6. KẾT CẤU NỘI DỤNG CỦA ĐỀ TÀI
3.2.3.1. Kiểm soát các khoản cho vay
Cần thiết phải thành lập gấp Ban Chỉ đạo xử lý nợ chuyên trách do Giám đốc làm Trưởng ban trên cơ sở kiện toàn Tổ xử lý nợ bán chuyên trách trước đây.
- Kiểm tra chất lượng cho vay: cập nhật thông tin về phát sinh nợ quá hạn hàng ngày, rà soát toàn bộ hồ sơ tín dụng, kiểm tra thực tế khách hàng hàng tháng, đề xuất các giải pháp xử lý nợ quá hạn kịp thời.
- Kiểm soát chặt nợ quá hạn ngay từ nhóm 2 thông qua phân nhóm khách hàng để áp dụng linh hoạt các giải pháp xử lý nợ quá hạn. Nợ quá hạn nhóm 2 quá hạn từ 30 ngày trở lên phân theo 4 nhóm:
+ Nhóm khách hàng có nợ quá hạn < 30 ngày: tạm thời để nợ quá hạn, tạo áp lực trả nợ cho khách hàng.
+ Nhóm khách hàng có nợ quá hạn ≥ 30 ngày: chia làm 4 nhóm:
Nhóm 1: Duy trì tín dụng: khách hàng chậm trả gốc và lãi do không được cấp lại hạn mức, tình hình kinh doanh bình thường, luân chuyển tiền, bán hàng tốt, TSBĐ tốt.
Nhóm 2: Duy trì tín dụng và chuyển đổi TSBĐ: khách hàng chậm trả gốc và lãi do không được cấp lại hạn mức, tình hình kinh doanh bình thường, TSBĐ không tốt.
Nhóm 3: Giảm dần dư nợ: khách hàng chậm trả gốc lãi do tình hình kinh doanh không tốt, TSĐB không tốt hoặc TSĐB tốt nhưng mới có nợ quá hạn đến 60 ngày. CBTD báo cáo hàng tuần cho Ban chỉ đạo xử lý nợ các khách hàng này, kiểm tra trực tiếp 1 tháng/1 lần các khách hàng này.
Nhóm 4: Kiên quyết xử lý nợ: khách hàng chậm trả gốc lãi do tình hình kinh doanh không tốt, TSĐB tốt và nợ quá hạn >60 ngày, quản lý TSĐB chặt chẽ, áp lực cho khách hàng trả nợ. Rà soát lại toàn bộ hồ sơ pháp lý, hồ sơ
TSĐB, kiên quyết thu hồi nợ.
- Thực hiện quy định đánh giá CBTD: Các CBTD có tỷ lệ nợ xấu chiếm dưới 1% tổng dư nợ quản lý sẽ bị nhắc nhở, khuyến cáo. Các CBTD có tỷ lệ nợ xấu trên 1% tổng dư nợ sẽ không được cho vay mới, tập trung thu hồi nợ, tạm thời cho hưởng lượng cơ bản cho đến khi duy trì tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 1%.
- Xử lý các khoản vay bất động sản, các khoản cho vay ngành nghề vận tải thủy, vay ngắn hạn để đầu tư dài hạn: CBTD làm việc trực tiếp với từng khách hàng để có hướng xử lý nợ kịp thời.
- Phân tích, đánh giá từng trường hợp có nợ quá hạn, đề xuất xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm.