6. KẾT CẤU NỘI DỤNG CỦA ĐỀ TÀI
2.2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Agribank Nghĩa
Hưng
Hưng mức dưới 1%, nợ quá hạn lúc tăng, lúc lại giảm, về số tuyệt đối hầu như không giảm nhiều qua các năm. Điều đó thể hiện chất lượng cho vay tại Agribank Nghĩa Hưng chưa cao, vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Chẳng hạn nợ quá hạn năm 2011 là 0,53% so với tổng dư nợ, số tuyệt đối 1.941 triệu đồng nhưng năm 2012 đã tăng lên 0,84% tương đương với số tiền 3.407 triệu đồng chủ yếu tập trung tăng ở các khoản vay thế chấp (chiếm 78% trong tổng nợ quá hạn), đến năm 2013 thì tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm xuống còn 0,48% số tuyệt là 2.391 triệu đồng, so với năm 2012 giảm 1.016 triệu đồng, tỷ lệ giảm 29,8%, chủ yếu giảm ở các khoản vay thế chấp do ngân hàng đã kiên quyết xử lý tài sản đảm bảo, thanh lý phát mại tài sản để thu hồi nợ. Tuy nhiên so với năm 2011 thì số nợ quá hạn vẫn cao hơn, tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn so với năm 2011 nguyên nhân là do dư nợ năm 2013 tăng cao. Điều này, được giải thích ở năm 2011, 2012 nền kinh tế vẫn chịu ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, lạm phát tăng cao, giá cả sinh hoạt tiêu dùng đắt đỏ, mọi người đều phải vật lộn cuộc sống hàng ngày cũng như tình hình kinh doanh của hộ gia đình gặp nhiều khó khăn nên dẫn đến việc trả nợ cho ngân hàng không đúng kỳ hạn như đã ký trong hợp đồng tín dụng, điều này làm phát sinh nợ quá hạn cho ngân hàng. Trong số nợ quá hạn này có những trường hợp khách hàng đã trả hết nợ quá hạn nhưng đối tượng vay trung hạn nên dư nợ vẫn nằm trong nhóm nợ chưa vượt qua thử thách sau thời gian 06 tháng mới chuyển về nhóm nợ thấp hơn, bên cạnh đó vẫn có nguyên nhân do công tác thu hồi nợ của cán bộ tín dụng cũng chưa triệt để và không tập trung giải quyết thấu đáo.
Trong dư nợ quá hạn tại chi nhánh số nợ quá hạn theo hình thức vay tín chấp bao gồm cho vay tín chấp thông qua các tổ vay vốn của các Hội, Đoàn thể tại các xã