng công tác thu hồi nợ tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng vẫn được đảm bảo và tăng trưởng. bảng dưới đây thể hiện doanh số thu nợ theo thời hạn vay trong 6 tháng đầu năm 2014:
Bảng 4.13 Doanh số thu nợ theo thời hạn vay tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 và 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T- 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 152.475 156.591 4.116 2,70 Trung, dài hạn 9.248 11.187 1.939 20,97 Doanh số thu nợ 161.723 167.778 6.055 3,74 (Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
Đến 6 tháng đầu 2013 và 6 tháng đầu 2014, mặc dù doanh số cho vay cá nhân giảm, tuy nhiên, doanh số thu nợ lại tăng. Đây là một sự nổ lực đáng ghi nhận của cả tập thể cán bộ ngân hàng trong công tác thu nợ. Cụ thể, doanh số thu nợ tăng từ 161.723 triệu đồng 6t/2013 đã tăng thành 167.778 triệu đồng ở 6t/2014. Trong đó, thu nợ ngắn hạn tăng từ 152.475 triệu lên 156.591 triệu, tăng 4.116 triệu đồng tương đương 2.70%. Vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số thu nợ, thu nợ trung, dài hạn tăng từ 9.248 triệu 6t/2013 lên 11.187 triệu 6t/2014, tăng 1.939 triệu đồng tương đương 20,97%. Nguồn thu nợ chủ yếu là ngắn hạn, cho thấy nguồn vốn vay ngắn hạn của ngân hàng luôn được quay vòng, làm phát sinh lợi nhuận, tăng hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
4.2.2.2 Theo mục đích vay
Công tác thu hổi nợ trong 6 tháng đầu 2014 cũng được thể hiện rất rõ thông qua mục đích vay. Bảng số liệu dưới đây sẽ cho ta thấy được điều đó:
58
Bảng 4.14 Doanh số thu nợ theo mục đích vay tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 và 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T-2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Cho vay phục vụ SXKD 27.523 15.799 -11.724 -42,60
Cho vay tiêu dùng 134.200 151.979 17.778 13,25
Doanh số thu nợ 161.723 167.778 6.055 3,74
(Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
4.2.2.3 Theo hình thức đảm bảo
Tiếp theo, ta phân tích doanh số thu nợ cá nhân theo hình hình đảm bảo trong 6 tháng đầu 2014. hình thức đảm bảo vẫn được chia thành 2 loại là cho vay tín chấp và thế chấp, cầm cố và được thể hiện cụ thể trong bảng dưới đây:
Bảng 4.15 Doanh số thu nợ theo hình thức đảm bảo tại ngân hàng Đông Á CN Bạc Liêu, PGD Lý Tự Trọng 6T/2013 và 6T/2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 6T-2014/6T-2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Tín chấp 9.025 11.543 2.518 27,90 Thế chấp, cầm cố 152.698 156.235 3.537 2,32 Doanh số thu nợ 161.723 167.778 6.055 3,74 (Nguồn: Phòng tín dụng, PGD Lý Tự Trọng)
Ta thấy, trong 6 tháng đầu 2014, doanh số thu nợ ở cả hai hình thức tín chấp và thế chấp, cầm cố đều tăng so với cùng kỳ năm 2013, trong đó, cho vay tín chấp có tốc độ tăng nhanh hơn so với thế chấp, cầm cố (27,90% và 2,32%). Có thể thấy, cho vay tín chấp mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng là những khoản vay có tỷ lệ thu hồi nợ cao. Vì thế, công tác cho vay trong hình thức này cần phát huy hơn nữa trong thời gian tới.
59