- Phƣơng pháp thống kê tổng hợp số liệu các năm.
Với cả mục tiêu 1 và 2 sẽ áp dụng các phƣơng pháp sau:
- Phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết quả của phép trừ giữa trị số
của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
Trong đó: y0 là chỉ tiêu kỳ gốc y1 là chỉ tiêu kỳ phân tích
Δy là chênh lệch tăng hay giảm giữa các chỉ tiêu
Phƣơng pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm cần phân tích với số liệu cùng kỳ năm trƣớc của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân của nó, từ đó đƣa ra giải pháp khắc phục.
- Phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối: Là kết quả của phép chia giữa trị số
chênh lệch của kỳ phân tích so với kỳ gốc chia cho kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế.
Trong đó: y0 là chỉ tiêu kỳ gốc y1 là chỉ tiêu kỳ phân tích
Δy là tốc độ tăng trƣởng giữa kỳ phân tích so với kỳ gốc Phƣơng pháp này dùng để làm rõ mức độ biến động của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trƣởng cùng chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trƣởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và đƣa ra giải pháp khắc phục.
15
Với mục tiêu 3:
Vận dụng kiến thức, lý luận của cá nhân cùng việc tham khảo từ các sách báo, từ mạng hay các tạp chí chuyên ngành có liên quan để đƣa ra các giải pháp giúp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh cũng nhƣ chất lƣợng tín dụng.
16
CHƢƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH
- Ngày 26/11/2007: Giám đốc Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh An Giang ký quyết định số 549/NHNN-ANG4 cho phép Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Cần Thơ mở phòng giao dịch An Giang tại số 59B Lý Tự Trọng, phƣờng Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
- Ngày 09/01/2008: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Cần Thơ – Phòng giao dịch An Giang chính thức đƣợc đƣa vào hoạt động..
- Ngày 01/06/2009: Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội đã ký quyết định số 108/QĐ-HĐQT chấp thuận cho việc thành lập Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh An Giang. Và Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh An Giang chính thức đi vào hoạt động từ ngày 14/09/2009.
- Tên giao dịch: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh An Giang.
- Tên tiếng anh: Joint Stock Commercial Bank For Sai Gon Ha Noi An Giang Branch.
- Tên viết tắt: SHB An Giang
- Trụ sở chi nhánh: Số 6 – 8 Nguyễn Huệ A, phƣờng Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG BAN PHÒNG BAN
3.2.1 Cơ cấu tổ chức
17
Nguồn: Phòng khách hàng SHB An Giang.
Hình 3. 1 Cơ cấu tổ chức của SHB An Giang
Phòng hành chính quản trị Phòng kế toán Phòng xử lý nợ Phòng KHCN Phòng KHDN và TTTM Phòng hỗ trợ tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng Phòng GD trực thuộc chi nhánh Phòng thẩm định Phòng ngân quỹ Phòng IT BAN GIÁM ĐỐC Phòng thẻ
18
3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Ban giám đốc: - Giám đốc:
Là ngƣời lãnh đạo cao nhất trong việc điều hành mọi hoạt động của chi
nhánh.
Là ngƣời đại diện trƣớc pháp luật, trực tiếp điều hành, tham gia quan
hệ giao dịch, đàm phán, ký kết hợp đồng, chịu trách nhiệm trƣớc nhà nƣớc và tập thể cán bộ công nhân viên về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Phụ trách chung và phụ trách các mặt công tác cụ thể nhƣ: Tiếp cận, tổ chức và hƣớng dẫn cán bộ, nhân viên của ngân hàng những nhiệm vụ của cấp trên giao, công tác tuyển dụng, đào tạo, công tác xây dựng chiến lƣợc kinh doanh của chi nhánh ngân hàng, lao động tiền lƣơng,…
Sắp xếp, bổ nhiệm, khen thƣởng, kỷ luật cán bộ nhân viên của chi nhánh ngân hàng do giám đốc quản lý.
- Phó giám đốc:
Có nhiệm vụ điều hành các mặt công tác do Giám đốc phân công đã đƣợc Tổng giám đốc SHB phê chuẩn, chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc về giải quyết các nhiệm vụ đƣợc giao.
Trực tiếp tham gia, quản lý điều hành, theo dõi, đôn đốc hoạt động hằng ngày của các phòng ban, bộ phận mà Giám đốc đã giao, xử lý những công việc có tính chất ngoài phạm vi của Trƣởng phòng.
Tham gia hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành, quản lý, thực hiện các
công việc do Giám đốc ủy quyền khi Giám đốc đi công tác.
- Phòng hành chính quản trị:
Thực hiện quản lý văn thƣ, xe, máy fax, tài sản và kho lƣu trữ chứng
từ.
Quản lý cán bộ và phối hợp với các phòng ban trong quản lý tiền lƣơng, thƣởng, bảo hiểm.
Làm thƣ ký trong các cuộc họp.
Theo dõi công tác thi đua khen thƣởng, kỷ luật.
Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng chống cháy
19
- Phòng kế toán:
Thực hiện phân tích, đánh giá và kiểm tra tình hình thực hiện chế độ tài chính kế toán tại SHB theo đúng các quy định về tài chính kế toán của SHB và pháp luật.
Trực tiếp thực hiện công tác kế toán chi tiêu nội bộ, kế toán tổng hợp, kế toán kiểm soát sau, kế toán nguồn vốn và xây dựng kế hoạch kinh doanh của đơn vị.
Quản lý, điều hành, giám sát hoạt động kế toán tài chính của chi nhánh và các phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm trực thuộc.
Triển khai thực hiện công tác kế toán tại đơn vị theo đúng các quy định về tài chính kế toán.
- Phòng dịch vụ khách hàng:
Là đơn vị trực tiếp thực hiện kinh doanh tại chi nhánh SHB trong các
lĩnh vực hoạt động về giao dịch khách hàng nhằm tạo ra lợi nhuận và tăng trƣởng cho ngân hàng.
Tổ chức quản lý, chăm sóc, tƣ vấn và phát triển khách hàng.
Thực hiện huy động vốn và phát triển các sản phẩm, dịch vụ của SHB.
Thực hiện các nghiệp vụ về kế toán giao dịch.
Thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh do Giám đốc chi nhánh giao.
Xây dựng chiến lƣợc, kế hoạch phát triển kinh doanh của phòng.
Tổ chức thực hiện chính xác, kịp thời và an toàn các nghiệp vụ kế toán giao dịch đối với khách hàng.
- Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh:
Chịu sự quản lý của Giám đốc chi nhánh, thực hiện các nghiệp vụ cơ
bản nhƣ: huy động vốn, hoạt động tín dụng, giao dịch tài khoản, kinh doanh ngoại tệ, quản lý ngân quỹ, hoạch toán kế toán và lƣu trữ hồ sơ, chứng từ. Có 3 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh là:
Phòng giao dịch Châu Đốc: Số 40 đƣờng Nguyễn Hữu Cảnh,
phƣờng Châu Phú A, thị xã Châu Đốc, tỉnh An Giang.
Phòng giao dịch Mỹ Quý: Số 17/7B đƣờng Trần Hƣng Đạo,
20
Phòng giao dịch Bình Khánh: Số 608B/31 đƣờng Trần Hƣng Đạo,
phƣờng Bình Khánh, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
Báo cáo số liệu về Chi nhánh và Hội sở.
- Phòng thẩm định:
Tham mƣu giúp Ban giám đốc về việc thẩm định giá tài sản.
Tổ chức thực hiện việc thẩm định giá tài sản phục vụ mục đích cấp tín
dụng, xử lý nợ, mua sắm tài sản hoặc các mục đích khác theo yêu cầu của Ban giám đốc.
Khảo sát, quản lý biến động giá tài sản (bất động sản, động sản,…).
Xây dựng cơ sở dữ liệu giá bất động sản phục vụ công tác thẩm định
tài sản tại SHB.
Phối hợp với các đơn vị kinh doanh tại SHB để tham gia xử lý các vấn
đề về thẩm định giá tài sản trình Giám đốc phê duyệt, bổ sung các quy định, các văn bản liên quan đến thẩm định giá tài sản.
Thực hiện các công việc khác do Ban giám đốc giao.
- Phòng IT:
Tham mƣu, giúp cho Giám đốc Khối công nghệ thông tin trong công
tác quản trị và vận hành hệ thống công nghệ thông tin của SHB.
Xây dựng kế hoạch hoạt động phù hợp với chiến lƣợc phát triển công
nghệ thông tin của SHB.
Thiết kế và triển khai mô hình kiến trúc hệ thống công nghệ thông tin
của SHB.
Tổ chức công tác quản trị, vận hành và giám sát các hệ thống công nghệ thông tin của SHB.
Quản trị cấu hình, tham số hệ thống, quản lý sự thay đổi trên các hệ thống công nghệ thông tin của SHB.
Xử lý, khắc phục sự cố hệ thống khi phát sinh, đảm bảo thời gian khắc
phục ngắn nhất.
Hỗ trợ khai thác các tính năng trên các hệ thống công nghệ thông tin.
Hỗ trợ giải quyết các yêu cầu có tính hệ thống, yêu cầu đặc biệt, chuyên sâu trên các hệ thống công nghệ thông tin.
21
Thực hiện kiểm thử, triển khai và tích hợp hệ thống công nghệ thông
tin mới vào hệ thống công nghệ thông tin hiện có của SHB.
Thực hiện các nghiệp vụ khác khi có yêu cầu của Ban giám đốc.
- Phòng ngân quỹ:
Thu chi tiền đồng Việt Nam, ngân phiếu thanh toán.
Thu chi các ngoại tệ: tiền mặt, séc du lịch, giám định tiền thật, tiền giả.
Quản lý kho tiền, quỹ nghiệp vụ tài sản thế chấp,chứng từ có giá.
Thực hiện chế độ báo cáo về hoạt động thu chi tiền mặt VNĐ, ngoại tệ,
ngân phiếu và séc.
Xử lý các loại tiền mặt thanh toán đã hết hạn hoặc không đủ tiêu chuẩn lƣu thông.
- Phòng xử lý nợ:
Quản lý và xử lý các khoản nợ khó đòi.
Phối hợp với các đơn vị trực thuộc ngân hàng xử lý các khoản nợ khó
đòi.
Tiến hành các thủ tục xử lý tài sản đảm bảo và nợ vay theo quy định
của pháp luật để thu hồi nợ.
Tham gia quá trình tố tụng các vụ án do ngân hàng khởi kiện hoặc yêu
cầu khởi kiện để thu hồi nợ.
- Phòng hỗ trợ tín dụng:
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ hỗ trợ hoạt động tín dụng của các Phòng/Bộ phận quan hệ khách hàng tại ngân hàng.
Kiểm soát hồ sơ tín dụng đối với các khoản cấp tín dụng của các Phòng/Bộ phận quan hệ khách hàng để đảm bảo tuân thủ theo các quy định của SHB.
Quản lý khoản vay, hồ sơ tín dụng của các Phòng/Bộ phận quan hệ khách hàng trực thuộc ngân hàng.
Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo các số liệu tín dụng của ngân hàng để phục vụ công tác điều hành, chỉ đạo nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng và thông qua hệ thống báo cáo tín dụng để cảnh báo nợ có vấn đề tại ngân hàng.
22
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc, Hội sở chính, Hội đồng quản trị giao.
- Phòng tín dụng (KHCN và KHDN) và tài trợ thƣơng mại:
Là đơn vị thuộc bộ máy tham mƣu, giúp cho Giám đốc chi nhánh trong
lĩnh vực quản lý, phát triển kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ tại chi nhánh theo đúng các mục tiêu, chiến lƣợc của SHB từng thời kỳ.
Có nhiệm vụ phát triển các chỉ tiêu bao gồm: Dƣ nợ, số lƣợng khách
hàng vay vốn, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, số dƣ tiền gửi của khách hàng,…theo phạm vi phân công trách nhiệm theo quy định của SHB.
Thực hiện phát triển tín dụng tại chi nhánh đảm bảo tuân thủ đúng quy
chế cho vay, quy trình tín dụng và các quy định có liên quan của SHB và của pháp luật.
Tham mƣu cho Giám đốc chi nhánh trong quản lý hoạt động tín dụng
để phục vụ công tác chỉ đạo, điều hành công tác kinh doanh tại chi nhánh.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
- Phòng thẻ:
Có trách nhiệm phát triển và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua các nghiệp vụ về thẻ, quản lý các máy ATM và máy POS của chi nhánh; làm đầu mối xây dựng biểu phí dịch vụ của ngân hàng.
3.3 CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ VÀ CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG
3.3.1 Các sản phẩm, dịch vụ
Khách hàng cá nhân:
- Tiền gửi tiết kiệm:
Tích điểm đổi quà – niềm tin nhân đôi
Tài khoản Thể thao – Sporting Account
Tiền gửi Đô la Úc (AUD)
Tài khoản lợn đất
Kỳ phiếu ghi danh USD
Tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất
Tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng VNĐ/USD
Tiết kiệm trả lãi trƣớc – VNĐ/USD
Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn cuối kỳ - USD
23
Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn - USD
Tiết kiệm trả lãi hàng tháng - VNĐ/USD
- Dịch vụ ngân quỹ:
Két sắt an toàn
Thu chi hộ
Thu đổi ngoại tệ
Thu chi tại hộ tại chỗ
- Sản phẩm cho vay:
Sản phẩm xây tổ ấm (Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà)
Sản phẩm căn hộ mơ ƣớc (Cho vay mua nhà dự án)
Ô tô Trƣờng Hải
Sản phẩm nhà đẹp (Cho vay mua nhà dân cƣ)
Cho vay bổ sung vốn lƣu động trả góp
Cùng SHB khám phá thế giới
Cho vay chứng minh năng lực tài chính
Thấu chi TK có tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh
Thấu chi TK có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng
Thấu chi tài khoản chủ DN và cán bộ quản lý điều hành
Thấu chi tài khoản cán bộ công nhân viên
Thấu chi tài khoản cổ đông SHB
Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh
Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Ô tô doanh nhân
Ô tô năng động
Hỗ trợ du học trọn gói
- Dịch vụ chuyển tiền:
Dịch vụ nhận – chuyển tiền qua kênh Western Union
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế
Dịch vụ chuyển tiền trong nƣớc
- Ngân hàng điện tử:
Khuyến mại – Sản phẩm mới
Dịch vụ Ngân hàng điện tử Khách hàng cá nhân
Dịch vụ Ngân hàng điện tử Khách hàng doanh nghiệp
- Dịch vụ thẻ:
Chƣơng trình khuyến mãi thẻ
24
Sản phẩm thẻ
- Dịch vụ khác:
Chắp cánh niềm tin
Bảo hiểm ô tô Dặm Trƣờng An
Dịch vụ thu Ngân sách Nhà nƣớc
Gói sản phẩm “SHB – Công nghệ ƣu việt, sinh viên thành công”
Dịch vụ giữ hộ vàng miếng SJC
Sôi động bóng đá – Rộn ràng quà tặng
Tận hƣởng cuộc sống hiện đại với VNPT & SHB Đà Nẵng
Thu hộ tiền điện tại SHB thành phố Hồ Chí Minh
Thu hộ cƣớc cho VNPT Hồ Chí Minh
Khách hàng doanh nghiệp:
- Tài khoản tiền gửi:
Tiền gửi có kỳ hạn
Tài khoản tiền gửi thanh toán
- Bảo lãnh:
SHB hợp tác với VDB bảo lãnh cho KH vay vốn
Bảo lãnh ngoài nƣớc
Bảo lãnh trong nƣớc
- Sản phẩm cho vay:
Cho vay ƣu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp vừa
và nhỏ
Cho vay bổ sung vốn lƣu động
Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
Chiết khấu bộ chứng từ có giá
Cho vay đầu tƣ tài sản cố định
Cho vay theo dự án
Cho vay tài trợ xuất khẩu lãi ƣu đãi