4.2.7.1 Qua 3 năm (2011 – 2013)
Dƣ nợ là khoản tiền mà ngân hàng đã cho khách hàng vay nhƣng chƣa thu hồi về đƣợc. Đây là một chỉ tiêu không thể thiếu và đánh giá xác thực về quy mô tín dụng trong từng thời kỳ. Dƣ nợ phản ánh mức vốn mà ngân hàng đã đầu tƣ trong việc trực tiếp tạo ra lợi nhuận, đồng thời phản ánh tốc độ tăng trƣởng tín dụng của ngân hàng. Dƣ nợ thể hiện mức vốn mà ngân hàng đã cho khách hàng vay nhƣng chƣa thu hồi tại thời điểm báo cáo, có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiệu quả cũng nhƣ quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng. Để hiểu rõ về dƣ nợ tại SHB An Giang ta xém xét qua số liệu đƣợc tổng hợp ở bảng 4.15, bảng 4.15 thể hiện dƣ nợ theo thời hạn tín dụng tại ngân hàng qua 3 năm (2011 – 2013).
Bảng 4.15: Dƣ nợ theo thời hạn tín dụng tại SHB An Giang qua 3 năm (2011 – 2013)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
2012/2011 2013/2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 840.264 96,47 1.420.454 95,74 2.217.739 91,93 580.190 69,05 797.285 56,13 Trung, dài hạn 30.780 3,53 63.252 4,26 194.781 8,07 32.472 105,50 131.528 207,9 4 Tổng 871.044 100 1.483.706 100 2.412.520 100 612.662 70,34 928.813 62,60 Nguồn: Phòng khách hàng SHB An Giang.
Qua bảng số liệu trên, ta thấy dƣ nợ của ngân hàng có sự tăng trƣởng tốt qua 3 năm, năm 2011, dƣ nợ là 871.044 triệu đồng, năm 2012 dƣ nợ tăng 612.662 triệu đồng, tăng 70,34% so với năm 2011, đến năm 2013, dƣ nợ đạt 2.412.520 triệu đồng, tăng 62,60% so với năm trƣớc đó. Doanh số cho vay cũng nhƣ doanh số thu nợ của ngân hàng qua 3 năm (2011 – 2013) có sự tăng trƣởng, nên dƣ nợ của ngân hàng có quy mô mở rộng hơn là dễ hiểu.
Dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng dƣ nợ qua 3 năm, luôn trên 90% và có sự tăng trƣởng khá tốt. Tốc độ tăng trƣởng năm 2012 và 2013 so với năm trƣớc đó lần lƣợt là 69,05% và 56,13. Điều này đúng nhƣ đã phân tích ở doanh số cho vay và thu nợ ngắn hạn, ngân hàng ƣu tiên cho tín dụng ngắn hạn vì vốn huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn, nhu cầu vốn ngắn hạn tại An Giang tập trung nhiều và thƣờng ở hoạt động nông nghiệp, đây là hoạt động thế mạnh của tỉnh nên ƣu tiên trong tín dụng ngắn hạn là vừa an toàn mà vừa đảm bảo lợi nhuận tốt nhất cho ngân hàng, hạn chế tình trạng rủi ro thanh khoản.
55
Dƣ nợ trung, dài hạn có sự tăng trƣởng rất tốt qua 3 năm, năm 2012 tỷ trọng tăng 105,50% so với năm 2011, đến năm 2013 tỷ trọng tiếp tục tăng, tăng 207,94% so với năm 2012, tốc độ tăng trƣởng tăng dần lên qua các năm, có đƣợc điều này nhờ trong quá trình thẩm định, xét duyệt hồ sơ vay vốn cán bộ tín dụng của ngân hàng đã làm rất tốt, tuân thủ theo quy trình tín dụng một cách kỷ luật và có khả năng đánh giá tiềm năng của dự án hay các kế hoạch kinh doanh để rồi xét duyệt cho vay một cách đúng đắn, đồng thời các doanh nghiệp, ngành nghề có tính chất hoạt động, sản xuất cần vốn trung, dài hạn này đã có đi vào hoạt động và tạo ra đƣợc lợi nhuận có thể mở rộng trong quy mô, điều đó đã giúp cho doanh số cho vay hay thu nợ của ngân hàng tăng lên, từ đó dƣ nợ đƣợc tăng trƣởng nhƣ đã phân tích trên.
4.2.7.2 Qua 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Bảng 4.16: Dƣ nợ theo thời hạn tín dụng tại SHB An Giang qua 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triều đồng
Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014
Chênh lệch 6T/2014-6T/2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 1.789.307 93,80 2.664.243 90,83 874.936 48,90
Trung, dài hạn 118.188 6,20 269.095 9,17 150.907 127,68
Tổng 1.907.495 100 2.933.338 100 1.025.843 53,78
Nguồn: Phòng khách hàng SHB An Giang.
Qua bảng 4.16, nhìn chung dƣ nợ 6 tháng đầu năm 2014 có tăng lên so với cùng kỳ năm 2013, trong đó dƣ nợ trung, dài hạn tăng với tốc độ nhanh hơn là 127,68% trong khi dƣ nợ ngắn hạn là 48,90%. Nguyên nhân là kể từ đầu năm 2014, một số lĩnh vực đã trở lại hoạt động, sản xuất, điển hình nhƣ lĩnh vực công nghiệp chế biến và chế tạo, mặt khác lúc này nhu cầu vốn đầu tƣ trung, dài hạn bắt đầu có dấu hiệu tăng trở lại, đầu tƣ đổi mới máy móc, thiết bị, do đó tuy dƣ nợ trung, dài hạn tăng trƣởng nhanh nhƣng chất lƣợng tín dụng vẫn đƣợc đảm bảo. Về dƣ nợ ngắn hạn, ngân hàng luôn ƣu tiên tín dụng ngắn hạn và duy trì tốt sự tăng trƣởng ổn định trong doanh số cho vay và thu nợ, nên dƣ nợ ngắn hạn cũng từ đó mà tăng trƣởng rất ổn định.